Национальное бюро кредитных историй

Как выглядит кредитная история: образец, содержание

Все кредитные истории хранятся в бюро 10 лет, затем их отправляют в архив. Они не имеют единой формы, однако есть у них обязательные разделы, которые открывают такую информацию:

• паспортные данные и ФИО субъекта КИ;
• его дату и место рождения;
• номер СНИЛС;
• ИНН;
• сводку о полученных кредитах.

Эти данные занесены в титульную часть КИ. За ней следует основная. Она как раз таки больше всего интересует кредиторов, поскольку отражает сведения о кредитах и их обслуживании должником, данные о счетах, обеспечении. Эта информация, характеризующая исполнение кредитных обязательств, и формирует о вас первое впечатление: как вы погашали займы, сколько раз брали ссуду, допускали ли просрочки и т.д.

Естественно, если банки увидят задержки в выплатах задолженности, наличие других отметок, которые играют не в пользу заемщика, кредитование в будущем станет маловероятным. Однако в России есть учреждения, готовые выдавать займы и кредитные карты с отрицательной КИ, хотя и в небольшом количестве.

Также во второй части фиксируются: долги по услугам связи, алиментам, ЖКХ, судебные решения о признании гражданина недееспособным, возникновении споров касательно кредитных договоров. Третья часть приватная. К ней имеет доступ лишь ограниченный круг лиц:

• владелец досье;
• суд;
• нотариус, проверяющий состав имущества, которого перешло в наследство субъекту КИ.

Она содержит данные об организациях, отправляющих в БКИ информацию, запрашивающих ее, третьих лицах, которым был продан ваш кредит (коллекторы и др.). Четвертый раздел является информационным. Там показываются: все одобренные и отклоненные заявки, причины отказа, параметры запрашиваемых займов, отсутствие 2-х просроченных платежей на протяжении 4 мес. с момента заключения сделки.

Образец небезупречной кредитной истории

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Бесплатный способ посмотреть свою кредитную историю в БКИ

Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета подробнее.

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку

Узнать ваше бюро через интернет можно следующим образом:

1. Выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» Скриншот: www.cbr.ru
2. Нажимаем кнопку «Субъект» Скриншот: www.cbr.ru
3. Нажимаем на кнопку «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете — читайте ниже что делать) Скриншот: www.cbr.ru
4. Выбираем «Физическое лицо» и ставим галочку напротив пункта «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет». Нажимаем «Отослать данные». Скриншот: www.cbr.ru
5. Заполняем поля «Фамилия», «Имя», «Отчество (если имеется)», «Серия, номер паспорта или иного документа удостоверяющего личность» (без пробелов), «Дата выдачи удостоверения личности», «Код субъекта кредитной истории» (о нем расскажу ниже) и «Адрес электронной почты (Email), на который Вы хотите получить ответ». После заполнения всех полей нажимаем кнопку «Отослать данные». Скриншот: www.cbr.ru
6. На следующей странице появится сообщение об успешной отправке данных. Письмо с информацией придет быстро — от 5 до 30 минут. Если в ответном письме написано «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса», то вы указали неверный код кредитной истории или неправильно заполнили личные данные. Скриншот: www.cbr.ru

Есть несколько способов узнать свой код субъекта:

• Обратиться в банк, который выдал вам кредит (бесплатно)
• Проверить договор кредита или займа — обычно код указывается в нем или приложениях к нему (бесплатно)
• Направить телеграмму в Центральный каталог (бесплатно)

Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в Каталог. В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней. Стоимость услуги составляет от 300 рублей.

Если у вас еще нет кредитной истории, то запросить или сформировать код вы не сможете.

Шаг 2. Обращаемся за бесплатным отчетом в БКИ

В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Получить отчет вы сможете несколькими способами:

• Отправить онлайн-заявку на сайте бюро. Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность способом, который предлагает бюро (например, ответьте на контрольные вопросы или обратитесь в отделение БКИ). После этого вы сможете направить заявку на предоставление кредитной истории
• Обратиться в отделение бюро, если они есть в вашем городе. Здесь вам нужно будет подтвердить свою личность и заполнить заявление на выдачу КИ
• Направить телеграмму в бюро. В телеграмме нужно указать (каждый пункт с новой строки):
  • Наименование и адрес БКИ, указанный в письме от ЦККИ
  • Фамилию, имя и отчество
  • Дату и место рождения
  • Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
  • Адрес прописки
  • Адрес фактического проживания (если не совпадает с пропиской)
  • Контактный номер телефона

Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:

Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова.

Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.

Для чего нужна кредитная история

Кредитные истории изначально создавались для облегчения проверки надежности заемщиков банками.

Чтобы:

Кредиторы знали, насколько добросовестно из потенциальный клиент возвращал долги, часто ли обращался за кредитами и какие задолженности имеет в настоящее время

Это помогает быстро (что важно при работе с розницей) и без серьезных затрат оценить потенциального клиента и вынести оптимальное решение — велики ли риски невозврата кредита, можно ли одобрить запрос или напротив, лучше отказать. Заемщик, в свою очередь, при помощи кредитной истории получает возможность сделать заем на более выгодных для себя условиях, т.к

если кредитор видит, что клиент добросовестно и аккуратно исполнял свои предыдущие обязательства, он может снизить процентную ставку, увеличив сумму займа или найдя другие способы поощрения.

Нужно отметить, что кредитная история может быть создана, даже если человек никогда не брал кредитов. Например, она формируется когда кто-то выступает поручителем по кредиту. Тогда в кредитную историю заносятся все сведения о поручительстве, и в случае перехода обязательств там же отмечается исполнение графика платежей.

Цена услуги

Информация о стоимости в таблице:

Название банк или БКИ	Цена в рублях	Есть ли возможность сделать запрос онлайн
Сбербанк	580	+
Русский Стандарт	450 при обращении в офис организации и 250-1100 на портале	+
Бинбанк	800	+
Абсолют Банк	1000	Оформление только в офисе
Траст	1000	Только при личном обращении
Хоум кредит	1000	—
Московский индустриальный банк	890-990	+
Транскапиталбанк	1000	нельзя
Возрождение	900	—
Росевробанк	1000	—
Тинькофф банк	Представляет неполный отчет стоимостью 59р	+
Росгосстрах банк	1100	можно
Сургутнефтегазбанк	2065	—
Почта банк	3000	—

Нет нужды запрашивать БКИ каждый месяц. Она понадобится, если заемщик собирается брать новый заем или покупать недвижимость при помощи ипотеки. Но все же стоит проверять БКИ раз в год, если есть опасность мошеннических действий.

Узнать кредитную историю платно через посредников

Выбор организации, которая поможет узнать данные по прошлым кредитам. С БКИ сотрудничают банковские учреждения, микрофинансовые компании, брокеры по кредитованию, кредитные организации в сети интернет. С их помощью можно узнать в каком именно бюро хранятся ваши данные, и предоставить данные с одной организации, или даже нескольких, в зависимости от того, к какому именно посреднику вы обратились. 

Запросить данные о том, в каких именно бюро находятся ваши финансовые данные. Это не отчетность о прошлых кредитах, а только список всех бюро с их контактными данными. Если ранее вы оформляли четыре займа, то данные о каждом из них, возможно, находятся в определенном БКИ и не повторяются. Так может получиться в связи с тем, что банковские учреждения работают с различными БКИ и, время от времени, происходит смена партнеров. Существует только один вариант узнать о всех своих займах – получить КИ со всех БКИ.

Справка! В связи с этим, изначально ознакомьтесь с перечнем БКИ, в которых находятся данные о прошлых кредитных операциях. Этот перечень находится в Главном каталоге КИ. Ваш помощник запросит данные в ЦККИ и отдаст вам документ, на это уйдет несколько минут и будет стоить примерно 400 руб.

Подтверждение личности. Выписка из ЦККИ является денежной документацией. В связи с этим, организации не выдадут ее без данных, подтверждающих личность. КИ также выдается с подтверждением личности. В целях защиты от мошенничества, организации требуют подтверждение того, что именно вам принадлежат документы о кредитных операциях.

Подтвердить данные можно таким образом:

• на портале пройти опрос о займах, прислать скрин или фото паспортных данных;
• показаться работникам организации по платежам «Контакт»;
• посетить офис с паспортными данными;
• отослать письмо с заявкой от нотариуса;
• предъявить паспортные данные курьерской службе.

Не существует указа, обязывающего БКИ предлагать на выбор все варианты подтверждения личных данных. В связи с этим личность подтверждается таким способом, каким это принято делать в данной организации. Обычно работники предлагают прийти в БКИ, «Контакт» или посетить банковское учреждение-партнера.

Если вы не хотите терять много времени, воспользуйтесь услугами организации, которая не просит куда-то ехать для подтверждения личности.

Забрать данные о своих прошлых финансовых операциях. У вас есть перечень бюро, далее следует прийти в эти БКИ либо к партнеру. Партнер отдаст вам сразу все данные от нескольких БКИ.

Внимание! Проверка данных о прошлых кредитных операциях будет стоить примерно от 250 до 1100 руб. за экземпляр КИ

Заберите все экземпляры кредитных историй. Если ваш займ погашен не так давно и у вас есть желание получить еще один кредит, то если вы заберете все КИ, у вас будет больше шансов на его оформление. 

Финансовые данные не обновляются во время погашения займа, банковскому учреждению потребуется некоторое время для проверки данных, внесения их в базу и передачи БКИ. Согласно законодательству, банковское учреждение может совершать эти операции 10 дней, но может случиться непредвиденная задержка. Время выполнения этих действий колеблется в зависимости от определенного финансового учреждения и БКИ. 

У вас нет информации о том, в какое БКИ будут переданы данные о прошлых займах и какое именно БКИ является партнером данного банковского учреждения. В связи с этим, у вас не будет уверенности в том, что банковское учреждение подаст запрос на получение КИ с верным статусом прошлой задолженности. Если не хотите остаться без средств, следует убедиться в том, что займ закрыт во всех БКИ. 

Партнеры бюро кредитных историй могут предложить варианты получения данных о прошлых финансовых операциях. К примеру, загрузить с портала в интернете, получить в офисе, отправить при помощи курьерской службы или почты. Варианты могут быть разными в зависимости от особенностей организации.

Есть два минуса в запросе кредитной истории при помощи посредничества. Если организация-посредник не выдает КИ из бюро, где находятся ваши данные, то нужно будет прибегнуть к помощи иных организаций либо непосредственно в необходимые БКИ.

Если вам нужно уточнить, не изменялось ли что-либо в перечне БКИ либо непосредственно в самой КИ, то предстоит заплатить повторно.

Способы проверки кредитной истории

Есть несколько путей, позволяющих проверить кредитную историю. Следуя им, можно беспрепятственно получить необходимые сведения.

Прямое обращение в БКИ

Если гражданин знает, где находится его кредитная история, то стоит сразу обращаться в нужное бюро. Существует несколько способов сделать это:

1. Лично посетить отделение БКИ.
2. Отправить письмо на адрес бюро кредитных историй.
3. В онлайн-режиме, если в БКИ это предусмотрено.

Бюро кредитных историй обладает сведениями о заёмщиках. Также формирует кредитный отчёт по запросу физических и юридических лиц.

Офисы банков-агентов бюро кредитных историй

Выяснить требуемую информацию можно в одном из банков-агентов. Среди наиболее крупных организаций можно выделить: Почта Банк, Бинбанк, ВТБ и другие. Наличие такой услуги уточняется уже в отделении.

Чтобы взять кредитную историю, нужно в отделении банка-агента подать соответствующее заявление. Подготовка этого документа занимает около 15 минут. В отличие от бюро, в банках-агентах эта услуга платная. Её стоимость варьируется от 800 до 1300 рублей. Нотариальное заявление в таком случае не требуется.

Интернет-банки

В 21 веке можно проверить кредитную историю онлайн. Для этого нужно заказать кредитный отчёт через интернет-банки кредитно-финансовых организаций.

В число позволяющих это сделать банков входят Бинбанк и Сбербанк. Чтобы получить информацию по кредитной истории через Сбербанк-Онлайн, нужно авторизоваться на сайте и перейти в раздел «Прочее». Там выбрать пункт «Кредитная история», а затем нажать «Проверить кредитную историю». Услуга стоит 580 рублей. Оплата осуществляется с карты Сбербанка.

В случае с Бинбанком, процесс практически не отличается от вышеописанного. Также следует помнить, что банки сотрудничают с разными бюро кредитных историй: Сбербанк с ОКБ, Бинбанк – НБКИ.

Салоны «Евросети»

Проверка кредитной истории по паспорту – услуга, оказываемая в «Евросети». Сделать это можно в любом салоне, обратившись к обслуживающему персоналу. Для проверки понадобится только паспорт. Цена услуги – 990 рублей.

Сервис АКРИН (Агентство кредитной информации)

К сервисам, позволяющим узнать кредитную историю не выходя из дома, относится АКРИН. Он является официальным представителем Национального Бюро Кредитных Историй.

Чтобы получить необходимые данные, нужно зарегистрироваться на сайте akrin.ru, после чего пройти верификацию. Информация по кредитной истории находится в личном кабинете, куда есть доступ только у владельца аккаунта. При возникновении вопросов можно позвонить или написать в службу поддержки.

Сервис оценят те, кто следит за своей кредитной историей. Здесь можно оптом купить несколько проверок со скидкой. А получение краткой выписки из НБКИ обойдётся всего в 60 рублей. К тому же, широкий выбор способов оплаты делает АКРИН ещё удобнее.

Сервисы оценки кредитной истории

Такие сервисы в последнее время становятся очень популярны. С их помощью за короткий промежуток времени можно получить мини-выписку по кредитной истории. В ней находится информация о рейтинге заёмщика и другие важные сведения (например, о просрочке). Правда, более подробная информация сервисами не предоставляется.

Плюсы услуги заключаются в скорости получения выписки и небольшой стоимости (около 300 рублей). Самые популярные сервисы: Мой Рейтинг, MoneyMan, ЗБКИ.

Услуга “Статус Контроль” от УБКИ

Клиенты Приватбанка могут получить услугу “Статус Контроль” от УБКИ. Она позволяет узнать свой кредитный рейтинг. Необходимость в таком сервисе возникает в том случае, если Вам требуется оформить новый займ, повысить лимит на кредитке или Вы получили отказ от банка в оформление займа и не знаете причин.

Статус в украинской базе КИ появляется, если Вы хоть раз оформляли ссуду, покупали товар в рассрочку или выступали в качестве поручителя. В ней отражаются выплаты, просрочки, запросы на оформление нового займа. Банки всегда проверяют своих потенциальных заёмщиков через УБКИ, чтобы удостовериться благонадёжности и платёжеспособности клиента.

Сведения попадают не только из банков, но и из лизинговых и микрофинансовых организаций, финансовых союзов и прочих финансовых учреждений Украины. При подаче заявки Вы обязательно даёте своё согласие в письменной форме на получение информации из УБКИ. Без этого пункта в выдаче ссуды будет отказано, так как оценка кредитной истории является основным фактором в принятии решения о заключении договора.

Подключение услуги “Статус Контроль” позволяет контролировать свой рейтинг в УБКИ. На номер мобильного телефона будут поступать СМС-сообщения с каждым внесением информации и изменением рейтинга:

• появление просроченных платежей;
• внесение оплаты и погашение долговых обязательств;
• открытие и закрытие договора займа;
• запросы на получение сведений из Вашей КИ;
• ежемесячное состояние Вашего рейтинга.

Тарифы

Рассмотрим тарифы на подключение услуги “Статус Контроль” в УБКИ от Приватбанка:

Наименование услуги	Стоимость
Отчёт “Кредитная история”	отправка письма с заявлением на почту УБКИ — бесплатно; на сайте УБКИ или в личном кабинете Приват24 — 50 грн.
Отчёт “Кредитный рейтинг”	50 грн.
Услуга “Статус Контроль”	В зависимости от выбранного тарифа стоимость варьируется от 15 до 55 грн./мес.
СМС-контроль	15 грн./мес.

Как подключиться?

Подключить функцию “Статус Контроль” можно следующими способами:

1. Пройти регистрацию на сайте УБКИ и в личном кабинете подключить опцию.
2. Войти в интернет-банкинге или мобильном приложении Приват24, где выбрать раздел “Мои счета/Кредитный рейтинг”.
3. В мобильном приложении “Кредитная история”, разработанном для операционных систем Андроид и iOS.

Понятия

Прежде чем проверить кредитную историю, стоит изучить понятие. Оно охватывает совершаемые заёмщиком операции по займам и кредитам. Тут отражаются действующие и уже закрытые неактивные договоры, все совершаемые платежи с суммами и датами, допущенные просрочки, задолженности и их размеры, поданные заявки (включая отклонённые) и даже статистика запросов на получение информации. Картина формируется на основе информации, передаваемой банками, частными кредиторами, микрофинансовыми организациями.

Кредитный отчёт имеет много общего с кредитной историей, но отличается от неё. Он адаптирован под простых людей, прост в понимании и зачастую содержит больше полезной информации, изложенной в доступной форме. Сюда входит не только анализ выполнения наложенных на заёмщика долговых обязательств, но и другие данные:

• сведения о лице из государственных структурных подразделений (Федеральной службы судебных приставов,
• Федеральной налоговой инспекции, ГИБДД, МВД),
• результаты проверки удостоверяющих личность документов (на «чистоту» и соответствие требованиям кредиторов),
• также рейтинг.

Кредитный рейтинг или скоринг – это численное отражение КИ, измеряемое в баллах. Если вы решите проверить кредитную историю, то вряд ли сможете самостоятельно разобраться во всех предоставленных сведениях без проблем и быстро. А скоринг позволит сразу узнать оценку добропорядочности и ответственности заёмщика. Интервалы балльной шкалы показывают, насколько хорошо вы выполняете долговые обязательства.

Бюро кредитных историй (БКИ) – коммерческие организации, специализирующиеся на сборе, систематизации, хранении и выдаче исчерпывающей информации о выполнении долговых обязательств российскими гражданами. Именно тут хранятся истории всех жителей страны, когда-либо оформлявших займы или кредиты.

Из чего состоит КИ

Кредитная история, принадлежащая физическому лицу, состоит из четырёх частей.

• В титульной отражаются все сведения, по которым гражданина можно идентифицировать. Основная составляющаясодержит информацию о долговых обязательствах.
• Закрытая или дополнительная часть включает данные об источниках формирования КИ, о людях, запрашивавших её.
• В информационной части есть информация о предоставлении заёмных средств, отклонении заявок, отсутствии двух или нескольких плановых платежей в течение ста двадцати дней.

Где и как проверить КИ

Как проверить свою кредитную историю? Обладая данными о местонахождении досье с КИ, его можно востребовать:

• в офисе БКИ;
• у официальных партнеров Бюро;
• в офисах крупных банков;
• салонах «Евросети»;
• нотариальных конторах;
• через почту РФ.

Возможны следующие способы:

• с помощью интернета;
• используя почтовую связь;
• во время личного посещения банков, МФО, Бюро КИ и их партнеров.

Для получения данных из досье существуют общие положения, которые следует соблюдать:

• всегда, при личном обращении, предъявляется документ, подтверждающий личность;
• необходимо знание кода доступа к досье;
• требуется регистрация и авторизация на сайтах, предоставляющих КИ в онлайн-режиме.

Через интернет

Как бесплатно проверить кредитную историю в интернете? При помощи онлайн-сервиса досье можно получить без оплаты только в следующих Бюро КИ:

• НБКИ (nbki.ru);
• Equifax (equifax.ru);
• Объединенное Кредитное бюро (bki-okb.ru);
• Кредитное бюро Русский Стандарт (rs-cb.ru).

Все остальные возможности получения досье в режиме онлайн — платные.

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно в режиме онлайн? Обратиться в вышеперечисленные Бюро или к их официальным партнерам:

• Акрин (akrin.ru);
• крупным банкам посредством их систем интернет-банкинга (например, Сбербанк Онлайн).

Механизм получения КИ в онлайн-режиме практически одинаков для всех поставщиков информации. Инструкция приведена ниже.

Наиболее удобный способ получить КИ — с помощью личного кабинета в своем банке. Плюсы:

• нет необходимости регистрации и идентификации;
• возможность списывать оплату комиссионных со счета, открытого здесь же.

Минус один — процедура всегда платная.

В банке

Если нет возможности получить досье с КИ в банке через интернет-банкинг, придется посетить кредитный отдел финансового учреждения лично. Здесь специалист банка попросит оплатить услугу, а затем заполнить заявление-запрос о предоставлении досье и предъявить документы. В течение небольшого промежутка времени история будет получена и распечатана менеджером отдела.

В офисе «Евросеть»

По аналогичной схеме проходит получение досье через офис «Евросети». Здесь также необходимы личное присутствие, наличие паспорта или других подтверждающих личность документов, код субъекта КИ. После оплаты услуги сотрудник фирмы-партнера свяжется с указанными в запросе БКИ и в течение нескольких минут распечатает данные истории или сбросит их на электронную почту.

В Бюро КИ

Получение кредитной истории непосредственно в Бюро КИ возможно через интернет, в ходе личного посещения или же с помощью письменного запроса (телеграммы). Механизм получения КИ онлайн описан выше.

Посещение же офиса требует аналогичных действий, как при получении досье через «Евросеть». Запрос КИ с помощью телеграммы точь-в-точь повторяет действия при запросе кода субъекта кредитной истории. Единственное отличие — необходимо указать код субъекта КИ.

Выбирая способ получения досье с КИ, следует обращать внимание на стоимость услуги. Она может значительно колебаться

Отметим, что в последнее время банки стали все больше уделять внимание рейтингу заемщика (скоринговый балл). Его рассчитывают и предоставляют всего три организации:

• MoneyMan;
• MyCreditStatus;
• MyCreditInfo.

За услугу необходимо платить, предоставляется через интернет.

Зачем проверять кредитную историю?

Специалисты в сфере финансовой безопасности считают, что любому человеку, даже если он никогда не брал кредиты и не собирается этого делать впредь, необходимо регулярно проверять свою кредитную историю. Для чего?

• Во-первых, это нужно, чтобы вовремя заметить и предотвратить попытки мошенничества.

  Развитие интернета и появление множества сервисов, связанных с необходимостью идентификации личности, упростили задачу потенциальным мошенникам, охотящимся за персональными данными граждан. Регулярно появляющиеся сообщения об утечках баз данных служат этому подтверждением. А если ваши паспортные данные стали достоянием нечистых на руку дельцов, они могут попытаться получить кредит при помощи сведений из вашего паспорта. И так как многие кредитные организации предлагают упрощенный способ получения займов – вплоть до отсутствия необходимости личного присутствия заемщика, – мошенники часто этим пользуются. К сожалению, добропорядочные граждане узнают о том, что стали жертвой мошенников, когда к ним приходят коллекторы требовать возврата сделанных кредитов и набежавших процентов и штрафов. Именно поэтому в профилактических целях гражданам предоставляется возможность дважды в год бесплатно запросить и получить свою кредитную историю.

• Во-вторых, для исключения ошибок.

  Иногда банки и финансовые организации, выдающие кредит, слишком поздно передают информацию о сделанном платеже или совсем забывают это сделать, несмотря на установленную законом прямую обязанность.

• В-третьих, чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита.

  Сделать сейчас это стало очень просто при наличии Персонального кредитного рейтинга, который рассчитывается НБКИ как интегральный показатель кредитной истории – то есть учитывающий все значимые данные. Рейтинг выставляется в баллах от 300 до 850 единиц, и на его основе человек может составить представление о своих возможностях как заемщика. Чем выше значение ПКР, тем лучше ваш рейтинг и тем лучшие условия вам предложат банки при предоставлении кредита.

• В-четвертых, для повышения финансовой грамотности.

  Знать свою кредитную историю и ПКР интересно и просто полезно. Баллы рейтинга – единственная оценка кредитоспособности, не требующая специальных знаний и потому понятная максимально широкому кругу заемщиков. В странах с развитой экономикой кредитные рейтинги являются такой же значимой информацией, как социальная страховка. Россия тоже быстро развивается в этом направлении, и можно ожидать, что ПКР станет значимым фактором при получении не только кредитов, но и, например, расчете величины страховой премии при страховании.