Капитализация вклада и ваших вложений, что дает сложный процент с годами? обзор +видео

Все негативные и положительные моменты капитализации

На первый взгляд все очевидно: вклады с капитализацией выгодней обычных. Хотя не для всех клиентов такой вариант подходит. Одни желают, чтобы проценты накапливались на отдельном счету и их можно было использовать как прибавку к заработной плате, своего рода пассивный доход. Другие хотят иметь возможность в любой момент снять со счета часть средств на случай непредвиденных ситуаций или экономических проблем. Обычно в программах, позволяющих частичное или полное досрочное снятие, нет капитализации.
Во многих банках ставка по депозиту с капитализацией ниже, чем по обычной программе. Вот и получается, что те 0,5-1%, которые можно заработать благодаря капитализации, нивелируются более низкой ставкой по договору. В такой ситуации клиенту нужно тщательно просчитать выгоду обеих предложений и выбирать оптимально подходящее. Если же у вас есть свободные финансы и желание получить максимум – в этом поможет вклад с капитализацией.

Вклады с капитализацией процентов на счете

Вкладчики часто интересуются, что такое капитализация процентов. Ответить на данный вопрос можно, проанализировав особенности этого процесса на примере различных банковских продуктов.

Кредитные организации предлагают множество вариантов, имеющих различные периоды капитализации, сроки вложений, ставку.

Популярностью среди клиентов пользуются следующие предложения:

1. Вклад «Честная ставка» Промсвязьбанка. Он имеет следующие условия:

• осуществление взносов в в рублях РФ;
• ставка от 4% до 5% в зависимости от суммы;
• применение пониженных ставок на сумму свыше 5 млн.руб.;
• ежемесячная капитализация процентов по вкладу;
• возможность пополнения счета и осуществления расходных операций;
• возможность управления счетом посредством мобильного приложения.

2. Вклад «Моя копилка» ФК Открытие. Данный банковский продукт имеет условия:

• бессрочность депозита;
• возможность осуществления приходных операций;
• ежемесячная капитализация и выплата процентов;
• возможность осуществления частичного расхода;
• возможность хранения денежных средств в одной из 3-х валют на выбор клиента (доллар, евро, рубль);
• досрочное расторжение договора на льготных условиях;
• процентная ставка по счету в рублях от 10000 руб. — 5% (до 10000 руб. — 0.1) в долларах — 0,5% годовых, в евро — 0,01% годовых.

Порядок начисления по данному банковскому продукту имеет следующие особенности:

• при наличии нулевого остатка по счету на момент начисления процентов последнее осуществляется на величину среднемесячного остатка (сумма остатков по всем дням расчетного периода, деленная на их количество);
• при наличии средств на счете на момент начисления последнее осуществляется на минимальную сумму, находящуюся на вкладе на начало дня (в течение расчетного месяца).

3.Вклад «Доходный» Россельхозбанка имеет следующие условия:

• срок — от 30 дней до 1460 дней;
• размер процентной ставки по вкладу в рублях — от 4% до 6% годовых (в зависимости от срока и суммы вклада); в долларах — от 0,01% до 0,4%, в евро — 0,01%.
• возможность открытия в пользу третьего лица;
• минимальный размер первоначального взноса — 3000 руб.(30 евро, 30 долларов);
• капитализация и выплата процентов (ежемесячная либо по окончании срока вклада — на усмотрение клиента);
• отсутствие возможности пополнения счета и осуществления расходных операций;
• выплата процентов по ставке вклада «До востребования» при досрочном расторжении договора;
• возможность пролонгации на условиях, действующих на момент ее осуществления.

4. «Накопительный счет». Имеет следующие условия:

• возможность открытия вклада только на имя клиента;
• ежедневное начисление процентов;
• ежемесячная капитализация;
• возможность осуществления вложения в нескольких валютах (рубль — от 0,01% до 5%, доллар — от 0,01% до 1% в зависимости от суммы вклада);
• возможность пополнения и осуществления снятия средств

5. Вклад » Время роста» ВТБ. Данный банковский продукт имеет следующие условия:

• срок действия 6 или 12 месяцев;
• минимальная сумма первоначального взноса — 30000 руб.;
• отсутствие возможности пополнения счета;
• осуществление расходных операций не предполагается;
• возможность выбора периодичности получения процентов;
• ежемесячная капитализация (по усмотрению клиента);
• ставка по вкладу от 5,54% до 5,70% (в зависимости от срока и способа оформления).

Понятия и примерный расчёт сложных процентов

Чтобы рассчитать прибыль, которае будет начисляться для вклада с капитализацией, необходимо знать несколько переменных:

• SUM — ожидаеммая сумма;
• X — тело депозита на момент вложения;
• % — размер вознаграждения (количество процентов делим на 100, чтобы получить коефициент);
• n — количество периодов для которых будет рассчитываться капитализация (лет, месяцев, дней, кварталов).

Формула: SUM = X * (1 + %)n.

Таким образом если вы положили 10000 рублей под 10 процентов на срок 10 лет, расчет будет выглядеть так:

SUM =10000*(1+0,1)10=10000*1,110=10000*2,59=25900 рублей.

Эта формула подходит для расчета сложных процентов, в случае если ваш депозит оформлен на долгий период, а проценты начисляются 1 раз в год.

Если по вашему вкладу прибыль начисляется каждый месяц, тогда предварительно процентную ставку нужно адаптировать к этому периоду.

Допустим, у вас те же 10000 рублей и ставка 10% годовых на 10 лет, таким образом в месяц вам будет начисляться 0,1/12=0,0083, а периодов для начисления будет равен 10 лет * 12 месяцев в году = 120.

Значит расчет будет выглядеть так:

Sum=10000*(1+0,0083)120 =10000*(1,0083)120 = 10000*2,696=26960 рублей.

Таким образом, видно, что во втором случае прибыль от капитализации больше, чем в первом случае.

Рассмотрим вариант, в котором прибыль начисляется и добавляются каждый день при тех же переменных. Тогда периодов n у нас будет 10*370 (дней в году)=3700. Процентная ставка начисленная в день будет иметь такой вид: 0,1/3700=0,00027 в периоде.

Значит формула расчета будет такой:

SUM=10000*(1+0,00027)3700 =10000*1,000273700 = 10000*2,7152=27152 рублей

В последнем расчете проценты еще больше. Стоит также учитывать, что приведенный пример будет лишь наглядным образцом начисления прибыли, и выгода от капитализации будет тем больше, чем больше сумма вклада и выше процентная ставка.

По такой формуле можно рассчитать любое дополнение депозитных средств.

Как выбрать вклад с капитализацией процентов — пошаговая инструкция для новичков

Итак, мы разобрались с понятием капитализации и сроками ее проведения.

Предлагаю приступить к прочтению пошаговой инструкции по выбору вклада с капитализацией процентов.

Шаг 1. Выбираем банк

Возможность открывать вклады онлайн значительно расширила круг банковских учреждений для этих целей. Если раньше россияне открывали вклады в банках только своего города, то теперь можно воспользоваться услугами кредитных организаций из любого уголка РФ.

Это, конечно, здорово! Только нам, вкладчикам, головной боли добавилось! Вопрос, в каком банке открыть вклад стало решать сложнее. Выбор значительно расширился. И если в своем городе банк можно посетить, посмотреть, что да как, собрать реальные отзывы у соседей и друзей, то удаленно этого сделать невозможно.

Посетите сайт Банка России. В разделе «Информация по кредитным организациям» можно найти сведения по проблемным банкам. Отобрав несколько наиболее приглянувшихся банков, приступайте к анализу условий по предлагаемым депозитам.

Шаг 2. Изучаем предложения по вкладам

Прочтите условия по вкладам, которые наиболее точно соответствуют всем вашим требованиям

Обратите внимание на ставки, возможность пополнения и частичного снятия

Пополнять счёт и снимать с него часть денег — очень удобно. Если вы делаете долгосрочные вложения (от 1 года), то вам может потребоваться снять какую-то сумму. Возможность частичного снятия позволит это сделать, не расторгая договор. Или у вас появятся свободные деньги, которые имеет смысл довложить на уже открытый вклад.

Не забудьте проанализировать условия по капитализации ваших вложений, сроки ее проведения.

Вспомните наши расчеты и их результат: чем чаще проводится капитализация, тем больший доход вы получите!

Шаг 3. Рассчитываем эффективную процентную ставку

При выборе вклада рекомендую рассчитывать эффективную процентную ставку по нему, ведь именно она и позволяет оценить общий реальный доход за весь срок с учетом процентов.

Для расчета эффективной ставки следует воспользоваться специальной формулой.

где: ЕС –эффективная ставка, С – номинальная ставка (указана в договоре), N – количество периодов капитализации в год, m – количество повторений периодов размещения (если вклад размещается на 1 год, то m=1, если на два года, то m=2 и т.д.).

Пример

Предположим мы решили разместить в депозит 50 тыс. руб. под 9% годовых сроком на 1 год с ежемесячным начислением %, с капитализацией. Подставляем имеющиеся данные в нашу формулу и получаем:

Итак, согласно проведенным расчетам, эффективная ставка равна 10% и именно по ней будет получен наш общий доход.

Проще всего рассчитать эффективную ставку с помощью специальных онлайн-калькуляторов.

Следует помнить, что пополнение вклада (если оно предусмотрено договором) увеличивает основную сумму, на которую начисляются проценты. Чем больше основная сумма, тем больше сумма процентного и капитализируемого дохода.

И наоборот — частичное снятие уменьшает «тело» депозита и, как следствие, снижает его доходность.

Шаг 4. Сравниваем полученные результаты

Используя способы расчетов, представленные выше, можно просчитать необходимые показатели по вкладам, которые вызвали у вас наибольший интерес. Это позволит сделать окончательный выбор.

К основным сравниваемым показателям относятся:

• депозитные ставки;
• сроки размещения средств;
• возможность пополнения/снятия;
• схема начисления %;
• наличие/отсутствие капитализации;
• пролонгация — есть/нет (пролонгация вклада — продление срока размещения денег).

Шаг 5. Выбираем наиболее доходный вклад

Вы открываете вклад в первую очередь для получения дополнительного дохода. Значит, это первое, что будет иметь значение при принятии окончательного решения.

Разумеется, необходимо выбирать наиболее доходный вклад. Однако помните, что если ставка по выбранному вкладу выше ставки рефинансирования, увеличенной на 5%, то с разницы банком будет удержан налог по ставке 35%. Поясню на примере.

Пример

Ставка по выбранному депозиту 17%. Ставка рефинансирования 10%, добавляем 5%, получаем 15%. Следовательно, с разницы придется заплатить НДФЛ.

Допустим, размещаем 100 тыс. руб., на 1 год под 17% годовых. Доход составит 17 тыс. руб. Максимальный необлагаемый доход рассчитывается по ставке 15% (10%+5%) и равен 15 тыс. руб. Разница составляет 2 тыс. руб. С нее то и будет удержан НДФЛ в сумме 700 руб. (2000*35%).

Преимущества и недостатки банковского вклада с капитализацией

Потенциального вкладчика, прежде чем оформить депозит по данной схеме, интересует, каковы основные плюсы и минусы банковских вкладов с капитализацией процентов?

Несомненными преимуществами таких вложений можно считать:

1. Более высокая прибыль по телу вклада при равных договорных условиях. В этом случае практически всегда даже относительно небольшой процентный номинал стабильно обеспечивает высокую доходную часть. В экономике это называется «эффективная ставка».
2. Экономия временного ресурса. Процедура осуществляется работником учреждения в автоматическом режиме и не предполагает от клиента никаких действий. К примеру, стандартный депозит с возможностью пополнения также разрешает все начисленные проценты в полном объёме перенаправить на капитализацию. Однако в этом случае вкладчик должен лично прийти в отделение банка, подписать соответствующий договор, внести деньги наличным расчётом через кассу или написать заявление о списании средств с личного счёта. Кроме того, существует такое понятие, как ограничение предельно допустимого порога данного варианта пополнений.

Теперь о негативных моментах:

1. В большинстве случаев максимально возможная величина ставок по процентам всегда несколько ниже стандартного принципа оформления депозитов. Это правило особенно актуально при долевом снятии доходов на первых этапах действия соглашения, если такой вариант оговорён условиями договора. В такой ситуации более выгодным будет стандартный депозит.
2. Такой принцип вложения свободных активов категорически не подойдёт тем инвесторам, которые всегда хотят иметь возможность вывести небольшую сумму из прибыльной части, чтобы получить финансы на наличные расходы. Реальное начисление и выплата дохода по эффективной ставке произойдёт только по факту завершения периода действия депозитного договора.

Лучшие доходные карты 2021

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

• до 6,25% на остаток
• до 3% кэшбэка на всё
• 0-49₽ за обслуживание

Подробнее

ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта

• до 6% на остаток
• до 6% кэшбэка
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Максимальный доход
Локо-Банк
Дебетовая карта

• до 5,25% на остаток
• до 1% кэшбэка на всё
• 0-499₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Что такое депозит с капитализацией процентов?

Банковский депозит с капитализацией — это рост первоначально заложенной массы денежных активов на количество начисленных на эту сумму процентов. При этом каждый последующий период времени прибыль начисляется только на изначально вложенную сумму — тело депозита. После того, как срок действия такого вложения, регламентированный депозитным договором, теряет свою актуальность, банк перечисляет и тело вклада, и полученную по нему прибыль на расчётный счёт пользователя.

Нередко одним из пунктов такого договора выступает возможность его пролонгации в автоматическом режиме. На практике это выглядит следующим образом — компания, если клиент не приходит в учреждение за сутки до завершения действия соглашения, автоматически продлевает действие документа на тот же период, который был прописан в первоисточнике, а процентные ставки за новый отчётный срок будут добавлены к величине вложения.

Под термином депозита с капитализацией процентов понимают сложение с базовой величиной вклада полученных по ней процентов, начисляемых исходя из размеров ставок, прописанных в соглашении. Расчёт прибыли за каждый последующий срок должен начисляться на уже увеличенную сумму вклада. Следовательно, используется принцип так называемых сложных ставок — именно это и даёт возможность клиенту банка получать стабильную и регулярную фиксированную прибыль.

Насколько может быть выгодно то или иное депозитное вложение, определяют два фактора:

• разница в процентах;
• периодичность капитализации.

Если с процентами всё более или менее понятно, то с периодичностью ситуация несколько сложнее. Как правило, банки предлагают своим вкладчикам менее прибыльные предложения из всех возможных, не объясняя всей сути получения дохода. Чтобы извлечь максимально возможную прибыль из свободных денежных активов, вложенных в депозит, следует изучить все пункты договора на предмет периодичности проведения процедуры. Частота проведения капитализации обязательно должна быть прописана в документе. Это может быть:

1. Ежегодная. Отечественными финансовыми учреждениями применяется довольно редко — в основном, когда речь идёт о длительных вложениях (на несколько лет).
2. Ежеквартальная. Прибыль по процентам рассчитывается и добавляется к телу депозита каждые три месяца. В сравнении с первым вариантом такая программа вложения более выгодна в материальном плане.
3. Ежемесячная. Проценты начисляют на первоначальный капитал в конце каждого месяца весь срок действия договора. Это самый распространённый принцип получения дохода. Большинство депозитов работают именно по такой схеме. С точки зрения клиентов она более прозрачна и позволяет видеть регулярную прибыль.
4. Ежедневная. Такое начисление процентов — самый прибыльный способ, однако российские финансовые организации его не применяют.

Данный вариант вложений интересен тем клиентам, которые преследуют только одну цель — извлечь максимально возможную прибыль из свободных средств. Однако более правильно всё-таки оценивать доходность, опираясь на величину ставки. А она, к сожалению, часто является продуктом удачно проведённого маркетинга и на практике может быть на порядок ниже, чем обычный вклад без его периодической капитализации.

«Подводные камни» вклада с капитализацией

Когда потенциальные держатели депозитов слышат о капитализации, то у них сразу возникают ассоциации с получением еще большей прибыли. Поэтому они делают выбор в пользу именно такого вклада, а не обычного. Но вряд ли банки просто так будут предлагать депозиты с большей доходностью. В них могут быть включены дополнительные комиссии за пользование интернет-банкингом, обслуживание и т.д. Снятие средств также может происходить по более высокому тарифу

Важно обо всем этом узнать в процессе подписания договора, а не после этого

Интересно знать! Что касается выбора денежной единицы, то не всегда валютный вклад является более выгодным, чем тот, что был открыт в национальной валюте. Лучше просчитать все риски наперед, а не надеяться на стабильность курса или его повышение.

Некоторые банки предлагают выгодные условия капитализации, но вот условия ее начисления достаточно спорные. К примеру, тело депозита в конце срока можно снять в национальной валюте, а проценты — в иностранной. Это не всегда дает ожидаемый результат и может быть вовсе невыгодным вариантом. Это связано с тем, что все расчеты будут осуществляться по курсу, которые более выгоден банку. В редких случаях происходит наоборот. Возможна потеря денег (недополучение прибыли) из-за разницы курсов. Если хорошо разбираться в вопросе, что такое капитализация вклада, то можно самостоятельно просчитать свою возможную прибыль и определить все риски.

Что такое капитализация вклада и ее подводные камни

Важно знать! По идее, с капитализацией вклада эффективная ставка будет только повышаться. На деле же оказывается, что все происходит совсем иначе

Сумма начисленных процентов в конце срока такого депозита может быть меньше, чем у обычного вклада. Это связано и с тем, что изначально устанавливается намного меньшая ставка, а сама капитализация происходит раз в квартал или полугодие.

Высокая доходность возможна при частом начислении процентов на проценты, а также при средней или высокой процентной ставке. Но такая ситуация характерна не для всех банков, ведь многие из них предлагают действительно высокий уровень доходности и отсутствие дополнительных комиссий.

Если выбрать депозит с открытием на год и ежегодным начислением процентов сверх основных процентов и тела вклада, то можно только потерять свои деньги. В таком случае не окупится даже уровень инфляции. Сверху основной суммы начисляется слишком малые проценты, а доходность будет рекордно низкой

Поэтому нужно обращать внимание не на процентную ставку, а на сроки открытия и периодичность проведения капитализации. Самый выгодные вариант — это ее осуществление раз в месяц

Если подвести итог, то потенциальному держателю депозита нужно обратить внимание на такие показатели и условия:

1. Валюта вклада: его тела и процентов.
2. Периодичность капитализации.
3. Срок, на который открывается депозит.
4. Процентная ставка.
5. Наличие скрытых комиссий, высоких тарифов и т.д.

В развитых странах такие депозиты являются более выгодными, чем другие их разновидности.

 
[youtube https://www.youtube.com/watch?v=b-RCPmvMz4s&w=560&h=315]

Какие виды капитализации предлагает Сбербанк

Как уже было сказано выше, Сбербанк на данный момент предлагает два варианта зачисления денежных средств, являющихся процентами. Разобрать следует каждый из них.

Первый вариант представляет ежемесячное перечисление процентов по вкладу на выбранный счет. К примеру, у клиента в Сбербанке имеется ипотечный или кредитный долг.

Если ему не хочется производить их досрочную оплату, он может положить деньги на вклад для капитализации и указать желание перечислять проценты в счет долга перед банком.

Это выгодно при наличии большой суммы и небольшого долга по кредиту – нередко проценты могут покрыть размер ежемесячного платежа. Также можно открыть отдельный счет, куда будут зачисляться проценты.

В определенное время они могут перейти обратно на вклад и причислиться к основной сумме. Но вкладчик может и снимать проценты с отдельного счета на свои нужды.

Второй вариант – это ежемесячная капитализация процентов. В данном случае начисленные проценты будут автоматически прибавляться к основной сумме, на которую в дальнейшем также проводят расчеты.

Вышеописанный пример по капитализации отображает представленный вариант в полной мере.

Что такое капитализация вклада

На стандартные банковские депозиты проценты начисляются в последний день действия договора — это вид простых процентов. Некоторые банки предлагают услугу капитализации процентов по вкладу. Капитализация процентов — что это? Начисление процентов на внесенную сумму может быть с разной регулярностью — это зависит от условий договора. Начисление процентов в следующем периоде идет уже на сумму депозита плюс уже начисленные проценты, таким образом, итоговая прибыль должна быть больше, чем стандартный способ начисления — такие способы расчета относятся к виду сложных процентов.

Как это выглядит в расчетах? Возьмем, например, классический вклад размером в 10000 рублей и вклад с ежемесячной капитализацией процентов на ту же сумму, сроком на год и ставкой в 10 процентов. В первом случае прибыль составит 1000 рублей, во втором — в первый месяц Вы получите прибыли 83,3 рубля, во втором месяце процент будут начислять на 10083,3 рубля — прибыль составит 90,77 рубля, которые так же будут суммироваться с Вашим вкладом, и так далее — до окончания срока действия договора. Итоговая прибыль составит 1047 рублей. Технически, с одной стороны, это выгодно. Однако вклады с капитализацией обычно идут по пониженным процентным ставкам, что в итоге уравнивает их с депозитом в том же банке.

На инвестиционные вклады также некоторые банки предлагают капитализацию процентов, что такое инвестиционные вклады и какие риски они несут — я писала ранее, поэтому в рамках этой статьи детально на этом останавливаться не буду. А вот прямые инвестиции с капитализацией предприятий, на развитие которых они направлены, могут принести довольно серьезную прибыль.

Очень важным моментом в договоре вклада с капитализацией является пролонгация договора. То есть — продление срока нахождения средств на счете и дальнейшего начисления по нему процентов

Важно внимательно изучить этот пункт договора: неавтоматическая пролонгация (то есть, при личном обращении в банк в день закрытия предыдущего договора) ведет к открытию нового договора. Автоматическая пролонгация вклада происходит без заключения дополнительных соглашений к договору

Здесь важным моментом является сохранение предыдущей процентной ставки или размер новой ставки — в России есть тенденция к снижению процентов по депозитам, поэтому если иное не написано в Вашем договоре, банк вправе снизить ставку или сохранять средства по аналогичному договору. Если в назначенный день Вы за вкладом не явились — пролонгация будет на тот же срок, что и первый договор, а вот дата открытия/закрытия сдвинется на один день вперед.

Где еще можно встретить капитализацию процентов? Если Вы хотите оформить рефинансирование кредита — то капитализация процентов может сыграть с Вами злую шутку. Задолженность по уплате основных процентов рефинансированного кредита в некоторых банках присоединяется к сумме основного долга. Поэтому Вы будете платить проценты за проценты, а штрафные санкции начнут расти как снежный ком, делая Вас вечным должником.

Капитализация процентов — это метод, при котором прибыль по банковскому депозиту начисляется в течение всего времени хранения денег в банке по частям.

В каких банках можно оформить вклады с капитализацией, пополнением и пролонгацией — обзор ТОП-3 крупных банков

На финансовом рынке России действует довольно большое количество банков, которые предлагают вклады с капитализацией, пополнением, а также пролонгацией.

Ниже представлены 3 кредитные организации, в которых имеются выгодные депозиты. В них имеются программы со всеми рассматриваемыми параметрами, но прежде чем открыть вклад в любом случае стоит обратиться в банк за подробной консультацией. Только в офисе смогут подробно рассказать обо всех программах, которые действуют в кредитной организации на данный момент.

1) Сбербанк России

Уже много лет миллионы граждан России доверяют свои деньги Сбербанку. Эта кредитная организация является старейшей в нашей стране.

Сегодня среди вкладов с автоматической пролонгацией самым популярным является депозит Добрый год. По нему в банке предлагают ставку от 7,4 до 8% годовых. Конечная величина определяется в зависимости от суммы, вносимой на депозит.

Минимальный срок по рассматриваемому вкладу составляет 3 месяца. Сумма начинается от 100 000 рублей. Начисление процентов осуществляется в конце срока договора. Открыть вклад можно, не только обратившись в офис, но и на сайте банка в режиме онлайн.

2) Уральский банк реконструкции и развития

За 27 лет, прошедших с момента основания УБРиР, банк сумел войти в 30 самых крупных кредитных организаций России.

Уральскому банку доверяет государство, здесь разрешено открывать счета компаниям ЖКХ, стратегическим предприятиям, а также хранить пенсионные накопления.

Отделения банка находятся в 43 российских регионах, в них можно открыть вклад со ставкой до 11% годовых. При оформлении депозита на интернет сайте банка можно дополнительно получить 1%.

3) ВТБ

Банк ВТБ является частью международной группы, действующей на финансовом рынке. Сегодня в отделениях, расположенных в 72 российских регионах, можно открыть вклады со ставкой 5,75-7,85% годовых.

Чтобы сравнить условия различных депозитов банка и выбрать лучший из них, не обязательно отправляться в отделение банка. Достаточно сделать звонок на горячую линию. Есть и другой вариант – посетить сайт ВТБ.

Если не все вопросы будут разрешены, можно непосредственно на интернет ресурсе заказать обратный звонок. Для этого достаточно заполнить специальную форму.

Нередко вкладчики сомневаются, какой банк предпочесть. Специалисты советуют воспользоваться специальной анкетой, которая поможет принять решение.

Анкета для сравнительной оценки кредитных организаций по различным характеристикам:

Характеристика	Варианты ответа с баллами
Срок действия на финансовом рынке	Со времен СССР – 10 баллов Больше 10 лет – 5 баллов 5-10 лет – 3 балла Менее 5 лет – 0 баллов
Застрахованы ли депозиты	Да – 10 баллов Нет – 5 баллов
Размер кредитной организации	В российском рейтинге занимает одно из первых десяти мест – 10 баллов Не входит в первую десятку по России, но один из крупнейших в городе – 5 баллов
Наличие офиса в шаговой доступности от дома или места работы	Есть – 5 баллов Нет – 0 баллов

По данной анкете следует оценить все выбранные банки. После этого предпочтение стоит отдать тому из них, который наберет наибольшее количество баллов.

Советуем вам также почитать нашу статью о том, в каком банке лучше открыть вклад под высокий процент.

Основные виды капитализации вкладов

В зависимости от графика выплачиваемых процентов, капитализация последних также может происходить по-разному. Различают следующие разновидности капитализации: ежегодная, ежеквартальная, ежемесячная, ежедневная, в конце срока.

Ежегодная

Доход от вложения денег может начисляться один раз в год, тогда при размещении такого вклада клиент будет получать свою прибыль один раз в год.

При желании эти проценты можно доложить к начальной сумме вклада, тем самым увеличив свои сбережения. К примеру сумма вашего вклада 50000 рублей, процентная ставка 11% годовых.

Таким образом в конце год клиент может получить 5500 рублей или доложить их к общей сумме. В последнем случае следующий вклад составит 55500 рублей, а в конце года можно будет получить уже 6150 рублей и также доложить их. В этом и заключается сут капитализации

Ежеквартальная

Когда прибыль по вкладу начисляется каждый квартал, ее довложение к общему депозиту может происходить также каждый квартал. Например, если сумма вложения 30000 рублей под 10% годовых, то в конце года вкладчик должен получить 33000 рублей.

Однако, по условиям договора начисление прибыли происходит 1 раз в три месяца, таким образом (3000/12=250) – будет доход от вложения каждый месяц, в квартал клиент будет получать — 250*3=750 рублей

Ежемесячная

Выплата начислений по вкладу осуществляется каждый месяц, а значит капитализировать можно чаще, а сумма первоначального вложения будет постоянно увеличиваться, а значит размер процентов тоже будет возрастать.

Сумма 30000 рублей, каждый месяц будет зарабатывать 30000*0,10 (процентная ставка)/12 = 250 рублей. Если принять условия капитализации, то предыдущие расчеты будут верны только для первого месяца.

Бесплатная консультация юриста по телефону

По Москве и области
7 (495) 280-74-29

Санкт-Петербург и область
7 (812) 389-36-23

Федеральный номер
8 (800) 511-43-08

Во втором месяце сумма вклада станет 30250 рублей, а проценты начисляться соответственно предыдущей формы в размере 252 рубля.

Ежедневная

Такой вид капитализации доступен не во многих банках, так как чаще всего финансовые структуры используют помесячную выплату. Однако, среди всех предложенных вариантов, ежедневное начисление прибыли с возможной ее капитализацией является самым прибыльным вариантом вложения денег в банк.

В конце срока

Если банк предлагает вкладчикам депозиты с пролонгированным действием, то возможно использование капитализации в конце срока, как дополнительной прибыльной опции.

Таким образом перед каждой пролонгацией договора к сумме депозита будет добавлена сумма начисленных процентов и новый договор будет открыт уже на увеличенную сумму.