В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ип

Операции по счету

Операции в рублях

DOCРасследование по платежу в рублях: запрос на уточнение реквизитов/отзыв платежа/даты зачисления18,3 КБ
DOCРасследование по бюджетному платежу: запрос на уточнение реквизитов17,9 КБ
RTFПлатежное поручение в рублях53 КБ

Операции в валюте

DOCРасследование в иностранной валюте: запрос на уточнение реквизитов/отзыв платежа/даты зачисления17,7 КБ

DOCЗаявление на конвертацию15,3 КБ
DOCЗаявление на продажу валютных средств для резидента16,9 КБ
DOCЗаявление на продажу валютных средств для нерезидента16,1 КБ

Операции с наличными

Списание комиссии с другого счета

DOCЗаявление о списании комиссии за обслуживание счета с другого расчетного счета48 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии (Приложение № 2 к Договору РКО)104,5 КБ

Безакцептное списание

PDFПравила списания денежных средств со счета по распоряжениям получателя (действуют с 21.06.2021)706,1 КБ
DOCСоглашение о порядке списания денежных средств со счета по распоряжениям получателя (действуют с 21.06.2021)89 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств со счета (действуют с 21.06.2021)95,5 КБ

PDFПравила списания денежных средств со счета по распоряжениям получателя (действуют с 22.03.2021)613,8 КБ
DOCСоглашение о порядке списания денежных средств со счета по распоряжениям получателя (действуют с 22.03.2021)85,5 КБ
PDFПравила списания денежных средств со счета по распоряжениям получателя (действуют с 01.03.2021)612,9 КБ
DOCСоглашение о порядке списания денежных средств со счета по распоряжениям получателя (действуют с 01.03.2021)84,5 КБ

DOCДополнительное соглашение об акцепте клиентом любых платежных требований третьих лиц16 КБ

DOCДополнительное соглашение к Договору банковского счета в валюте Российской Федерация о списании денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей15,8 КБ
DOCДополнительное соглашение к Договору банковского счета в иностранной валюте о порядке продажи иностранной валюты для целей последующего списания с расчетного счета в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица15,2 КБ

Закрытие счета

Как выбрать подходящий тариф на РКО для ИП

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП могут заметно различаться. Выбрать вариант с подходящей стоимостью для вашего бизнеса поможет сравнение тарифов на расчётно-кассовое обслуживание.

Чтобы избежать переплат, нужно обращать внимание не только на стоимость открытия и обслуживания счёта, но и на цену других операций РКО, которые актуальны для вашего бизнеса:

Как вы будете расплачиваться с партнёрами?

Здесь нужно прикинуть, сколько будет платежей на счета юридических лиц и ИП в месяц. Если их получается много, то посмотрите на тариф с минимальной стоимостью платёжки. А если ваши партнёры в Альфа-Банке, то платежи им бесплатны на любом тарифе.

Планируете ли вы делать переводы в адрес физических лиц?

Если вы работаете с фрилансерами или хотите перечислять зарплату сотрудникам на карточки, обязательно уточните стоимость платежей на счета физ. лиц. В Альфа-Банке без комиссии можно переводить 100 000 рублей в месяц, а для перевода зарплаты лучше всего оформить зарплатный проект.

Будете ли вносить наличную выручку на счёт?

Если да, то к стоимости обслуживания счёта нужно добавить % от суммы, которую вы будете вносить. На некоторых тарифах в Альфа-Банке можно вносить наличные на счёт без комиссий — выбирайте их при регулярном внесении больших сумм на счёт в банке.

Планируете ли снимать наличные на хозяйственные расходы или выплату зарплаты?

Если такие операции планируются, то к стоимости обслуживания счёта придется прибавить расходы на снятие наличных. Обычно это комиссия от снимаемой суммы. На некоторых тарифах в Альфа-Банке ежемесячная стоимость обслуживания уже включает определенную сумму, которые можно снимать без комиссии.

Будете ли вы проводить расчёты только в рублях?

Если вы планируете работать ещё и с иностранной валютой, то нужно суммировать стоимость открытия и обслуживания каждого счёта в каждой валюте. Возможно, вам подойдет тариф с бесплатным счётом в инвалюте

Также стоит обратить внимание на тарифы на конвертацию одной валюты в другу, на стоимость платежей в валюте и на тарифы на прохождение валютного контроля

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2021 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2021 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц. По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России. Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

«Точка»

Молодой российский банк, в последнее время набирающий популярность. Счет для ИП и малого бизнеса требует совершенно малых усилий – бронируем р/с на официальном сайте, реквизитами пользуемся через пять минут. Оформляемся при помощи менеджеров, захватив с собой оригинальный пакет необходимых документов (паспорт, ИНН/ОГРН и другие документы, которые уточнит сотрудник банка при обратном звонке). Предусмотрен и выезд специалиста банка в указанный вами адрес. При этом время и место встречи Вы вправе выбирать сами. Тарифы начинаются от 0 рублей. «Минимальный» оптимально подойдет в том случае, если входящие внесения на счет составляют до 300000 рублей в месяц (1 % от вносимой суммы), от суммы выше и до 1 000000 рублей – тариф «Золотая середина» (500 рублей в месяц).

Что можно отметить из приятного:

• бесплатное использование корпоративной карты, выпущенной в «Точка»-банке;
• возможность осуществлять пополнение счета без комиссии через официальные аппараты банка или кассы ФК «Открытие»;
• возможность перечислять заработную плату сотрудникам, но с условием, что карты будут от «Рокетбанка». Ничего плохого нет, но из-за скептицизма или недоверия работники могут с недоверием отнестись к зарплатному проекту от малоизвестного банка;
• перевод денежных средств в госорганы и бюджет страны (при наличии таких) выполняется без комиссионных сборов;
• естественно, что есть возможность установить на смартфон мобильное приложение, позволяющее пользоваться всеми привилегиями;
• платежи можно проводить круглосуточно;
• в сервис встроена бухгалтерия, а платежи физическим лицам, ООО или ИП-партнерам составляет 0 рублей в месяц (при тарифе «Необходимый минимум»)
• техподдержка делает ставку на сведение к минимуму посещение офисов и «предпочитает» решать вопросы в онлайн-чате или по телефону, что не может не радовать.

На какие бонусы стоит обратить внимание при выборе счета у данного банка:

• ставка торгового эквайринга составляет 2,3%;
• нет абонентской месячной платы, если не происходило движений по счету (при тарифе от 0 рублей в месяц);
• встроенная бухгалтерия позволяет оптимально работать в большинстве налоговых систем обложения – ЕНВД, «упрощенка», патент. Учитывает и расчетные счета, которые могут быть открыты в других банках;
• банк «Точка» выдает до 270000 рублей в виде бонусов для возможности развития бизнеса в следующих источниках-партнерах: «Битрикс24»; «Яндекс» (на счет первой рекламной кампании можно получить 10000 рублей); 3 месяца бесплатного пользования онлайн-конструктором «Тильда», 90 дней пользования сервиса «Мое дело»;
• и другие, подробности о которых можно уточнить на сайте.

Подводя итог, банк «Точка» является интересным предложением для открытия счета ИП и малым организациям с довольно приятными условиями и бонусами. Главное, чтобы «не испортились»

По идее, при оформлении зарплатного проекта от «Рокетбанка» уделяйте пристальное внимание условиям обслуживания карт и другим возможным комиссиям, наличию возможности снятия наличных в любом банкомате и др., потому что многие вышеперечисленные нюансы могут не понравиться сотрудникам вашей организации или вам лично.

Торговый и интернет-эквайринг

Условия предоставления услуг эквайринга (правила, договоры, тарифы)

PDFПравила предоставления услуг эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК»(действуют с 10 июня 2021г.)506,4 КБ

PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют с 27 сентября 2021г.)3,2 МБ

PDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют с 28 июня 2021г.)349,2 КБ

Приложения к договору эквайринга и правилам предоставления услуг эквайринга, формы заявлений

Интернет-эквайринг

PDFГарантийное письмо157,6 КБ

PDFПоручение о возврате средств402,3 КБ
PDFЗаявление об изменении условий расчетов440,3 КБ

PDFУведомление о расторжении договора о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «Альфа-Банк»130,9 КБ

Торговый эквайринг

PDFГарантийное письмо148,8 КБ
PDFПоручение о возврате средств123,4 КБ
PDFЗаявление об изменении условий расчетов236,5 КБ
PDFУведомление о расторжении договора о предоставлении услуг эквайринга АО «Альфа-Банк»130,6 КБ

Документы для подключения торгового эквайринга

XLSИнформация для сдачи терминала обратно62,5 КБ
DOCЗаявление на замену терминала по способу подключения20,5 КБ
DOCЗаявление на внесение изменений в информацию на чеке терминала14 КБ
XLSАнкета на интеграционное решение с кассой60 КБ
DOCИнструкция по заполнению заявлений на замену терминала, внесения информации на чеке, анкеты на интеграционное решение17,9 КБ

Архив тарифов АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по эквайрингу

PDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют с 24 февраля 2021г. по 04 мая 2021г.)477 КБ
PDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют до 24 февраля 2021г.)461,7 КБ

Архив договоров и правил по торговому эквайрингу

PDFПравила предоставления услуг эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК»(действуют с 24 февраля 2021г. до 10 июня 2021г.)835,2 КБ
PDFПравила предоставления услуг эквайринга (действуют с 11 января 2021г. по 23 февраля 2021г.)797,7 КБ
PDFДоговор эквайринга (действует с 3 февраля 2020г.)1 МБ

PDFДоговор эквайринга (действует с 1 сентября 2018г. по 5 сентября 2018г.)445,2 КБ

PDFПравила предоставления услуг эквайринга761,9 КБ

Архив договоров по интернет-эквайрингу

PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют с 11 января 2021г. по 26 сентября 2021г.)3,6 МБ
PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» с осуществлением перевода денежных средств в режиме реального времени (действует с 11 января 2021г. по 26 сентября 2021г.)3,4 МБ
PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют с 1 июля 2020г. по 10 января 2021г.)857,4 КБ

PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» с осуществлением перевода денежных средств в режиме реального времени (действует с 1 июля 2020г. по 10 января 2021г.)855,5 КБ

Договоры, тарифы для осуществления переводов с применением интернет-ресурса АО «Альфа-Банк»

ТОП-5 предложений

Альфа-Банк

Среди преимуществ расчётного счёта для ИП в Альфа-Банке назовём процент на остаток, отсутствие абонентской платы при нулевых оборотах, скидку 25% при оплате сразу за год, удобное приложение и интернет-банкинг. Доступны 7 тарифов. Также можно создать индивидуальный с помощью онлайн-конструктора.

Рассмотрим условия на примере тарифа «1%». Он подойдёт ИП с небольшими оборотами. Банк не берёт абонентскую плату, а также комиссию с рублёвых платежей. Внесение наличных обойдётся в 1% от суммы. Такая же комиссия установлена за безналичное зачисление средств на счёт. Снятие наличных бесплатное до 2 млн руб. в месяц.

Модульбанк

Банк даёт возможность получить реквизиты нового счёта за 5 мин. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, после чего сотрудник банка направит номер счёта. С этого момента уже можно использовать реквизиты в документах компании. Об открытии р/сч Модульбанк сообщит в ФНС сам. Для открытия достаточно паспорта ИП.

Дополнительный плюс – 0% комиссия за переводы в день поступления. Внутри банка платежи проходят круглосуточно. Внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии. На остаток по счёту начисляют процент, он зависит от тарифа.

Рассмотрим два тарифа: стартовый и оптимальный:

• абонентская плата – нет по стартовому, 490 руб. по оптимальному (0 руб., если расходы по корпоративным картам за месяц составили 100 000 руб. или более);
• процент на остаток – 0% / 3%;
• максимальные обороты по счёту в месяц – 1 000 000 руб. / 10 000 000 руб.;
• комиссия за перевод юрлицам и ИП – 90 руб. / 19 руб.;
• комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке – 0,75% / 19 руб.;
• пополнение счета со своей карты – 0,5% / бесплатно.

Тинькофф

В Тинькофф на выбор предлагают 3 тарифа. К плюсам обслуживания отнесём круглосуточные переводы внутри банка, управление счётом с телефона, подтверждение платежей по СМС.

Простой тариф имеет следующие условия:

• бесплатное открытие и 0 руб. за смену тарифа;
• 4% годовых на остаток при наличии операций за месяц;
• первый месяц 0 руб. за обслуживание, а для новичков – первые 6 мес. с регистрации ИП;
• внутрибанковские переводы, налоговые и бюджетные платежи с 0% комиссии, внешние переводы в рублях бесплатные первые три раза, далее – 49 руб.;
• за переводы на счёт физлица и снятие наличных комиссия составит: до 400 000 руб. – 1,5% плюс 99 руб., от 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5% плюс 99 руб., от 1 000 000 руб. – 15% плюс 99 руб.

Сбербанк

Расчётный счёт в Сбербанке удобен тем, что в этом банке обслуживается множество ИП и компаний, а значит можно сэкономить на комиссии за переводы контрагентам.

Клиенты могут пользоваться современным личным кабинетом Сбербанк Бизнес онлайн.

К преимуществам отнесём подачу заявки онлайн. Заполните форму на сайте и через 5 мин. получите номер счёта. Чтобы пользоваться всеми его возможностями, принесите документы в банк в течение 30 дней.

Что нужно сообщить Сбербанку:

• тип счёта;
• информация об ИП;
• ОГРНИП;
• ИНН;
• годовая выручка (в рублях);
• вид организации;
• мобильный телефон представителя.

Всего для индивидуальных предпринимателей Сбербанк предлагает 5 тарифов. «Лёгкий старт» – это бесплатный пакет услуг, то есть абонентской платы он не предусматривает. Также есть «Удачный сезон», который стоит 490 руб. в месяц, «Хорошая выручка» за 990 руб. в месяц, «Активные расчёты» за 2490 руб. в месяц и «Большие возможности» за 8600 руб. в месяц.

Рассмотрим условия на примере тарифа «Лёгкий старт»:

• платежи юрлицам – бесплатно все внутренние и 3 внешних, далее любой платёж стоит 100 руб.;
• платежи физлицам от ИП – бесплатно до 150 тыс. руб., далее комиссия 1%;
• внесение денег через банкомат и терминал с комиссией 0,15%;
• снятие по бизнес-карте с комиссией 3%.

Банк Точка

В дополнение к расчётному счёту банк предлагает ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправку отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга, 0% комиссии в рамках зарплатного проекта за переводы на карты банков-партнёров.

Рассмотрим условия по тарифу «Золотая середина»:

• 10 платежей – бесплатно, 60 руб. каждый последующий;
• переводы физлицам с ИП до 200 000 руб. бесплатно, от 200 000 руб. до 400 000 руб. – 3% от суммы и не менее 100 руб., от 400 000 руб. – 8% от суммы и не менее 100 руб.;
• снятие наличных: до 50 000 руб. – 1,5% от суммы и не менее 100 руб., от 50 000 руб. – 5% от суммы и не менее 100 руб.;
• входящие платежи и переводы – бесплатно.

Существует ли польза от наличия расчетного счета?

От того имеет ли ИП или ООО расчетный счет зависит многое, а порой и состояние всего бизнеса. Неоспорим тот факт, что договор, заключенный с банком, приносит обеим сторонам массу преимуществ.

К положительным сторонам наличия расчетного счета у ИП и ООО можно отнести следующее:

1. Компания обладает статусом юридического лица. Считается, что если фирма открыла счет в банке, значит, она заслуживает определенного доверия, имеет множество поставщиков, а значит, является надежной и стабильной;
2. Безопасность. Имея счет, фирма может совершать безналичные операции. Тем самым риск принять фальшивые купюры, либо допустить кражу сводится к нулю. Каждую банковскую операцию легко отследить, а при необходимости деньги можно всегда вернуть;
3. Растет авторитет клиента перед самим банком. Не секрет, что для финансового учреждения главным аспектом при сотрудничестве является – платежеспособность клиента. Если лицо имеет расчетный счет, и достаточный оборот денег, то ему банк всегда сможет предложить выгодные индивидуальные условия, например, при выдаче кредита. Так же отпадает необходимость в сборе дополнительных справок;
4. Быстро и удобно! Клиент экономит значительные временные ресурсы, проводя операции с помощью расчетного счета. Тем более в последнее время каждый банк дает возможность клиентам работать с помощью личного кабинета в режиме онлайн. Тем самым отпадает необходимость посещения офиса, траты времени и сил на дорогу, и на ожидание в очереди. К тому же операции проводятся день в день и не влекут за собой оплату дополнительных комиссий и платежей;
5. Мобильность. Проводить операции можно в любой точке земного шара. Единственное условие – это наличие интернета;
6. Постоянный контроль над движением денег на счету. Благодаря тому, что клиенты всегда осведомлены об остатках средств на счетах, это дает возможность вовремя заключать договора.

Как видно преимуществ от наличия расчетного счета не мало. И это неудивительно. Ведь главное для бизнесмена – это вовремя получить деньги от покупателей, рассчитаться за товар, оплатить налоги, не оставить без внимания нужды предприятия, а так же своевременно выплатить зарплату. Все эти аспекты очень важны, потому как заложены в основу успешного бизнеса.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 30.07.2021)247 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 30.07.2021)244 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 30.07.2021)283 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

«Ракетабанк»

Относительно молодой «Рокетбанк» (одно из его названий, которое часто встречается), начал свою работу в 2012 году и изначально был запланирован как сервис по предоставлению банковских услуг. Сегодня он «переквалифицировался» в виртуальный банк, уверенно держащийся на ногах, с «шустрым техподом». Открыть счет для ИП или небольших организаций в «Ракетабанке» не представляется возможным, так как подобной услуги на данный момент не предусмотрено. Чтобы расчетный счет был каким-то образом связан с банком, необходимо произвести его открытие в одном из партнеров сети «Киви-Банк», которыми сейчас являются такие компании, как банк «Точка», о котором мы говорили ранее, или «Открытие».

Для зарплатного проекта он вполне неплох благодаря дебетовой карте без снятия за обслуживание и постоянным кешбеком (до 8% годовых). Один из привлекательных раскладов для максимального использования их продуктов – открыть расчетный счет в «Точке» или «Открытии», а заработную плату со счета ИП перечислять без комиссий на «рокетбанковские карты», пользуясь уже их привилегиями.

Зачем ИП расчётный счёт и можно ли обойтись без него

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта, но с определёнными неудобствами:

• нельзя заключать крупные сделки;
• выше риск налоговых проверок и штрафов;
• клиенты не всегда хотят платить наличными;
• для исходящих платежей придётся посещать банк. 

Сейчас предпринимателям желательно иметь расчётный счёт по двум причинам:

1. Ограничение суммы расчётов

Государство стремится контролировать все денежные потоки, чтобы не допустить нелегальных финансовых операций. Поэтому для b2b-расчётов действует ограничение — не более 100 000 рублей наличными (при сделке в валюте — по курсу Центробанка на день оплаты). Эту сумму может получить или заплатить ИП при сделке с другими компаниями и предпринимателями.

Для расчётов по договорам на сумму больше, чем 100 000 рублей потребуется счёт в банке. Обойти это ограничение простым дроблением платежей не удастся. Если с одним контрагентом ИП заключил несколько схожих договоров, то суд вправе объединить их, чтобы учесть сумму взаиморасчётов в общем.

Так, например, платить наличными за поставку материалов по 20 000 рублей в месяц можно только пять месяцев, потом придётся расторгать договор и искать нового поставщика, либо переходить на безналичную оплату через банк. Заключить новый договор с тем же контрагентом на тех же условиях и вновь использовать наличные не удастся.

За нарушение предельного лимита наличных расчётов участников сделки оштрафуют — как плательщика, так и получателя средств. Юридическому лицу грозит штраф в 40 000 — 50 000 рублей, а должностным лицам и ИП — 4 000 — 5 000 рублей. Срок давности — два месяца с момента платежа.

Кроме того, тратить наличные из кассы нельзя на:

• аренду недвижимости;
• погашение займов и кредитов;
• покупку ценных бумаг.

Эти расходы индивидуальный предприниматель обязан совершать с помощью банковского счёта.

Деньги из кассы предприниматель может направить на выплаты сотрудникам и поставщикам или взять на свои личные нужды, не связанные с бизнесом. Если же он внесёт платёж по договору аренды средствами не из банка, а из кассы, то окажется нарушителем и будет оштрафован на 4 000—5 000 рублей.

Таким образом, ИП, снимающий помещение для работы или получивший кредит, не сможет работать без расчётного счёта.

2. Многие клиенты предпочитают безналичные расчёты

Помимо прямого запрета и ограничений по сумме платежей наличными, есть и другие обстоятельства, затрудняющие работу без счёта в банке.

Сейчас более половины всех платежей в стране совершается безналично. Частные лица предпочитают оплачивать товары, работы и услуги картами. Поэтому ИП, работающему с населением, стоит использовать POS-терминалы. Так он не потеряет большую часть потенциальных клиентов. А для приёма безналичных платежей нужен банковский счёт.

Без расчётного счёта предпринимателю придётся ходить в банк каждый раз, когда требуется что-то оплатить — налоги, страховые взносы, закупку товаров. Это лишняя трата времени и ненужные сложности, тогда как владельцы счёта подобные операции совершают онлайн, через интернет-банкинг.

При получении денег на счёт меньше формальностей — не нужно выдавать кассовые чеки или оформлять бланки строгой отчётности. Безналичные расчёты удобнее отслеживать, легче анализировать обороты бизнеса.

Итак, без расчётного счёта индивидуальные предприниматели могут обойтись лишь в очень редких случаях, если:

• работают в основном с частными клиентами, а не с юрлицами и ИП;
• совокупный размер сделок с одной и той же компанией или другим предпринимателем не превышает 100 000 рублей;
• клиенты готовы платить наличными, а не картами;
• они не имеют кредита или займа;
• минимум безналичных платежей и ходить в банк нужно нечасто;
• становятся плательщиками налога на профдоход (самозанятыми).

Материал по теме
Воронка продаж: что это и как её правильно построить

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

• переводы ИП, юрлицам и физлицам;
• переводы на банковские карты;
• ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
• получение наличных через кассу банка или банкоматы;
• пополнение счета через кассу или банкоматы;
• управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Что представляет собой расчетный счет, и для чего он нужен

Согласно законодательству, любое физическое или юридическое лицо, в ходе осуществления своей хозяйственной деятельности должно иметь расчетный счет. Для этого компания обращается в банковское учреждение, имеющее лицензию на осуществление подобных процедур.

Расчетный счет – это индивидуальный номер клиента, который предназначен для хранения денежных средств, а так же для осуществления различных финансовых операций. С помощью такого счета, компания может не только рассчитываться за товары и услуги, но и оплачивать налоги и прочие платежи.

Однако не стоит путать расчётный и депозитный счета. Несмотря на то, что на расчетном счете так же могут храниться некоторые денежные суммы клиентов, проценты на остаток могут и не начисляться. Все дело в том, что подобные счета предназначены исключительно для ведения текущей деятельности компании.

Не стоит так же забывать о том, что любая банковская услуга стоит определенных денег. И ведение расчетных счетов не исключение. Каждое учреждение предлагает клиентам свои условия, поэтому прежде чем остановить выбор в пользу того или иного предложения, стоит посетить офисы нескольких банков.

Несмотря на то, что расчетный счет – это услуга, за которую порой приходиться платить немалые деньги, она имеет свои преимущества.

Интернет-банк

Подключение/отключение компании к интернет-банку

DOCПодтверждение о присоединении к Договору на обслуживание по системе Альфа-Бизнес Онлайн83,5 КБ
DOCУведомление о расторжении Договора на обслуживание по системе Альфа-Бизнес Онлайн50 КБ

Подключение/отключение пользователя, изменение регистрационных данных, выдача электронного ключа

DOCПодтверждение о присоединении к Правилам участников взаимодействия системы Альфа-Бизнес Онлайн58,5 КБ
DOCЗаявление на изменение данных и доступов Уполномоченного лица в системе «Альфа-Бизнес Онлайн»55,5 КБ
DOCЗаявление на изменение данных Клиента и доступов в системе «Альфа-Бизнес Онлайн», файл изменяется34,5 КБ

DOCРасписка в получении электронного ключа от интернет-банка44,5 КБ

Руководство пользователя интернет-банком

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.  

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги

Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.