Как появились деньги: причины появления и история развития универсального средства платежа

Какими были первые монеты?

Что же это за небольшие ценные предметы? Все зависело от региона и ценностей местного населения. Так, в Мексике использовали какао-бобы, в северных краях это были шкурки мелких животных, в Океании ценился жемчуг. А самое большое распространение получили ракушки каури – их использовали в Африке, Азии, Океании и Южной Америке. Сами по себе они не имели ценности, но со временем люди стали понимать, что за них можно получить нужные вещи.

Экономика развивалась, людям стало неудобно носить с собой килограммы жемчуга, ракушек или мешки звериных шкур. В VII до н.э. в Европе начали отливать монеты из ценных металлов. При меньшем размере они имели большую ценность, чем плоды какао или шкурка суслика. Однако главная проблема все равно оставалась: чтобы заплатить крупную сумму, необходимо было нести тяжелый мешок монет.

Еще один перелом в истории возникновения денег случился в 910 году нашей эры: в Китае начали использовать бумажные банкноты. Однако в то время деньги еще не были просто бумагой. Само слово «банкнота» (англ. bank note) говорит о том, что это лишь банковская запись. Каждая купюра была обеспечена золотом – так называемый «золотой запас» исчез только в ХХ веке.

Безмонетный период

XII век

1 / 2

Киевская серебряная гривна. XI–XIII века Михаил Успенский / РИА «Новости»

2 / 2

Новгородская серебряная гривна. XII–XIII века РИА «Новости»

Куфические дирхамы перестали поступать на Русь в XI веке, западноевро­пейские и византийские монеты и их имитации продолжали использоваться еще в течение столетия, но их приток постепенно сокращался. Собственные эмиссии Владимира Святославича и его сыновей, Святополка и Ярослава Мудрого, носили скорее идеологический характер, были невелики и не полу­чили продолжения. С XII века широкое хождение монет прекратилось. Для проведения крупных торговых операций и покупок, выплат дани, совершения вкладов в церкви и монастыри использовались серебряные слитки весом до 200 граммов, в XII–XIII веках называвшиеся гривнами серебра. С XIV века они стали именоваться рублями, а их половинки — полтинами. Выделяются несколько видов гривен, которые по своей форме отличаются друг от друга. По местам обнаружения они получили разные названия: киевские, новгородские, черниговские, литовские. После монголо-татарского нашествия появились ладьевидные или корытообразные слитки, связанные с золотоор­дынским денежным обращением и называвшиеся сумы, саумы или соммо.

Вопрос же о том, что служило заменителем монет в XII — первой половине XIV века, остается дискуссионным. В частности, на эту роль исследователями предлагаются овручские шиферные пряслица  Овручские шиферные пряслица — грузики в форме диска или невысокого цилиндра со сквозным отверстием, выточенные из розового и красного камня — шифера, который добывали на территории нынешней Украины, у города Овруч, в X–XIII веках., некоторые виды бус, стеклянные браслеты и даже раковины каури  Каури — семейство морских брюхоногих моллюсков, обитающих в теплых, преимущественно тропических морях, некоторые встречаются в Средиземном море., получившие на Руси названия ужовок, змеиных головок и жерновков.

ТОВАРНЫЕ ДЕНЬГИ

Для ранней формы металлических денег характерно совпадение товарной стоимости содержащегося в монетах металла и их номинальной стоимости, указанной на лицевой стороне монеты. В этом кроется один из недостатков товарных денег. Если их ценность как товара превысит их ценность как денег, то они прекратят функционировать как деньги. Действительно, если бы, например, рублёвая монета имела серебряное (или золотое, или какое-либо другое) содержание стоимостью, скажем, два рубля, то было бы очень выгодно переплавить монету и продать её в качестве слитка. Поэтому, несмотря на незаконность подобных действий, рублёвые монеты стали бы исчезать из обращения.

В связи с этим, приблизительно с XV века металлические деньги начинают терять свою товарную основу. Металлические деньги начинают делиться на полноценные (номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них металла) и неполноценные (номинальная стоимость выше стоимости содержащегося металла). В настоящее время ни в одной стране мира металлические деньги не являются полноценными.

Как были защищены новые ассигнации?

История денег (в данном случае — бумажных) раскрывает факты их изготовления Экспедицией в 1818-1819 годах по разработанным образцам Хованского и Бетанкура. Выпускались банкноты номиналом в 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. Основным барьером для подделки выступили водяные знаки, воспроизводящие портреты и картины известных русских художников.

На каждой стороне купюр высвечивался специальный текст, например «Государственная банковская сторублевая ассигнация». Данные рисунки выполняли граверы. Чтобы усложнить изображение и значительно повысить качество банкнот, Экспедиция приглашала исключительно талантливых мастеров и художников, таких как Г. Скамони, Я. Рейхель, А. Зауэрвейд. Постепенно задействовались новые технологии и машины.

Как появились монеты?

Монеты Античного мира не чеканили, а создавали методом литья. Для этого расплавленный металл наливали в специальные формочки с несколькими отделениями для монеты с объемной выпуклой частью, а затем рассоединяли, когда металл застыл. При этом на монетках часто были следы формочки, что говорило о том, что монета настоящая, а не поддельная. Со временем на боковой стороне — гурте стали наносить рисунки или деления, призванные защищать деньги от подделок. Впервые это сдали во Франции на экю в 1577 году.

«Промышленный» штемпель стали применять в Греции. Если с первого раза силой удара не удавалось нанести изображение, то на монете могло быть сразу несколько силуэтов. Наносилось изображение только на одну сторону, а на другой были следы стержней или щипцов, с помощью которых монету фиксировали во время обработки. Начиная с XV века, в Европе делали чеканку на готовом металлическом кружке, и каждый владелец земель считал за честь разработать свою собственную чеканку, но это продлилось недолго.

В период княжеской Руси сначала серебряную проволоку нарезали на кусочки, затем вручную создавали овальные формы разных размеров, а только потом наносили гравировку. Такие монеты называли «чешуйки», которые первый император России назвал «старыми вшами» и отдал приказ заменить на новые, более лучшего качества.

Первый аппарат, который одновременно создавал форму и чеканил изображение, был создан Леонардо да Винчи. Для утяжеления силы удара металлического стержня использовался камень, а с XVI в Европе применяется агрегат, который приводился в действие с помощью рычагов.

Единая монетная система

1535–1538 годы

Несмотря на жестокие казни, обычай обрезывания серебряной монеты  Обрезывание монет — злонамеренное уменьшение их веса различными механи­ческими способами: срезание края монеты ножницами, опиливание и сверление с последующим заполнением образо­вавшегося отверстия недрагоценным металлом., стихийно распространившийся на Руси, привел к денежному кризису. Указом великого князя Ивана Васильевича (Ивана Грозного) и его матери, великой княгини Елены Глинской, запрещалось обращение поддельных, низкопробных и обрезанных серебряных монет, выпущенных в различных русских городах в предыдущие правления (так называемая денежная реформа Елены Глинской). Началась централизованная чеканка новых монет — копеек (денег копейных), имевших на лицевой стороне изображение великого князя на коне с копьем в руке, денег с изображением ездеца с саблей и полушек с изображением птички. Новые монеты выпуска­лись на государственных денежных дворах в Москве, Новгороде, Пскове и Твери. Право откупа монет (при котором государство за определенную сумму отдавало откупщику право чеканить монету), время от времени применяв­шееся ранее, было ликвидировано. Монеты чеканились по весовой норме: копейки — 0,68 грамма; денги — 0,34 грамма; полушки — 0,17 грамма. Копейка равнялась двум денгам, или четырем полушкам. Рубль являлся счетно-весовым понятием и содержал сто копеек. Для мелкого розничного обращения чеканились медные монеты — пулы.

Когда система перестала работать

После войны США призвало все страны Европы, по сути управляющие миром, объединиться и привязать свои валюты не к золоту, как это было ранее, а к доллару. Произошло это на Бреттон-Вудской конференции, прошедшей в штате Нью-Гэмпшир. Это казалось логичным – упрощались обменные операции между государствами. Да и экономика США, сильно укрепившаяся за годы войны, позволяла обеспечить доллар огромным золотым запасом – за тушенку, патроны и технику СССР платил «союзнику» чистым драгоценным металлом.

Но продолжалось это недолго. Обменяв доллары на золотой запас стран Европы, США внезапно объявили, что все обязательства, взятые ими на Бреттон-Вудской конференции, отменяются в одностороннем порядке. Отказавшись обеспечивать доллар золотом, страна продолжала бесконтрольно выпускать валюту, предлагая кредиты всему миру и скупала за ничего не стоящую бумагу настоящее сокровища. Безусловно, история возникновения денег не знала столь вероломных приемов.

Как работают фальшивомонетчики

Несмотря на то, что фальшивомонетчество преследуется по закону и грозит мошенникам большими сроками заключения, поддельные купюры печатались ранее и повсеместно появляются сегодня. При создании фальшивой банкноты используются такие методики:

• с помощью дешевого струйного принтера можно сделать низкопробную подделку, которую внимательный человек легко отличит от настоящей купюры;
• цветной лазерный принтер дает большее сходство с оригиналом, но при рассмотрении, особенно с помощью увеличительного стекла, видно, что нет водяных знаков;
• при производстве банкнот с помощью шелкографии они отличаются большим количеством бугорков и объемными рисунками – достаточно пощупать их, чтобы отличить подделку;
• самые качественные подделки, отличить которые от оригинала может только профессионал, выпускают при помощи офсетной печати.

Самой популярной валютой у фальшивомонетчиков по праву считается доллар, особенно купюра номиналом в 100 долларов. В 2015 году на каждые 10000 долларов приходился как минимум один фальшивый. Причём 100 долларов фальшивомонетчики подделывают, в основном, за пределами США, а на родине валюты «популярен» номинал в 20 долларов.

https://youtube.com/watch?v=ddEAhx_Ajjc

Не уступает доллару и фунт стерлинга. Согласно информации Королевского монетного двора, за прошедшие 5 лет было изъято поддельных купюр на сумму более 7 млн. фунтов стерлингов. Причём большинство из них имело номинал 20 фунтов. На третьем месте по количеству поделок находится евро. На каждые 23000 приходится минимум одна фальшивая купюра. Подделывают чаще всего банкноты номиналом 20 и 50 евро.

Подробнее: как определить фальшивые купюры.

Начало чеканки монет в русских княжествах

1370–80-е годы

Денга Дмитрия Донского. Конец XIV века

С середины XIV века в русских землях, соседствовавших с золотоордынскими владениями, стали использоваться серебряные монеты Золотой Орды, называвшиеся дангами. Отсюда происходит и название русских монет — денга (или деньга), упоминания о которых встречаются в письменных источниках с 1380-х годов. До середины XV века для крупных покупок и платежей использовали по-прежнему серебряные слитки — рубли; как правило, это были гривны новгородского типа и их половинки — полтины. Соотношение рубля и денги в разных землях было различным. В Москве, например, рубль равнялся 200 денгам. Как предполагают некоторые исследователи, еще с 1360‑х годов в русских землях, использовавших в обращении джучидские (золотоордын­ские) монеты, начинается чеканка подражаний им. В 1370-е годы в чернигово-северских владениях появляются данги и подражания им с над­чеканкой  Надчеканка (надчекан или контрмарка) — нанесение определенного клейма на монету с целью подтверждения ее подлинности, продления хождения или обозначения иной смысловой нагрузки. черниговского трезубца. Князь Дмитрий Ольгердович Брянский  Дмитрий Ольгердович (?–1399) — удельный князь брянский, стародубский и трубчевский из династии Гедиминовичей, родоначальник князей Трубецких. выпускает монеты со своим именем кириллицей на одной стороне и подража­нием арабским надписям на другой. В 1370-е — начале 1380-х годов на обшир­ной территории Поочья и Верхнего Подонья появляются джучидские данги и подражания им с различными буквенными надчеканками, основная масса которых еще не соотнесена с конкретными княжествами или эмитентамилибо имеет спорную атрибуцию.

В Московском княжестве в 1374–1380 годах производится чеканка первых именных денег великого князя Дмитрия Ивановича (Дмитрия Донского) с поясным изображе­нием человека с саблей и топором или петуха на лицевой стороне и титулом и именем золотоордынского хана Узбека на оборотной.

 

Будущее денег

На фоне роста числа безналичных расчётов бумажные купюры все больше отходят на второй план. Согласно социологическим исследованиям, свыше 40% населения регулярно используют е-коммерцию, осуществляя безналичные переводы, расплачиваясь электронными деньгами. Кроме того, постепенно меняется подход к изготовлению денег. Очевидно, что бумажные купюры менее долговечны, быстро изнашиваются, их легче подделать. Уже сегодня многие страны мира перешли на пластиковую валюту. Банкноты из полимера есть в Новой Зеландии, Вьетнаме, Бруней, Канаде, на Мальдивах. Польша, Северная Ирландия, Китай, Бразилия печатают на полимерных материалах только памятные купюры.

Эмиссия первых в России купюр на основе пластика была приурочена к Чемпионату Мира по футболу 2018 года. Банкнота номиналом 100 рублей произведена на базе полимерного субстрата отечественного производства, с лицевой стороны изображён мальчик с мячом в руке, вратарь в прыжке. С обратной стороны – планета Земля в форме футбольного мяча, где зелёным цветом выделена России. Была введена в обращение 22 мая 2018 года, о чем указано на сайте ЦБ РФ. Также планируется выпуск полимерных банкнот номиналом 200, 2000 рублей.

Эволюция денег продолжается. Если еще несколько сотен лет назад вместо бумажных купюр с несколькими степенями защиты использовали стандартные отрезки бумаг с подписями и печатями, то уже в скором будущем все расчёты перейдут на виртуальную платформу. Электронные деньги, в частности популярные сегодня биткоины, виртуальные кошельки, удобные системы онлайн-расчетов – всё это способствует тому, что у обычных граждан очень скоро отпадет необходимость носить с собой кошельки с наличностью.

Развитие денег

Само слово «банкнота» в переводе с английского означает «банковская запись» — название такое было выбрано не случайно, об это явно говорит история бумажных денег.

Итак, денежная система (и в России, и в мире) стала активно совершенствоваться с появлением банков. Банки изначально выполняли исключительно функцию хранителей ценностей и денег. При сдаче на хранение денег человек получал сертификат, в котором указывалась сумма, находившаяся у банка на хранении. Это давало возможность расплачиваться не тяжелыми монетами, а легкими и удобными сертификатами. С течением времени сами сертификаты стали приравниваться к деньгам.

Это интересно: Какого мужчину называют альфонсом — объясняем обстоятельно

Основные функции

Суть денег характеризуется наиболее полно единством функций. Выделяют несколько главных функций:

Функция	Описание
Мера стоимости	Деньгами измеряется стоимость товаров. В этом случае подразумеваются не реальные, а идеальные (представленные мысленно) деньги. Например, покупатель приходит в магазин за хлебом и видит на ценнике его стоимость – 20 рублей. Так выражается цена этого товара. При этом цифры, указанные на ценнике не являются конкретными рублями в форме монет, которые можно держать в руках, а абстрактными (идеальными)
Средство обращения	Деньги используются в качестве посредника при обмене товара. Например, сотрудник предприятия продаёт работодателю особенный товар – собственный труд. За это ему выплачивают деньги – зарплату. Заработную плату можно расходовать на продукты, оплачивать коммунальные услуги и т. д. Осуществляется обмен: труд обменивается на деньги, деньги обмениваются на товары
Средство накопления	Деньгами можно делать накопления, то есть формировать богатство. При этом их изымают из обращения и превращают в ценные активы (объекты недвижимости, ценные бумаги, золото и т. п.), которые сохраняют покупательную способность и противостоят инфляции. Особенностью этой функции является то, что она реализуется не напрямую деньгами, а через их эквиваленты (ценные бумаги, золото и пр.). Например, человек имеет значительную сумму денег и хочет сохранить её, обеспечить защиту от инфляции. Он покупает золото, то есть вкладывает деньги в их заменитель – золотые слитки. Через 20 – 30 лет, когда эти деньги обесценятся, стоимость золота по-прежнему будет высокой
Средство платежа	Подобная функция проявляется при продаже товара в кредит и при отложенной оплате услуг. К примеру, человек купил в магазине бытовую технику в кредит. При заключении договора подразумевались идеальные деньги (в форме абстрактных цифр на бумаге). При погашении кредита оплата осуществляется реальными деньгами – наличными. В качестве другого примера можно рассматривать оплату коммунальных услуг. Весь месяц нам предоставляют воду, электричество, газ, отопление и т. д. К концу месяца присылают квитанцию, которую нужно оплатить. В этом случае деньги как платёжное средство позволяют осуществлять обмен с отсроченной оплатой: услуги предоставлены сейчас, а оплатить их можно через какой-либо период времени
Мировые деньги	Эта функция закреплена за самыми устойчивыми, важными и общепризнанными денежными единицами. С помощью мировых денег осуществляется обмен товарами, и ведутся расчёты между разными странами, каждая из которых имеет свою национальную валюту. В настоящее время мировыми деньгами считаются: Американский доллар; Евро; Фунт стерлингов; Японская иена. Китайский юань.

Деньги сегодня

Самые первые бумажные деньги появились еще в 910 году в Китае, однако они не были так популярны как металлические монеты. Активное распространение хорошо известные всем банкноты получили   только в XVII веке. В 1661 году в Стокгольме выпустили первые купюры и с тех пор они стали неизменными «обитателями» кошельков по всему миру.

Сегодня все больше жителей нашей планеты пользуется новым видом денег – электронными. Это очень удобно. Их не нужно хранить в кошельке, их невозможно потерять и расплачиваясь этой валютой не нужно ждать, пока продавец найдет сдачу.

Электронные деньги – это виртуальные деньги, которые впервые появились в 60-х годах прошлого века. Именно тогда в Америке прошла первая презентация электронного способа расчета. Сегодня виртуальная валюта занимает почти 20% от общей массы денег и с каждым годом эта цифра потихоньку увеличивается.

6 видов денег – от древних времён до наших дней.

Так что же служило в качестве денег на протяжении всей истории человечества?

1. Слитки драгоценных металлов.
2. Первые железные деньги Лидийского царства.
3. Римские монеты.
4. Первые деньги Дария.
5. Прямоугольные китайские монеты.
6. Боны – бумажные обязательства и расписки.

Но сейчас мы наблюдаем за стремительной глобализацией общества, электроника повсюду вытесняет бумагу. И если раньше мы рассчитывались друг с другом при помощи обещаний, то теперь используем для этого пиксели на виртуальных экранах.

Через несколько таких переходов и изменений может потеряться и забыться сама суть физических денег – почему и для чего их ввели. Но такой поворот может изменить мир к лучшему, ведь уровень автоматизации растет, и мы не знаем, потребуется ли человек для труда через несколько столетий.

Тот, кто придумал деньги, был определённо смышленым человеком. К сожалению, история не донесла до нас имя одного единственного автора, заслугу которого мы могли бы почитать. Вполне возможно, что идея возникла практически одновременно сразу в нескольких местах на планете.

Видео: как придумали деньги?

Далее видео о российском монетном дворе, в котором показано как изготавливают монеты и бумажные купюры, а также рассказывают о первых деньгах, придуманных человеком:

Какими были первые ассигнации?

История денег в России вышеуказанного периода свидетельствует о том, что их качество было ниже среднего ввиду плохой бумаги и ненадлежащего полиграфического исполнения (изображение, которое необходимо было напечатать, состояло преимущественно из нумерации и текста). Это повлекло за собой ряд подделок. Существенное количество фальшивых ассигнаций изготовил Наполеон II на специально привезенном станке во времена вторжения на русские земли.

История денег 1814-1815 годов зафиксировала резкое снижение курса российского бумажного рубля: он приравнивался к 20 копейкам. В этой связи министр финансов того времени Д. Гурьев предоставил Александру I официальный доклад, указывающий на необходимость незамедлительной замены имеющихся ассигнаций и формирования особого учреждения, изготавливающего бумажные деньги.

Получив одобрение от императора, министр финансов обратился к генерал-лейтенанту А. А. Бетанкуру по поводу обсуждения условий и способов изготовления новейших денежных знаков. Последний, в свою очередь, разработал проект по организации нововведенного бумагоделательного и, соответственно, типографского производства, которое затем назвали «Экспедицией заготовления государственных бумаг». С момента ее создания и начался выпуск полноценных качественных бумажных денег.

Золото и серебро в качестве денег

Наиболее полно вышеперечисленным требованиям отвечали золото и серебро, таким образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется особый, абсолютно ликвидный товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента стоимости денег. Этим товаром становятся золото и серебро — ранняя форма металлических денег.

Золото и серебро появляются в качестве денег ещё в XIII веке до н. э. в виде различных слитков с определённым весом металла. В результате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают чеканить монеты — денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое полноценное денежное содержание. Но история денег на этом не заканчивается.

Монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) впервые появляются в государстве Лидия в VII веке до н. э. На Руси чеканка монет стала производиться в IX — X веках. Однако, вследствие отсутствия золотых месторождений в Киевской Руси преимущественно использовались иностранные — арабские и византийские монеты из золота и серебра. Позже, примерно с XI века, во внутреннем обращении стали использоваться серебряные и медные слитки. Наиболее распространённым был слиток серебра весом в один фунт (примерно 400 г), имевший название «гривна». Но «гривна» имела довольно высокую стоимость, поэтому её рубили пополам, на две равные части, получившие название «рубль» или «рублёвая гривенка».

Африка

Бумажные деньги в африканских странах появились намного позже, чем в европейских, азиатских или американских. Товарный обмен был в силе до конца 20 века. Люди предпочитали рассчитываться крупным рогатым скотом, рабами, костью слона и другими необходимыми для жизни продуктами. Прошло много лет, а человечество до сих пор пользуется открытием бумажных денег китайцами. Это изобретение прошло сложный путь, но сыграло важную роль в развитии экономики и торговли.

Возможно, сегодня мы становимся свидетелями открытия новых денег — виртуальных, о которых когда-нибудь напишут историки.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра». 

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

1. Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
2. Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование — это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А.Н.)

Т.е., проще говоря, дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

1	Доходность альтернативных вложений.
2	Стоимость кредитных средств.
3	Инфляция.
4	Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход.
5	Риск, связанный с этим будущим доходом.

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет по сути только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Однако помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть.

Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам  —121/(1+0,1). Если через два года, то 100 — 121/(1+0,1)2. Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше — на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Вариант 2

Нашу жизнь невозможно представить без денег. Но всегда ли так было, и всегда ли деньги были такими как в наши дни? На этот вопрос можно ответить, если изучить историю денег. Так, история денег непрерывно связана с эволюцией общества и развитием его товарно-денежных отношений. 

В древности человечество не пользовалось деньгами, а обмен осуществлялся посредством бартера, то есть люди обменивали определенное количество благ на иные товары (например, шкуры на орудия охоты и наоборот). Тем не менее первыми деньгами можно назвать наиболее востребованные на какой-либо местности товары (например, какао-бобы в Мексике, ракушки в Южной Америке или камни особой формы).

Металлические деньги — монеты

С развитием человеческого общества, производства и экономики деньги стали производить из цветных металлов – серебра и золота. Согласно археологическим находкам, серебряными деньгами пользовались в Месопотамии три с половиной тысячи лет назад.

Чеканка денег появилась несколько позже – в первом тысячелетии до нашей эры, и оставалась самым популярным способом производства денег вплоть до Нового Времени. Деньги округлой формы изготавливались в основном из бронзы и серебра, в меньшей степени из золота. Подобные монеты было относительно легко перевозить и хранить. Отличительной чертой подобных денег впоследствии стало нанесение бюста правителя государства, в котором они отчеканены, и различные надписи и опознавательные знаки.

Бумажные деньги

Следующей вехой развития денег становится их производство в бумажном виде. Так, первые бумажные деньги появились в Китае еще в девятисотые годы нашей эры. Производство таких денег намного выгоднее для государства. В Европе появление бумажных денег было связано с развитием банковской системы, а прототипом современных бумажных денег выступали банковские сертификаты, целью которых было показать, сколько денег хранится в банке у владельца подобного сертификата. Впоследствии подобная практика стала использоваться государствами, так и появились бумажные деньги. Отличительной особенностью бумажных денег было то, что государство обязывалось выдавать определенное количество золота в обмен на бумажные знаки, эта практика называлась «золотым стандартом». Золотой стандарт был отменен в связи с тем, что с ростом количества денег стало невозможным обеспечивать их все золотом.

Электронные деньги

Заключительным этапом в истории денег является их переход в электронный вид. С развитием информационных технологий и появлением банковских карт человеку уже необязательно носить купюры и монеты с собой, ведь деньги у него могут находиться в электронном виде (то есть на специальном счете в банке, который привязан к его банковской карте). Пользование деньгами стало гораздо удобнее. Вместе с этим и банки перешли на электронный перевод денежных средств.

Таким образом, на протяжении своей истории деньги прошли эволюцию от камней и ракушек в древнем обществе до банкнот и монет, которыми мы пользуемся, а также электронных денег.

Банкноты в Российской империи

В нашей стране новое платежное средство появилось во время правления Екатерины Великой. По ее указу было основано два банка – в Санкт-Петербурге и Москве. Капитал каждого из них составлял по 50 тысяч рублей медью – астрономические суммы по тем временам. Главной задачей банков было введение бумажных купюр в обращение – определенный золотой запас (пусть даже и медный) для этого у них был.

В последующие годы и века бумажный рубль знал взлеты и падения, становясь то никому не нужной бумажкой, то одной из самых обеспеченных и стабильных валют Европы. Очень тяжелый удар нанесла по экономике Первая мировая война. Практически не имея собственной промышленности, Российская империя закупала за рубежом все – от пулеметов до патронов. Из-за этого деньги уплывали из страны, а для компенсации количество рублей всего за четыре года было увеличено почти в семь раз. Только благодаря некоторым хитрым решениям удалось не обрушить валюту. На тот момент в стране она обесценилась в четыре раза, а на международной арене – почти в два.

Механизм проведения

Посмотрим, как происходит эмиссионный процесс в нашей стране. Первичным является именно безналичный вид и только потом он переводится в наличный:

1. Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. Средства зачисляются на их корреспондентские счета. Сумма всех выданных кредитов должна соответствовать сумме активов ЦБ РФ.
2. Кроме кредитов безналичные деньги вводятся в оборот через покупку Центробанком иностранной валюты для пополнения золотовалютных резервов, получение выручки от использования собственности за границей, иностранных инвестиций и кредитов международных организаций.
3. Коммерческие банки также участвуют в процессе путем выдачи кредитов предприятиям, другим финансовым организациям.

Организация наличного денежного обращения регулируется Федеральным законом “О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” от 10.07.2002. Размер наличной эмиссии определяется через потребность в ней коммерческих банков, а та в свою очередь определяется потребностью физических и юридических лиц.

Центробанк выступает главным эмитентом. Чтобы в регионах всегда был запас наличности, ЦБ создал в каждой области расчетно-кассовые центры, где обслуживаются коммерческие банки.

Процесс наличной эмиссии проходит так:

1. В РКЦ создается резервный фонд и оборотная касса. В резерве хранится сумма наличности на случай, если в данном регионе возрастет в ней потребность. Эти деньги пока не введены в оборот и не считаются полноценными деньгами.
2. В оборотной кассе постоянно происходит движение денег – поступают от коммерческих банков и выдаются им же. Это деньги в обороте.
3. Если сумма поступившей наличности больше суммы выданной, то излишек переводится в резервный фонд.
4. Если у коммерческих банков возрастает потребность в наличности и возникает ситуация, когда сумма поступивших денег меньше выданной суммы, то РКЦ проводит эмиссию – переводит наличность из резерва в оборотную кассу. Процесс согласовывается с Управлением ЦБ РФ. Правление Центробанка ежедневно составляет эмиссионный баланс.