Что выгоднее

Автокредит: достоинства и недостатки

Покупка автомобиляпо специальной автокредитной программе имеет следующие преимущества:

• низкая процентная ставка;
• большой срок (до 7 лет);
• быстрое оформление займа;
• минимальные требования к заемщику.

Главным достоинством автокредита считается невысокая процентная ставка. Она составляет от 4,9% годовых, зависит от политики банка и условий программы кредитования. Срок выплаты может составлять от 12 до 84 месяцев. Автокредит часто можно оформить всего по двум документам, без предоставления справки о доходах.

Некоторые программы попадают под государственное субсидирование. Воспользоваться льготным кредитованием можно в следующих случаях:

• покупается первая машина;
• в семье двое и более несовершеннолетних детей;
• авто отечественного производства стоимостью до 1.000.000 руб.

В программах государственного субсидирования участвуют не все банки. Подробную информацию необходимо уточнять на сайтах финансовых организаций.

К недостаткам финансового продукта относят следующее:

• машина остается в залоге у банка до полного погашения долговых обязательств;
• требуется уплата первоначального взноса (от 10%);
• необходимо оформление КАСКО.

Банк предъявляет определенные требования к покупке транспортного средства в автокредит. Обычно займ оформляется на новые машины в салонах-партнерах финансовой организации. Допускается и покупка подержанного автомобиля, но имеются требования к его пробегу.

Транспортное средство нельзя продать до полного погашения кредита. Исключение составляют программы trade-in в салонах-дилерах, с которыми сотрудничает банк.

При покупке транспортного средства в автокредит необходимо оформить КАСКО на весь период займа. При этом, сотрудники банка предъявляют определенные требования к страховке: в большинстве случаев в полис требуется включение ряда рисков (угон, уничтожение, ущерб). Если КАСКО не продлен на очередной год, банк может увеличить процентную ставку обязательных платежей. Стоимость страхового полиса за первый год может быть включена в автокредит.

Производители могут также предлагать свои программы кредитования: например, оплату первоначального взноса до 50%, с распределением остатка долга на 1-3 года. К достоинствам такого кредитования относят минимальную процентную ставку, а к недостаткам — согласие на обязательные дополнительные или сервисные услуги. Автомобиль будет оставаться в залоге у дилера, пока долг не будет полностью погашен.

Что выгоднее сегодня

Какой способ кредитования выбрать, зависит от конкретной ситуации.

На выбор повлияют:

1. Размеры собственных накоплений. Если своих средств хватает более чем на половину стоимости, это говорит в пользу потребительского кредита. Если меньше — в пользу автокредита.
2. Срок выплаты. Чем меньше планируете рассчитываться по кредиту, тем выгоднее потребительский. На долгий срок лучше взять автокредит.
3. Процентная ставка. Чем меньше разница между предлагаемыми ставками, тем выгоднее потребительский.
4. Возможность досрочного погашения. Банковские организации могут одновременно разрешать досрочно погашать потребительский и запрещать такие действия при автокредите. Если этот пункт важен, стоит выбрать первый вариант.
5. Потребность в КАСКО. Расширенная страховка не требуется, если автовладелец имеет опыт вождения и оставляет машину в надежном месте. Начинающему водителю и жителю опасных районов она скорее всего понадобится. В первом случае чаша весов склоняется в сторону потребительского способа кредитования. Во втором — можно рассматривать автокредит.

Примерный расчет

Произведем расчет для примера, чтобы понять, выгоден ли автокредит. Допустим, покупается автомобиль за 800 000 рублей. На первоначальный взнос есть 200 000 руб. (25%). Банк одобрил потребительский займ под 19%, а автокредит — под 12%. Сумма займа: 600 000 рублей, срок: 3 года.

Автокредит:

• сумма выплат: 717 066,80 руб.;
• ежемесячный платеж: 19 928,59 руб.;
• переплата: 117 066,80 (19,51% ).

Посчитаем КАСКО на 3 года, при условии снижения стоимости на 20% в год и ставке 7%.

Получим 134 400 рублей:

• 1 год: 800 тыс. х 7% =56 тыс.;
• 2 год (800 тыс. — 20%) х 7% = 44,8 тыс.;
• 3 год (800 тыс. — 40%) х 7% = 33,6 тыс.

Итого: 851 466,80 руб.

Потребительский:

• сумма выплат: 791 061,15 руб.;
• ежемесячный платеж: 21 993,61 руб.;
• переплата: 191 061,15 (31,84% ).

Расчет носит приблизительный характер. В этом примере потребительский обойдется на 60 тысяч дешевле. Полноценный расчет можно составить, только зная все условия договора.

Что выгоднее взять в 2016 году

Перед тем как решить, что лучше выбрать в 2016 году, нужно прибегнуть к несложной арифметике. Посчитаем конечную стоимость авто в обоих случаях. Возьмем для начала транспортное средство за 600 000 руб. по потребительскому займу со средними кредитными условиями сроком на 5 лет. Конечная сумма за покупку составит 900 000 руб., таким образом переплата — около 300 000 руб. Но у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно.

Если выбирать автострахование, кроме суммы на авто понадобятся дополнительные растраты — внесение стартовой суммы, оформление КАСКО. Стоимость машины в общей сложности получится 1.000 000 руб., а переплата — 400 000 руб.

Таким образом, нельзя сказать однозначно, какой вид кредита выгоднее. Так, потребительский кредит подойдет тем, кто готов купить недорогой или подержанный автомобиль, кому просто не хватает средств на покупку дорогой машины и если нужно купить что-нибудь еще кроме авто.

А автозаем выгоден тем клиентам, кто изначально намерен приобретать КАСКО и готов внести часть денег в качестве первоначальной суммы.

Что выгоднее — выбор индивидуален для каждого.

Сравнительный расчет

Дмитрий купил новый автомобиль Лада Гранта 2017 г.в., за 450 тыс. руб. У него было 135 тыс. руб. своих денег. Остальные 315 он взял в кредит. Дмитрий оформил потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке на 3 года по ставке 18,9%. За три года он переплатит банку 100 106 руб. В первый год переплата составит 52 334 руб. Дмитрий хорошо водит машину и имеет большой стаж безаварийной езды. Поэтому оформлять КАСКО он не стал.

Определим, выиграл ли Дмитрий за счет оформления потребительского кредита.

В качестве альтернативы рассмотрим два варианта автокредита Сетелем банка:

• автокредит без КАСКО с пониженной ставкой 10,3% годовых;
• автокредит с господдержкой по пониженной ставке 7%.

Дмитрий попадает под условия госпрограммы и мог бы получить средства по пониженной ставке и рассчитывать на госсубсидию 10% от стоимости авто.

Результаты расчетов показаны в таблице.

Показатель	Потребительский кредит	Авто без Каско	Авто с господдержкой
Цена автомобиля	450 000
Госсубсидия на первоначальный взнос	нет	нет	45 000
Первоначальный взнос	нет	135 000	135 000
Сумма кредита, руб.	315 000	315 000	315 000
Срок кредита, лет	3	3	3
Ставка процентов, % годовых	18,9	10,3	7,0
Сумма ежемесячного платежа	11 531	10 209	9 726
Переплата за 1 год	52 334	28 070	18 668
Переплата за 2 год	34 589	17 870	11 957
Переплата за 3 год	13 183	6 569	4 522
Итого переплата	100 106	52 509	35 146
Экономия за 3 года с  учетом госсубсидии	нет	47 597	109 960
Экономия за первый год без учета субсидии	нет	24 264	33 666
Экономия за первый год с учетом субсидии	нет	–	78 666
Стоимость КАСКО за первый год	38 655

Если бы он оформил автокредит без КАСКО, он мог бы сэкономить. Общая переплата была бы 52 509 руб., в том числе за первый год 28 070 руб. Однако в Сетелем банке действует пониженная ставка для кредита «без КАСКО».

Если бы Дмитрий решился оформить КАСКО и получить автокредит с пониженной ставкой, то переплата бы составила 35 146 руб. За первый год – 18 668 руб.

Общая экономия относительно потребительского кредита составит 109 960 руб. с учетом субсидии. При этом в первый год за счет процентов он сэкономит 33 666 руб. А с учетом процентов и субсидии – 78 666 руб. Этого хватит на покупку КАСКО в сумме 38 655 руб. и комплекта зимней резины.

В данном примере безусловное преимущество получили программы автокредитов. Помощь государства делает кредит наиболее доступным. Поэтому большая часть автокредитов является субсидированными.

Важно! Пониженная ставка отличается в разных банках и для автомобилей разных марок

Если не рассматривать господдержку, то выгода не всегда в пользу автокредита. Дмитрий оформлял кредит в Сбербанке без обеспечения по ставке 18,9%. Минимальная ставка при наличии поручительства 12,9. Это все равно выше, чем в варианте «автокредит без КАСКО». Но в рассмотренном случае ставка 10,3% также является заниженной в рамках госпрограммы. Без учета госпомощи ситуация меняется. Ставка «без КАСКО» возрастет.

Например, в банке Русфинанс ставка автокредита «без Каско» 24-26%.

Поскольку действие госпрограммы охватывает только новые автомобили 2016  -2017 г.в. То покупать подержанный авто во многих случаях станет выгоднее через потребительский кредит.

Описание положительных и отрицательных моментов автомобильного кредита

Целевой автокредит отличается такими минусами:

• Крупный первоначальный взнос от 20% стоимости авто, который необходимо подготовить заранее, иначе заявку не одобрят или повысят ставку;
• Необходимость покупать полис КАСКО, а без обязательного страхования денег не видать. В среднем около 15-20% от стоимости авто человеку придётся уплатить за весь период кредитования;
• Автомобиль находится под залогом и в случае роста задолженности по кредиту банк может изъять его для продажи;
• Не всегда есть возможность выбрать желанную машину. Самые выгодные автомобильные кредиты можно получить лишь на одобренные банком модели.

Вместе с тем автокредит отличается рядом положительных сторон:

1. Низкие процентные ставки, что позволяет меньше переплачивать;
2. Разного рода акции, в рамках которых можно купить машину с хорошей скидкой, например, программа «Обмен старого на новое» с доплатой. Также действует программа государственного субсидирования, позволяющая на выгодных условиях приобрести автомобиль отечественного производства;
3. Оперативное заключение сделки. В рамках экспресс-кредитования от заполнения анкеты и до получения ключей может уйти не больше одного дня;
4. Не требуются поручители.

Если оценить все эти плюсы и минусы, получится выбрать самый подходящий в конкретном случае вариант. Однозначно заявить, что лучше взять: кредит наличными или автокредит нельзя.

Минусы Автокредита

Основным минусом и самым частым вопросом, которым задаются заемщики, является общая переплата по кредитным обязательствам. Отсюда выходят два случая.

• автокредит без первоначального взноса;
• автокредит с внесением первого платежа.

В первом случае переплата будет гораздо выше, так как заемная сумма будет равна стоимости автомобиля. Поэтому, если вы не хотите сильно переплачивать, имеет смысл запастись терпением и накопить первоначальную сумму.

Двойной удар по семейному бюджету

При покупке автомобиля в кредит необходимо понимать, что кредитные обязательства не будут являться единственной статьей расхода. Не забудьте, что при появлении «железного друга» вы также будете тратиться на топливо, технические осмотры, налоги, страховку и расходные материалы.

Отсутствие возможности продажи транспортного средства до полного погашения кредитных обязательств

Подписывая договор, вы на добровольных началах соглашаетесь с тем, что банк или автосалон располагают автомобилем на правах залоговой собственности. Поэтому, пока вы не являетесь полноправным владельцем, можете и не думать о продаже. Точнее такая возможность есть, но она сопровождается рядом проблем с переоформлением и выплатой недостающих средств.

Обязательность страхования по полису КАСКО

Особенно сильно это может ударить по карману в случае оформления расширенной страховки. При приобретении подержанного автомобиля страховые компании вводят дополнительные коэффициенты, что ведет к итоговому удорожанию КАСКО.

При увеличении срока кредитования растет и переплата

В расчете на минимальный ежемесячный платеж вы можете оказать себе медвежью услугу и получить повышенную стоимость содержания кредита. В таком случае платеж будет перекрывать выплату по процентам, а платеж в основную часть будет мизерным.

Существует вероятность, что автокредит не будет оформлен из-за плохой кредитной истории или не соответствия условиям банка

В случае если ранее были нарушены обязательства перед банками или имелись значительные просрочки, решение кредитной организации может быть не в вашу пользу. Также, например, заемщик может не проходить по возрасту или доходам, подтверждаемым через справку 2НДФЛ.

Условия в разных банках и автосалонах могут различаться, поэтому, если вам отказали в одном месте, не стоит расстраиваться, всегда найдется кредитная организация, которая будет готова пойти на уступки.

Мы представили плюсы и минусы автокредита, решение за вами.

Потребительский кредит для покупки автомобиля

Потребительский кредит тем и хорош, что банк не спрашивает, зачем вам деньги. Вы запрашиваете определенную сумму, кредитная организация изучает, насколько вы способны справиться с кредитом. Если все в порядке — вам на счет или на карту переводят нужную сумму. Как ей распоряжаться — ваше личное дело.

До недавнего времени потребительские кредиты заметно выигрывали у целевых автокредитов благодаря нескольким преимуществам. Сейчас эти достоинства стали менее выражены — в первую очередь благодаря тому, что кредитные организации начали предлагать более лояльные условия по автокредитам.

Один из главных традиционных плюсов потребительского кредита перед автокредитом — у вас нет обязанности страховать автомобиль по программе КАСКО.

КАСКО — это дорогое удовольствие. Ежегодно, пока вы выплачиваете автокредит, приходится отдавать минимум 30-40 тысяч рублей за такую страховку. С потребительским кредитом таких проблем точно нет. Однако КАСКО в 2021 году обязательно не всегда и в случае с целевыми автокредитами — банки за последние годы стали относиться к этому проще.

Если речь идет о подержанном автомобиле, который вы берете с рук, то потребительский кредит долгое время вообще оставался единственным вариантом. Максимум, что было возможно при автокредитовании — покупка автомобиля с пробегом в автосалоне. Сейчас во многих банках легко получить автокредит для приобретения транспортного средства на вторичном рынке.

Что касается минусов варианта с потребительским кредитованием, то они сохраняются:

• на большую сумму кредита могут потребоваться поручители или залог,
• процент по кредиту может быть заметно выше,
• не всегда понятно, сколько именно вы переплатите по кредиту.

В чем главные различия автокредита от потребительского — сравнительная таблица

Автокредит в 2021 году – это целевой кредит, то есть, полученные в банке деньги может использовать только для покупки машины. Использовать их на другие цели нельзя. Есть несколько основных условий получения такого займа. Нередко банки требуют внесения первоначального взноса, который может достигать 10-15% от стоимости покупаемой машины. Не всем семьям это по карману.

Поэтому некоторые предпочитают оформить потребительский кредит, без конкретных целей. Но ставка по такому продукту может быть несколько выше. Следовательно, и переплата тоже будет больше.

Еще одно важное условие получения автокредита – купить можно только новое авто, которое раньше никому не принадлежало. Это значительно увеличивает запрашиваемую сумму

Но чтобы разобраться, необходимо свести данные в одну таблицу. 

Требования и условия предоставления	Целевой кредит	Потребительский кредит
Максимальная сумма	80-90% от стоимости покупаемого авто	Зависит от доходов потенциального заёмщика
Процентная ставка	10 – 18% годовых	20 – 26% годовых
Максимальный срок кредитования	3 – 5 лет	5 – 7 лет
Что происходит с купленным ТС	Оно находится в залоге у банка. Распоряжаться им можно только с письменного согласий кредитного учреждения до полного закрытия кредитной линии	Оно оформляется в собственность заёмщика, им можно свободно распоряжаться по своему усмотрению, не спрашивая разрешения у кредитора
Пакет документов	Стандартный	Могут предъявляться особые требования
Случайный поиск	23%	Да
Дополнительные расходы	Обязательно оформление полиса ОСАГО и КАСКО, страхование жизни и трудоспособности заёмщика	Обязательное оформление ОСАГО, в соответствии с действующим законодательством
Поручительство	Требуются не всегда	Требуются всегда

В зависимости от финансовых возможностей потенциального заёмщика, он может выбрать тот или иное предложение банка.

Преимущества и недостатки автокредита

Теперь приступаем к рассмотрению отличий потребительского кредита от автокредита, а именно пройдёмся по плюсам и минусам автозайма. Из ранее представленной информации уже можно самостоятельно понять, когда приобретение автомобиля, через какой кредит лучше при отсутствии поручительствующего лица, и когда не хочется, чтобы объект выступал залоговым имуществом.

Какой же кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, вы сможете решить самостоятельно только после того, как проанализируйте два доступных варианта.

Положительные стороны

Изначально нужно пройти по плюсам:

1. Минимальная процентная ставка. Автокредит дешевле, нежели потребительский займ, почему? Банки часто предлагают принять участие в программах лояльности, особенно если речь идёт о клиенте, получающем зарплату или имеющем депозит в организации.
2. Первый взнос 20-30%. Более того, если первый взнос ещё больше, снижается процентная ставка до минимальной отметки. Получается весьма дешёвый займ.
3. Возможность принять участие в государственной программе. В таком случае можно рассчитывать на скидку в виде 10-25% от цены авто. Поэтому лучше купить машину через автокредит. Для наглядности в 2020 году скидка 25% от цены ТС для Дальневосточного региона, а для других – 10%. Неплохая экономия. Поэтому, если вы знаете, какой кредит выгодней, автокредит наличными деньгами или с переводом на карту, или же потребительский займ, рассмотрите этот вариант.
4. Льготные программы. Здесь два варианта, банк самостоятельно предоставляет такую программу, или же создаёт её вместе с салонами авто. Для того чтобы узнать о существовании того или иного льготного тарифа, достаточно связаться с менеджером банка.
5. Когда есть старое авто, бывает, действуют программы по обмену на новое ТС, но с установленной суммой в качестве доплаты.
6. Доступно также быстрое кредитование. Займ оформляется за сутки.

Зная эти нюансы, вы сможете понять лично для себя, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля.

Минусы

Теперь что касается нюансов, беря выгодно машину в автокредит:

Необходимость оформить полную страховку каско. Это дополнительные финансовые инвестиции. Цена такой услуги около 10-15% от стоимости авто. Поэтому бывают ситуации, когда потребительский заем выгодней автокредита

Важно тщательно рассчитать все дополнительные затраты.
Машина – это залоговое имущество для банка. Выставить на продажу или же обменять авто не получится.
Займ предоставляется на машину, выбранную заранее

После того как клиент получил одобрение на займ, изменить марку и производителя нельзя. Бывают исключения, но это редкость.
Достаточно часто финансовые учреждения сотрудничают с салонами по соглашению, и предлагают лояльные тарифы исключительно на конкретные модели и бренды. Поэтому, учитывая такое ограничение, лучше тщательно подумать, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля в случае, если интересующего бренда в списке банка нет.
Займ выдаётся только после того, как служба безопасности тщательно проверила все документы и справки. Бывает, что заёмщики не проходят данный этап, и тогда получают отказ на автокредит или кредит наличными.
Чтобы досрочно выплатить задолженность, клиенту предстоит доплатить за данную возможность. Такое правило действует не у всех банков, но лучше учесть данный факт.

В чем разница между потребительским и автокредитом

Автокредит – это всегда целевой займ, который выдаётся исключительно на покупку транспортного средства.

Банк строго контролирует процесс выбора клиентом марки и производителя транспортного средства. Обычно сделка заключается в предельно сжатые сроки. Если банк сотрудничает с дилерским центром, оформить покупку получится, даже не покидая автосалона.
Купленный автомобиль передаётся в залог банку, клиент имеет право на владение ТС, но не может свободно им распоряжаться (перепродавать, менять, оставлять в наследство). Если заёмщик не сможет или не захочет исполнять свои обязательства, автомобиль будет реализован, вырученные средства забирает банк. Пакет документов для оформления договора требуется сравнительно небольшой, средняя ставка по автокредиту колеблется в рамках от 12 до 18% годовых.

Потребительский кредит не имеет целевого назначения, так что заёмщик волен использовать его по своему усмотрению.

Запрошенная сумма как правило выдаётся наличными или переводится по реквизитам клиента. Автомобиль, купленный на эти деньги, нет необходимости отдавать банку как залог (хотя при получении крупной суммы может потребоваться иное обеспечение).
Процесс заключения договора предельно простой, с момента подачи анкеты и до получения денег уходит около 2 дней. Средняя годовая ставка начинается от 18% и может расти ввиду того, что банку нужны гарантии.

Как получить автокредит на автомобиль

Таким образом, прежде чем обратиться за займом на приобретение автомобиля, нужно тщательно взвесить все за и против, проанализировать свои финансовые возможности. Но если ответственно подойти к выбору кредитной организации и иметь стабильный источник дохода автокредит станет идеальным вариантом для приобретения автомобиля в рассрочку.

С самого начала надо иметь в виду, что банк потребует приобретаемый автомобиль в залог на весь срок кредитования. Кроме того, придется застраховать и машину, и собственную жизнь и здоровье. Без выполнения этих требований займ не выдадут.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Специалист кредитной организации потребует у заемщика следующий список документов:

1. Паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность: водительские права, страховое пенсионное свидетельство или военный билет.
2. Копия трудовой книжки, заверенная в установленном порядке или копия трудового договора.
3. Справка о доходах (требования к форме у каждой финансовой организации свои).
4. Свидетельства о рождении детей (при их наличии).
5. Анкета заемщика.

Для заключения договора и получения кредита банк потребует:

1. Договор купли-продажи приобретаемого авто.
2. Платежка от автосалона на оплату приобретаемого автомобиля.
3. Копия ПТС.
4. Расписка об оплате заемщиком задатка за транспортное средство.
5. Документ, подтверждающий оплату страховой премии.
6. Согласие супруга (супруги) на оформление автокредита.

Уточнить список необходимых документов следует у сотрудника банка, так как он может отличаться. Но если заемщик является участником зарплатного проекта банка и соответственно вкладчиком, то список сократится. Такой вид кредитования является целевым.

Выводы

Если сравнивать автокредит с обычным кредитом по его стоимости, то безусловно, переплата будет больше по обычному потребительскому кредиту (как взять такой кредит выгодно читайте в ссылке). Однако не забывайте, что по автокредиту есть масса ограничений и брать его стоит только в том случае, если вы полностью уверены в своих финансовых возможностях и имеете чистую кредитную историю.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

И автокредит, и потребительский кредит будут выгодными в разных целях. Это зависит от того, насколько вы платежеспособны, какую машину собираетесь купить и как вы будете ее использовать. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, необходимо учитывать плюсы и минусы каждого предложения.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

С одной стороны, у потребительского кредита есть ряд преимуществ:

• Автомобиль будет в вашей собственности — вы сможете свободно распоряжаться им
• Потратить кредит можно на покупку любой машины, в том числе не соответствующей требованиям по автокредиту
• Вам не нужно будет вносить первый взнос и оформлять КАСКО, что позволит сэкономить на кредите
• Купить машину с помощью потребительского кредита можно любым способом — в автосалоне, с рук, на авторынке или за границей
• Вы сможете получить сумму сверх стоимости машины, которую можно будет потратить на любые цели

При этом у потребительского кредита есть несколько существенных недостатков:

• Сумма кредита может быть существенно ниже, чем стоимость машины — она определяется только платежеспособностью заемщика
• Процентная ставка у потребительского кредита может быть выше, чем у автокредита
• Комиссии за перевод средств покупателю или снятие наличными вам придется оплачивать самостоятельно
• Банк может дополнительно повысить ставку, если вы потратите потребительский кредит на покупку машины

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредит, в свою очередь, имеет следующие преимущества:

• Рассмотрение заявки на автокредит обычно происходит быстрее, особенно при оформлении в салоне
• Сумма автокредита всегда зависит, в первую очередь, от стоимости машины
• Проценты по автокредиту, как правило, ниже, чем по кредиту наличными на тех же условиях
• При оформлении автокредита вы можете воспользоваться программой господдержки, что позволит дополнительно снизить ставку

При этом у автокредита есть достаточно серьезные минусы:

• При оформлении автокредита нужно будет внести первоначальный взнос — его размер может достигать 40% от стоимости машины
• Потребуется оформить КАСКО — при отказе от страховки банк может увеличить проценты
• Автомобиль будет в залоге у банка — ваши действия с ним будут ограничены
• Воспользоваться господдержкой можно только при выполнении определенных условий

Что дешевле, потребительский кредит или автокредит

Если учитывать только платежи, непосредственно связанные с кредитом, то дороже выйдет потребительский кредит. Процентная ставка по нему обычно устанавливается в пределах 15-20% годовых. Кроме того, необходимо учитывать комиссии за выдачу кредита наличными или перевод на счет — до 4-5% от суммы. У автокредита процентная ставка обычно составляет от 10-15% годовых, а комиссии за перечисление покрывает банк.

Если учитывать все сопутствующие расходы, то дороже выйдет автокредит. Во первых, вам придется уплатить страховой взнос. Во вторых — необходимо оформить полис КАСКО, стоимость которого может составлять несколько тысяч рублей, и ежегодно продлевать его. Для потребительского кредита таких требований нет.

Минусы автокредитования

Одним из главных минусов автокредитования является то, что оформить по этой программе можно только выбранный заранее автомобиль. Главное условие такой схемы кредитования – сотрудничество автосалона с тем банком, в котором вы решили получить автокредит.

Помимо этого, любой автозайм подразумевает обязательную покупку полиса страхования КАСКО. В этом случае вы будете вынуждены ежегодно переплачивать от 30 до 100 тысяч рублей в зависимости от выбранного автомобиля. Страховку оформлять придется постоянно, так как это условие всегда прописывается в кредитном договоре. Соответственно многие заемщики заинтересованы брать автозайм на короткий срок. Но все же оформленный страховой полис не всегда можно считать навязанной услугой. Ведь она страхует вас от несчастных случаях на дорогах.

Еще одним существенным недостатком автокредитования является то, что приобретенное вами средство передвижения будет находиться под обеспечением у банка. Это значит, что вы не сможете его продать или обменять. ПТС будет находиться у кредитора до тех пор, пока вы полностью не рассчитаетесь с долгом.

На основании всех плюсов и минусов потребительского кредитования и автокредитования можно сделать вывод, что получить автозайм намного проще, чем нецелевой кредит. Однако в этом случае, средство передвижения  будет считаться высоколиквидным активом, который может быть реализован в любое время, поэтому очень плохо, если он будет обременен какими-то условиями.

Помните, что собираясь приобретать автомобиль своей мечты в кредит, обязательно взвесьте все за и против той или иной программы кредитования, выбрав наиболее подходящую.

Займ на б/у автомобиль

Для заемщика предоставляется возможность как частичного, так и досрочного погашения. В первом случае необходимо оформить заявку, а списание средств в полном объеме доступно для заемщика  в любой момент.

Особенности кредита на б/у авто в Альфа банке

Процентные ставки для таких авто значительно выше, чем для новых. Программа государственной поддержки с помощью субсидий на них не распространяется.

Можно получить ставку на несколько пунктов ниже, если заключить договор добровольного страхования авто в тех агентствах, которые порекомендует банк.

Есть ограничения по возрасту транспорта:

• зарубежные машины не должны быть старше 10 лет;
• купить в кредит отечественную марку машины можно, если ей не больше 4 лет.

Желательное условие автокредита на авто с пробегом в Альфа банке – первоначальный платеж. Минимум – 20 процентов от стоимости для иномарок, 30 – для российских моделей. Можно не платить взнос, но условия кредитования станут хуже.

Перед обращением в банк можно воспользоваться калькулятором на сайте и рассчитать ежемесячные выплаты и сумму переплаты.

Выбрать автокредит в Альфа-Банке

Это интересно: Банковский день Альфа-Банка: рассматриваем со всех сторон

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне в 2021 году?

Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2021 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения. Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль. Это упростит процедуру оформления. Однако за свои услуги автосалоны могут взимать дополнительную комиссию, что повышает стоимость автокредита.

Организация может предоставить клиенту рассрочку. Она позволит клиенту приобрести автомобиль без переплаты. Кредитором в этой ситуации может выступать сам автосалон. Однако услуга распространяется на транспортное средство строго определенной комплектации. Обычно автосалоны предоставляют рассрочку на машины, на которые отсутствует спрос. Предложение будет выгодно для клиента, который планировал приобрести этот автомобиль.