Обзор иис в втб 24: тарифы и стоимость обслуживания, плюсы и минусы, пошаговая инструкция по открытию счета + отзывы

Как закрыть счет ИИС в ВТБ онлайн?

Нужно отдавать себе отчет, что процесс открытия и закрытия подобного счета – это две большие разницы. Например, банк ВТБ наряду со многими крупными компаниями позволяет открыть Инвестиционный счет в режиме онлайн. А вот в случае с его закрытие потребуется обязательное присутствие инвестора.

Безусловно, подать заявку на ликвидацию счета можно в режиме онлайн, но чтобы ее подтвердить все равно придется самостоятельно донести свою тушку до ближайшего отделения ВТБ. Впрочем, это не ВТБ какой-то там плохой, такая процедура характерна для всех брокеров. Итого, как закрыть ИИС в ВТБ онлайн?

Да никак!

Более того, даже при личном посещении отделения брокера нужно проявить внимательность и с умом подписывать всю документацию.

Начальная подготовка к закрытию счета

Представь себе, что некоторое время назад ты открыл счет в ВТБ, потому как тебе понравились условия брокера и все тебя устроило. Но теперь настало время закрыть свой ИИС! И первое, что ты должен понять, каков план действий с ценными бумагами на твоем счету?

Если ты хочешь максимально быстро и без геморроя вывести деньги со счета, то тут всё элементарно! Ты просто по рынку продаешь все свои ценные бумаги, выручая за них денежные средства. А дальше можно элементарно подать заявку на закрытие счета, указав реквизиты, на которые будут переведены ранее полученные деньги. Наверное, это самый простой и рациональный вариант, который можно только придумать.

А теперь представь, что ты не хочешь избавляться от текущего портфеля ценных бумаг, но счет тебе надо быстренько прикрыть. Что же, по классике жанра, у меня для тебя две новости: плохая и хорошая!

Хорошая новость: Будучи действующим клиентом компании ВТБ, ты можешь весь свой портфель перенести на обычный брокерский счет. Казалось бы, все круто, все просто замечательно! Но не спеши, мой друг, есть и вторая новость…

Плохая новость: Перевод портфеля влетит тебе копеечку! Тебе придется заплатить целых 200 рублей, причем за каждую отдельную бумагу, Карл! То есть, если у тебя в портфеле условных 100 акций, то за полный их перенос необходимо отвалить 20 000 рублей. Неприятненько, согласись?

Ключевые особенности ИИС

ИИС как способ инвестирования и сбережения имеет несколько особенностей:

1. Доходность в 2-3 раза выше, чем по депозитам.
2. Прибыль можно получить минимум через 3 года.
3. Есть возможность получать как активный, так и пассивный доход.
4. Гарантий на выплату нет – все зависит от успешности стратегии, выбранной самим инвестором.
5. Увеличить доходность можно за счет получения вычета.
6. Также прибыль увеличивается благодаря вложению в ОФЗ, выплаты по которым гарантированы.

Из этого обзора видно, что счет дает возможность зарабатывать деньги самостоятельно, действуя на свой страх и риск. При этом формально подобная деятельность не относится к предпринимательской, поскольку гражданин не обязан регистрировать ИП. Вот почему открывать ИИС могут в том числе госслужащие, военные и полицейские.

Открытие счета

Кроме классического варианта − похода в офис, открывать можно через интернет-банк или напрямую через ВТБ инвестиции.  Процесс через приложение не сложный, все прошло без проблем. Единственное что доступ к СПб бирже был предоставлен не сразу, то есть доступ к покупке иностранных акций не закрыт. Нужно было позвонить в техническую поддержку, менеджер описал ситуацию и через день все работало.

Если верить ситуации и отзывам клиентов, открытие счета не всегда проходит гладко. И даже часто пользователям приходится посещать офис для открытия счета в ВТБ инвестициях. Для всех это не самый удобный вариант, кроме этого нужно отметить, что не все офис имеют возможность предоставлять такую услугу. ВТБ  привилегии − это офисы, расположенные далеко не во всех районах городов, поэтому такой вариант практичный не для каждого клиента.

Важно брать во внимание, что дополнительные действия можно совершать исключительно через офис. Здесь даже в отличие от Сбербанка, Тинькофф, вы сможете не все опции совершать удаленно, нужен офис привилегия ВТБ. Квик бесплатный, но если он вам нужен, два раза минимум потребуется посетить офис

Квик бесплатный, но если он вам нужен, два раза минимум потребуется посетить офис.

Поэтапная инструкция, как открыть индивидуальный инвестиционный счет

1. Выбор тарифа. Чтобы не ошибиться, следует изучить нормативную документацию, но проще – начать со звонка оператору колл-центра и проконсультироваться. Как правило, техподдержка работают бесперебойно, и специалисты подробно разъясняют все условия.
2. Подписание договора. Для оформления следует обратиться к брокеру или в УК. В большинстве случаев сделать это можно онлайн: перейти на сайт компании и оставить заявку. После подтверждения личности ИИС сразу доступен к использованию. Если удаленные способы не предусмотрены, нужно лично посетить офис брокера. При себе необходимо иметь паспорт.
3. Пополнить депозит. Обычно инвесторам предоставляется несколько вариантов, в том числе без комиссий. Плату за перевод взимают при зачислении средств с карт сторонних банков, а в кассах или онлайн-банке сборы, как правило, отсутствуют.
4. Установка программного обеспечения – терминала. На данном этапе можно приступать к торгам и приобретать любые активы. Если это доверительное управление, то этап пропускается – все делают аналитики и специалисты.

Важный момент онлайн-открытия – идентификация личности. Когда партнер – банковское учреждение, к онлайн-банку которого есть доступ, сложностей не возникает.

В остальных случаях пользователь высылает сканы документов. Но есть и более простой вариант – воспользоваться аккаунтом на портале Госуслуги.

При этом необходимо иметь подтвержденный личный кабинет. Верификация проводится в отделениях МФЦ или путем введения секретного кода, высланного заказным письмом.

При открытии ИИС система сама предложит несколько вариантов:

• открыть через Госуслуги;
• открыть через менеджера;
• через онлайн-банк.

Поэтому не нужно совершать дополнительные действия – достаточно подать заявку и кликнуть на подходящий вариант.

Если учетной записи на портале Госуслуги нет, ее можно создать. Однако регистрации недостаточно, потребуется пройти идентификацию. В МФЦ это делается моментально, а вот заказное письмо придется ждать 2-3 недели.

Как пополнить ИИС в ВТБ Мои инвестиции

Это приложение было создано специально для инвесторов, которые предпочитают торговать и инвестировать деньги, используя свой смартфон. ВТБ Мои инвестиции дает возможность руководить своей торговой деятельностью, находясь буквально в любой точки мира. Примечательно, что через данное приложение можно пополнить свой счет в ВТБ с карты любого банка. И для этого нужно открыть соответствующее приложение на своем смартфоне.  В главном меню нужно будет нажать на кнопку «Действия». Среди доступных опций вам нужно найти «Пополнить».

Далее появится форма оплаты по карте, где нужно указать сумму перевода, номер банковской карты, срок ее действия и указать CVV код с обратной стороны банковской карты.Хочу отметить, что данный способ имеет несколько ощутимых недостатков! Начну с того, что если перевод осуществляется с карты другого банка, то будет взыматься комиссия. Также сам банк ВТБ взымает комиссию, которая зависит от суммы пополнения счета.

Например, если внести на счет до 1000 рублей, то комиссия составит 10 рублей. Если сумма пополнения составит до 10 000 рублей, то комиссия составит 0.5% от суммы перевода. Если сумма пополнения превысит 10 000 рублей, то комиссия уже составит 0.4%. Получается, что ВТБ как бы подталкивает инвесторов работать непосредственно через банковские счета банка.

Типы счетов

За счёт налоговых льгот по инвестиционным счетам государство стимулирует приток средств населения на фондовый рынок. Чтобы идея открыть ИИС была ещё привлекательнее, клиентам разрешили выбирать тип налоговой льготы самостоятельно. Чтобы начать пользоваться преференциями по ИИС, открытому в ВТБ, нужно определиться, как вы будете экономить:

• ежегодно возвращать в виде налогового вычета 13% от суммы, внесённой на инвестсчёт – это тип А;
• через 3 года получить полное освобождение от налога на весь полученный доход – это тип Б.

В первом случае максимальная сумма вычета составит 52 тыс. руб.*3=156 тыс. руб. за три года. Получить её вы сможете в том случае, если будете вносить на инвестсчёт каждый год по 400 тыс. руб. и уплачивать НДФЛ с других доходов. Во втором случае ВТБ не будет удерживать налог с дохода, полученного на ИИС. Что выгоднее? Если закроете счёт досрочно, льгот не будет вообще. Только при вычете типа А вам придётся вернуть в бюджет все полученные ранее деньги, при вычете типа Б – просто уплатить налог с дохода.

Готовой инструкции о том, как определить, какой тип вычета вам подходит, не существует. При прочих равных условиях возврат налога выгоден тем, кто имеет высокий доход и регулярно перечисляет НДФЛ в бюджет. Освобождение от налога предпочтительно для активно торгующих клиентов и граждан, не имеющих налогооблагаемых доходов.

Пошаговая инструкция: как открыть ИИС

Описание различных путей открытия ИИС в ВТБ.

По телефону

8-800-100-24-24 (бесплатный) можно получить предварительную консультацию, узнать адрес ближайшего офиса ВТБ с инвестиционными услугами. В том числе по открытию ИИС. Но если вы не клиент ВТБ, посетить офис придется для подписания договора на оказание банковских/брокерских услуг.

Для клиентов брокера ВТБ телефон поддержки 8-800-333-24-24. В таком случае ИИС можно открыть дистанционно онлайн.

Онлайн

Открываем ИИС через приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн. Доступен любому клиенту ВТБ. Заходим в приложение, жмякаем «Инвестиции» в верхнем меню.

Если есть обычный брокерский счет, транслируются данные по нему (верхняя часть страницы).

Если нет — переходим сразу на форму открытия. На выбор жмем форму открытия ИИС (красные стрелки). Всплывает форма подтверждения данных.

Данные соответствуют — жмем «Все верно».

Шаг 2 — условия предоставления услуги ИИС. Внимательно читаем бумаги из раздела «Документы». Со всем согласны — отмечаем галочками заявление об отсутствии ИИС у другого брокера, согласие на подпись документов.

Подпись электронная с помощью СМС или пуш-уведомления на телефон, который зарегистрирован в банке. Изменить его можно только при личном посещении офисов ВТБ. После подтверждения приходит СМС или пуш с кодом. На этой же странице в самом низу появляется форма для ввода кода. Вводим, отсылаем.

На этом процесс онлайн открытия ИИС в ВТБ можно считать законченным.

Лично

Очередность шагов при открытии ИИС в ВТБ лично:

1. Ищем ближайшее отделение в своем городе через яндекс-карты, с помощью сайта ВТБ (меню «Отделение и банкоматы») или сайта . Например — Москва.

1. Смотрим режим работы отделения. По бесплатному справочному телефону 8 (800) 100-24-24 уточняем функционал интересующего нас отделения. Не во всех офисах ВТБ оформляются договора на брокерское обслуживание, включая открытие ИИС. На сайте ВТБ размещен список офисов по оформлению инвестиционных услуг по городам, но лучше уточнить по телефону.
2. С документами (паспорт, СНИЛС) идем в выбранное отделение. Оформляем документы на открытие счета физического лица, договор на брокерское и депозитарное обслуживание, открытие ИИС.

Как вывести деньги с ИИС раньше срока?

Существует 2 проверенных законных способа закрыть депозит досрочно и без потерь. Пользователи могут регулярно выводить доходы по купонам облигаций, а также дивиденды, получаемые от приобретенных акций.

Купонный комбайн

Средства, переведенные на ИИС, можно вложить на облигации. Эта ценная бумага состоит из 2 частей:

1. Номинал, т.е. тело облигации – исходная вложенная сумма.
2. Купонный доход – проценты, накопленные за все время пользования.

Если первоначальные вложения в депозит вывести досрочно без ущерба не получится, то купонный доход можно выводить с той или иной периодичностью, установленной по условиям брокера. Далее выполняем такую последовательность действий:

1. Смотрим облигации (желательно ОФЗ, чтобы не платить налог с дохода) по ближайшим купонным выплатам;
2. Покупаем на всю сумму облигаций и полученный купонный доход выводим на обычный брокерский счет (заранее уточните у брокера о такой возможности);
3. Продаем облигации по текущей цене;
4. Смотрим новые облигации по ближайшему сроку выплаты;
5. Запускаем купонный комбайн и повторяем пункт 2-4 до полного вывода суммы.

Да, сколько то денежных средств придется потерять, так как покупка и продажа облигаций будет приносить минус. Но при этом получаем свободные деньги, которыми уже можно пользоваться, выведя их на свою карту. Таким образом можно вывести до 20-30% вложенных средств за квартал. Плюс не забываем про возврат НДФЛ в размере 13%. Эта стратегия получения дохода называется купонный комбайн.

Дивидендный комбайн

Наряду с облигациями доход могут приносить и другие ценные бумаги – акции. Причем они дают прибыль не только за счет положительной разницы между ценой продажи и покупки, но и дивиденды – выплаты акционерам. Выводить эти средства также допускается с определенной периодичностью. Однако такое право предоставляют далеко не все брокеры, поэтому необходимо заранее уточнять, в каких компаниях допускается использовать дивидендный комбайн. Суть действий аналогична купонному — смотрим ближайшие выплаты дивидендов и под них покупаем. Расход средств в случае дивидендного комбайна будет намного больше.

Типы налогового вычета ИИС

На выбор доступен один из двух типов налогового вычета. Причём изменять этот тип после выбора уже невозможно. Он выбирается на весь срок существования счёта. Просто если вы воспользуетесь типом-А, то тип-Б уже автоматически станет недоступен.

5.1. Вычет по ИИС на взнос — «Тип А»

«Тип А» даёт возможность получать налоговый вычет 13% от суммы пополнения ИИС. Для этого физическому лицу нужно предоставить справку 2 НДФЛ о доходах за предыдущий год, иначе не с чего будет делать возврат.

Например, за 2015 г. доход физического лица составил 1 млн рублей. Из них 130 тыс. рублей налога. Если он внёс в 2015 г. на ИИС сумму 400 тыс. рублей, то вычет составит 52 тыс. рублей. Подать декларацию 3-НДФЛ на возврат можно в 2016 г. Если подать в январе, то налоговый вычет придёт где-то в мае.

За каждый отдельно взятый год, когда происходит пополнение ИИС, необходимо делать отдельные декларации 3-НДФЛ. Например, за 2015 в 2016, за 2016 в 2017 и т.д.

Если внести сумму меньше 400 тыс., например, 300 тыс., то и возврат налога будет от этой суммы будет меньше — 39 тыс. рублей (13% от 300).

Примечание 1

Вычет по типу-А доступен в течение трёх лет после пополнения. Например, за 2018 г. крайний срок в 2021 г., но не позже.

Примечание 2

На доход от разницы курса продажи ценных бумаг, заработанный на этом типе ИИС, будет браться налог 13%, как и на других брокерских счётах. Но делается это только в момент его закрытия.

5.2. Вычет по ИИС на доход — «Тип Б»

Налоговый вычет «Тип Б» полностью освобождает от налога прибыль, полученную от инвестиций на ИИС.

Например, в первый и второй год гражданин инвестировал на ИИС по 500 тыс. рублей. Значит, собственных средств вложено 1 млн рублей. Предположим, что за три года он заработал 200 тыс. рублей на фондовом рынке. Итоговая сумма составит 1,2 млн рублей. Если он захочет закрыть его, то ему не придётся уплачивать подоходный налог с прибыли в 200 тыс. рублей.

Тип Б позволит освободить от налога на прибыль. Фактически инвестор выигрывает лишь сумму 26 тыс. рублей (13% от прибыли 200). Можно было больше вернуть денег воспользовавшись первым вариантом вычет на взнос «Тип А» — 104 тыс. рублей. Но для этого нужно иметь официальный доход.

По типу Б необязательно иметь официальный доход на прибыль. Этот вариант подойдёт для неработающих граждан или при очень долгосрочном инвестировании.

Примечание

Если мы инвестируем по 1 млн рублей в год, то вычет распространяется на доход со всей суммы по этому варианту.

Возврат налога по этому типу происходит в момент закрытия счёта, поскольку инвестор не платит налог пока ИИС активен.

Открытие ИИС в ВТБ

1. Нужно открыть приложение ВТБ Онлайн на своем смартфоне.
2. Открыть раздел «витрина» в приложении. 
3. На сайте банка — «инвестиции».
4. Заполнить небольшую анкету и получить полный доступ к акциям компаний.

Тут важно сделать небольшую оговорку. Чтобы начать пользоваться ИИС в этом банке, нужно получить его карту

Без этого, к сожалению, открытие будет невозможным! Чтобы получить карту, рекомендуется посетить офис самого банка, подобрать наиболее оптимальный для себя вариант и открыть счет через приложение, как уже говорилось ранее. То есть, тут ВТБ мало чем отличается от других банков, который допускает использование брокерского счета только после получения их карты.

ТОПы

Обзор брокеров начну с оценки самых интересных брокерских компаний.

Три тяжеловеса брокерского российского бизнеса — Открытие, БКС, Финам. Им отдам пальму лучших брокеров российского рынка. Тройка брокеров работает по одной схеме — в составе финансовых холдингов, в связке банк-брокер.

Это дает существенное преимущество по удобству и комиссионным сборам, если клиент имеет банковский и счет на бирже в одной структуре. БКС и Открытие имеют индивидуальный высший рейтинг надежности ААА от Национального рейтингового агентства.

Общие черты брокеров Открытие, БКС, Финам:

• начали деятельность в 1994–1995 гг.;
• большой выбор торгуемых инструментов — российских и активов иностранных компаний;
• тарифные планы на любой вкус и кошелек;
• разные торговые терминалы на выбор. Плюс дополнительное ПО для разных категорий инвесторов.

Самый дешевый

Тарифный план FreeTrade брокера Финам. Комиссия 0 руб. на фондовом рынке российскими ценными бумагами. Обязательное условие — только для новых клиентов при дистанционном открытии торгового счета и при использовании фирменного мобильного приложения FinamTrade под Android или iOS. Торговля с единого счета.

Самый удобный

Открытие брокер. Поддержка клиентов на высоком уровне, многофункциональный личный кабинет. Возможность торговать на фондовом рынке с помощью MetaTrader 5. По многим отзывам — лучший брокер для новичков.

Самый надежный

Сделаю разделение на 2 подхода при оценке параметра.

Первый — самый надежный с оценки вероятности банкротства или проблем самой компании (претензии со стороны госорганов, санкции различного рода, отзыв брокерской лицензии и т. п.). Безусловно — Сбербанк. Сложно представить банкротство такой системообразующей компании. Сбербанк — брокер для самых консервативных клиентов.

Второй — надежный брокер как отдельное юридическое лицо с широким выбором инструментов для розничных клиентов. Поставлю Открытие брокер. После проблем самого финансового холдинга «Открытие», санации и передачи его под контроль государства главным акционером является Центральный Банк РФ (99,99%).

Самый широкий выбор инструментов

У брокера Финам. От российских бирж до акций иностранных компаний (более 3000) на иностранных торговых площадках и Форексе через свою зарубежную дочку Just2Trade.

Шуруем в офис к брокеру

Допустим, ты решил не заморачиваться и продал нафиг все бумаги в портфеле, выручив деньги. Теперь самое время отправиться в поход в ближайшее отделение ВТБ, где предоставляются брокерские услуги. В самом офисе тебе понадобится подписать соответствующее заявление о закрытии действующего счета, попутно указав реквизиты, куда будут выводиться деньги.

Чаще всего процедура закрытия счета занимает порядка 15-20 рабочих дней, после чего ВТБ перечислит средства по указанным в заявлении реквизитам. В этот период брокер запросить информацию у ФНС касательно положенного тебе налогового вычета.

Как стать инвестором онлайн

Если физическое лицо уже является клиентом банковского учреждения, счет можно открыть через интернет, используя личный кабинет ВТБ-Онлайн.

Пошаговая инструкция:

• зайти в профиль на веб-сайте https://online.vtb.ru;
• перейти в блоке, посвященному инвестициям;
• кликнуть по кнопке «открыть брокерский счет»;
• проверить правильность персональных данных и нажать «Все верно» или внести правки, кликнув по кнопке «Данные изменились».

Далее, следуя подсказкам системы, клиент банка может самостоятельно открыть ИИС через интернет. После этого брокерский счет будет отображаться в личном кабинете в разделе «Сбережения», рядом с накопительными счетами и вкладами.

Дополнительное подтверждение личности не требуется, потому что при оформлении кредитной или дебетовой карты физическое лицо уже проходит авторизацию.

Мастер-счет и текущий открывают автоматически. А подписываются документы вводом секретного кода из СМС-сообщений.

Что можно купить на ИИС

Инвестировать по государственной программе можно практически в любые активы:

Акции – это активы, имеющие потенциально высокую прибыль и риски. Чаще всего результат будет виден только в долгосрочной перспективе, а приобретать рекомендуется активы крупных компаний, ценные бумаги которых на данный момент упали в цене. Облигации – менее рискованный вариант с относительно небольшой доходностью

При выборе налогового вычета на взносы стоит обратить особое внимание на государственные и муниципальные облигации, так как они не облагаются НДФЛ. Опционы или фьючерсы – используют опытные инвесторы

ПИФы – одно из самых разумных долгосрочных вложений по мнению большинства финансовых экспертов. Этот инструмент предполагает передачу работы с капиталом физического лица профессиональному управляющему. Большинство начинающих инвесторов не очень хорошо разбираются в особенностях работы на бирже (хотя пошаговых инструкций довольно много), в связи с чем сформировать портфель самостоятельно довольно сложно. К тому же, необходимо постоянно отслеживать котировки, чтобы не упустить возможную прибыль. В данном случае, на помощь придут как раз ПИФы.

Но есть ряд операций, которые недоступны для работы с ИИС:

• операции на Forex;
• деньги, размещенные на ИИС, нельзя использовать для выполнения обязательств по другим брокерским счетам;
• если ИИС открыт у управляющего, а не у брокера, то часть размещенных на нем средств (не более 15%) можно перевести на депозит в банк;
• для торгов могут быть использованы только российские биржевые площадки.

Стоит ли открывать ИИС

Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. Индивидуальный инвестиционный счёт — это своего рода мультиварка, и результат будет зависеть от качества продуктов, которые вы в неё поместите. Нужна ли вам мультиварка? Да, если вы умеете готовить. Нет, если в вашем холодильнике повесилась мышь. Да, если вы знаете простой рецепт рагу и готовы подождать три года до готовности. Нет, если ужин уже через час. 

Вы можете купить мультиварку исключительно ради шикарного кэшбэка от государства, но без внятного плана рискуете получить головную боль вместо доходности. 

Предположим, что вы имеете общее представление о кулинарии и более-менее понимаете, что хотите приготовить (у вас есть цель). И теперь раздумываете, нужна ли вам мультиварка (то есть изучаете инструменты). Вот что вам стоит знать об ИИС для принятия решения:

1. Для открытия счёта нужно быть налоговым резидентом РФ, то есть находиться на территории России не менее 183 дней в году. Если вы, например, отдыхаете на Мальдивах больше шести месяцев в году, ИИС не откроют. А вот гражданином быть необязательно.

2. ИИС открывается минимум на 3 года. Отсчёт срока начинается с даты заключения договора, а не с момента пополнения. Поэтому если решили открыть счет — не тяните, внести деньги можно будет потом. Чем позже вы их внесёте, тем короче будет срок «заморозки» в активах на фондовом рынке.

3. ИИС идеален для «длинных» денег. Если же деньги могут скоро понадобиться, то лучше используйте депозит. Государство предоставляет налоговые льготы именно потому, что вы вкладываетесь надолго. Заберёте средства раньше — должны будете вернуть полученные вычеты и заплатить штраф. Некоторые брокеры позволяют выводить купоны и дивиденды на банковский счёт без закрытия ИИС, но эту возможность лучше выяснить заранее.

5. Максимальная сумма ежегодного взноса — 1 000 000 ₽. Сумма пополнения, с которой вы можете получить налоговый вычет по счету типа А, — 400 000 ₽. Максимум для ежегодного вычета — 52 000 ₽ (или 156 000 за три года). Вносить на ИИС можно только рубли.

6. Чтобы получить максимальный вычет, вы должны зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год, или 33 333 ₽ в месяц (так вы заплатите 52 000 ₽ налогов и сможете забрать их обратно). Если ваш официальный доход ниже, то и возможный налоговый вычет уменьшится пропорционально. 

7. Можно иметь только один ИИС и выбрать для него только один вид налоговой оптимизации — либо А, либо Б. Определяться сразу необязательно, можно сделать это к концу срока, взвесив все за и против. Но как только вы получите первый вычет, ИИС автоматически зафиксируется в типе А. 

8. Если вы уже получаете налоговый вычет (например, за покупку жилья или проценты по ипотеке), то вычет по ИИС за эти же периоды оформить уже не сможете, только если у вас высокая зарплата: государство не вернёт больше денег, чем вы ему отдали.

10. Ваши средства не будут застрахованы, как на банковском вкладе, но это не так страшно, как кажется. Можно выбирать консервативные инструменты на фондовом рынке, например ОФЗ. Если государство откажется платить по своим долгам, что маловероятно, то и Агентство по страхованию вкладов вряд ли сможет исполнить свои обязательства, так что риски сопоставимы. 

11. Доходность ИИС сильно зависит от того, какие активы вы приобретаете, в какие сроки и с какой периодичностью. Часто можно услышать о «дополнительной годовой доходности в 13% за счёт налоговых вычетов», но это актуально только для первого года использования ИИС. Если не инвестировать деньги, а просто хранить их на счёте и не пополнять, то среднегодовая доходность ко второму году составит 6,5% годовых, а к третьему — 4,3%. При инвестировании среднегодовая доходность тоже снижается, но остаётся приличной. Вооружитесь экселем и всё просчитайте, исходя из ваших личных сроков, целей и планов.

12. Вы можете вложиться в самые разные активы и ценные бумаги: приобрести акции, облигации и золото, ETF, ПИФы и бПИФы, структурные продукты и активы иностранных компаний, евробонды и валюту. Доступ к большинству инструментов вы получите через брокера на Московской бирже, к акциям некоторых иностранных компаний — только на Санкт-Петербургской. За доверительным управлением или специфическими ПИФами придётся обращаться в управляющую компанию. Ваши возможности ограничены инструментами, доступными на российском фондовом рынке, но их начинка может быть интернациональной. Так, можно купить ETF на акции иностранных компаний.

13. Наиболее популярное среди новичков на фондовом рынке наполнение ИИС — облигации федерального займа (ОФЗ). Они привлекают инвесторов предсказуемостью, низким риском, государственными гарантиями и, конечно, приятной скидкой — отсутствием налогообложения купонов, выплачиваемых дважды в год. 

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ

Брокера для открытия ИИС, как правило, выбирают по нескольким параметрам:

1. Надежность.
2. Невысокая стоимость обслуживания.
3. Клиентоориентированность и профессионализм сотрудников.
4. Наличие возможности дистанционного открытия и управления счетом.
5. Программное обеспечение и техподдержка.

Банк ВТБ по этим параметрам занимает лидирующие позиции на финансовом рынке в России.

Тарифы в ВТБ 24

Минимального порога вхождения для открытия индивидуального инвест. счета в ВТБ нет. Стоимость обслуживания ИИС достаточно щадящая, но не самая низкая.

Комиссия за депозитарное обслуживание – 150 руб. Если клиент является владельцем акций ВТБ, плата снижается до 105 руб. Удерживается в месяце, в котором проходили сделки.

При отсутствии движения тариф не взимается. Со сборником тарифов депозитария ВТБ можно ознакомиться здесь или на официальном сайте банка.

Брокерская комиссия считается в процентах от оборота, а ее размер зависит от тарифного плана:

• Тариф «Инвестор Стандарт» — 0,0413%;
• Тариф «Инвестор Привилегия» — 0,03776%.

Полный сборник тарифов на оказание финансовых услуг банк разместил на сайте https://broker.vtb.ru, также с ним можно ознакомиться здесь.

Как открыть ИИС в ВТБ

Для того чтобы новому клиенту открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 (с начала 2018 года просто ВТБ), нужно:

1. На сайте ВТБ или по телефону поддержки 8 800 333-24-24 узнать расположение офисов, в которых оказывают инвестиционные услуги.
2. Посетить ближайшее отделение и предъявить следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС (для граждан РФ могут не запросить);
• ИНН (можно только указать номер);
• негражданин России может подтвердить статус налогового резидента:
  • справкой с места работы;
  • паспортом с отметками о пересечении границы РФ;
  • миграционной картой.

В отделении нужно заполнить и подписать анкету, заявления и другие документы.

Результат открытия счета

По окончании процедуры открытия индивидуального инвестиционного счета в ВТБ инвестор будет иметь:

1. Заявления клиента с отметками банка:
   • на комплексное обслуживание банком,
   • на открытие счёта в депозитарии;
   • на обслуживание на финансовых рынках с ведением ИИС, содержащее сведения о реквизитах счета в ВТБ.
2. Извещение об открытии счета.
3. Банковская карта с ПИН-кодом в конверте (карта с бесплатным обслуживанием выдается новым клиентам, но от нее можно отказаться).
4. Скретч-карта, с логином и паролем для входа на инвест.счет.
5. В личном кабинете ВТБ-онлайн будут открыты счета:
   • ИИС (будет обозначен как «брокерский счет»);
   • мастер-счет.

С октября 2018 года своим действующим клиентам ВТБ предоставил возможность открывать брокерский счет, в том числе и ИИС, через ВТБ-онлайн без дополнительного посещения офиса. Все документы инвестор подписывает дистанционно через SMS или PUSH-коды.

Пополнение ИИС

Пополнять ИИС можно:

• перечислением со счета в другом банке; обязательное условие: счет должен быть открыт на то же имя;
• внесением наличных: деньги вносятся через банкомат или кассу на мастер-счет, а затем перечисляются на ИИС;
• внутрибанковским переводом.

Получение налогового вычета

Документы на получение инвестиционного налогового (заявление и декларацию 3-НДФЛ) вычета можно подать через личный кабинет на сайте ИФНС либо через Единый портал Госуслуг.

Налоговый вычет на взносы (тип А)

Оформление налогового вычета на взносы происходит по истечении налогового периода. Например, за 2018 год документы на возврат НДФЛ должны быть представлены в инспекцию в 2019 году, согласно следующему перечню:

1. Заявление на возврат налога с указанием реквизитов банковского счета для перечисления.
2. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
3. Подтверждающие документы:
   • справка 2-НДФЛ с места работы (оригинал);
   • заверенная банком выписка по ИИС (может понадобиться брокерский отчет по этому счету);
   • мемориальный ордер (платежное поручение) о внесении средств на счет;
   • заявление на обслуживание на финансовых рынках;
   • заявление на обслуживание депозитного договора.

Банковские документы лучше представить в заверенных копиях. В некоторых случаях сотрудники ИФНС принимают в обработку обычные распечатки из ЛК ВТБ-онлайн.

В течение 6 месяцев после представления документов в налоговые органы на счет, указанный в заявлении о возврате НДФЛ, должны поступить деньги.

Вычет на доход по ИИС (тип Б)

Не ранее чем через 3 года с момента открытия инвестиционного счета его можно расторгнуть. При этом инвестор представляет брокеру ВТБ справку из налогового органа о том, что в течение действия договора ИИС, он не получал налоговые вычеты на взносы.

При выплате дохода брокер не будет удерживать НДФЛ.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

индивидуальный инвестиционный счетдоверительного управленияИндивидуальные инвестиционные счета

• США — Individual Retirement Accounts (IRA) — Индивидуальные Пенсионные Счета.
• Канада — Registered Retirement Savings Plans (RRSP) — Регистрируемые Пенсионные Сберегательные Планы.
• Австралия — Retirement Savings Accounts (RSAs) — Пенсионные Сберегательные Счета.
• Великобритания — Individual Savings Accounts (ISA) — Индивидуальные Сберегательные Счета.
• Япония — Nippon ISA (NISA) — дословно, Японские Индивидуальные Сберегательные Счета.

фондовый рынокинвесторовиндивидуальные инвестиционные счета

Основные условия по обслуживанию счетов в ВТБ

Порядок предоставления брокерских услуг отражается в приложении №19 общего регламента. Сам по себе он предусматривает следующие особенности:

• Клиент имеет право владеть лишь одним активным ИИС. В случае, если на момент открытия счёта в ВТБ у инвестора будет действующий счёт в другой компании, то этот счёт придётся закрыть в обязательном порядке в течение 30 рабочих дней. Все активы должны перевестись на новый счёт. Учти, что перевести получится только рубли и ценные бумаги, валюту прямым образом перевести не выйдет.
• Пополнять свой счёт ты можешь исключительно российскими рублями
• Максимальная сумма пополнения счёта составляет 1 миллион рублей в год. Если инвестор превысил этот порог, то банк автоматически вернёт инвестору сумму, превысившую лимит.
• Результат по ИИС рассчитывается отдельно от иных счетов. То есть, ты не сможешь перекрывать условный убыток на брокерском счету за счёт прибыли на ИИС.
• Минимальный срок владения данным счётом составляет 3 года. Если закрыть его раньше, то инвестор автоматически потеряет право на получение налогового вычета.
• Огромным плюсом можно считать и тот факт, что ВТБ позволяет переводить дивиденды и купоны на сторонний счёт. Но для этого инвестору нужно будет создать некое поручение и направить его брокеру.