Что такое дебетовые карты

Получение банковской карты

Сегодня получить банковскую карту не составляет особого труда: пришли в банк, заказали карту. С процедурой знакомы многие люди, которые сами приходили в банк. Однако, некоторые люди могут не знать о данной процедуре, потому что одним подобные карты выдавали на работе, другие вообще никогда с ними не сталкивались.

Для этого мы подробно и обсудим всю процедуру получения. Сразу скажем, что она примерно похожа во многих банках, но какие-то особенности, мы, конечно же, отметим.

Вас отделяет немного времени для того, чтобы, наконец, погрузится в мир мгновенных переводов и платежей, либо для того, чтобы завести карту, которая будет для вас выгодной.

Недостатки дебетовых карт

Количество недостатков, присущих дебетовым картам, намного меньше числа несомненных достоинств. Однако, знать о них необходимо, чтобы минимизировать возможные потери.

Во-первых, за обслуживание платежного инструмента в большинстве случаев берется плата. Она списывается с клиента независимо от того, пользовался он картой или нет. Естественно, следует внимательно читать договор с банком и изучать предлагаемые им тарифы, чтобы постараться снизить возможные затраты.

Во-вторых, для всех карт устанавливается лимит на снятие наличных средств. Ограничение может касаться дневной суммы или месячной, а конкретный размер зависит от вида пластика. Поэтому рекомендуется четко понимать, как именно будет использоваться оформляемая карта, чтобы подобрать самый подходящий и наименее затратный вариант.

В-третьих, дебетовая карта в некоторых аспектах уступает депозиту. Это касается двух важных вопросов:

• банк имеет право в одностороннем порядке пересмотреть процент, начисляемый на остаток по счету;
• средства, размещенные на карте, не включаются в программу обязательного страхования вкладов.

Перечисленные немногочисленные минусы и количественно, и качественно уступают длинному списку плюсов, которые получают владельцы дебетовых карт. Поэтому вполне очевидно, что популярность удобного и выгодного финансово-платежного инструмента в дальнейшем будет только расти.

Сроки выпуска и оформления

По срокам можно различить только два типа карточек:

1. Моментального оформления.
2. Классическая карточка.

Карточки моментального оформления выдаются сразу после написания заявления на выдачу. Условия использования будут отличаться от классических. Например, если клиент решил, что хочет моментальную кредитку, ему стоит знать, что лимит может быть ниже, а процентная ставка больше, чем у классической кредитки.

Если клиент желает оформить классическую карту, на ее выпуск потребуется примерно 3-14 дней. Если такая карта требуется срочно, можно узнать у банка о функции быстрого изготовления, но, скорее всего, за это придется заплатить.

Какие бывают банковские карты по принадлежности средств

По принадлежности денежных средств пластиковые карты подразделяются на следующие категории:

Дебетовые

Банковские карты бывают дебетовые. По-другому такая карта называется расчетной. С дебетовой карточкой вы сможете проводить операции с той суммой, которая есть на счете. Причем это будут личные деньги держателя карты. На карте может быть установлен уровень неснижаемого остатка. То есть когда баланс станет минимальным, пользоваться ей вы не сможете, пока не пополните. Кроме того, на остаток денежных средств могут начисляться проценты. В целом расчетная карта является аналогом бумажных денег, с ее помощью можно оплачивать покупки в онлайн-магазинах. В нашей стране больше всего выпускается именно дебетовых карточек.

Овердрафтовая карта

Бывают также банковские карты овердрафтовые. Это улучшенная версия дебетовой. Главное отличие заключается в том, что имея карточку с разрешенным овердрафтом, вы можете потратить денежных средств больше, чем есть у вас на счете. Это становится возможным благодаря кредиту, который сразу же откроется на карточке, если для совершения операции вам потребуется большая сумма, чем остаток.

Величина овердрафта зафиксирована и указывается в договоре, когда вы открываете банковскую карту. Овердрафтовая карта обычно привязывается к зарплатному счету. Поэтому кредит, который вам выдается, будет погашен сразу же, как только вам переведут зарплату. Более того, с карточки могут осуществляться автоматические платежи, даже если баланс нулевой. Это тоже считается кредитом.

Проценты за предоставленный кредит будут начисляться с того времени, когда был превышен лимит своих денежных средств и до того момента, как на счет поступит требуемая сумма (учитывая комиссию)

Обратите внимание, что процентная ставка овердрафтовой карты больше, чем по стандартному кредиту

Кредитные

Зная, какие бывают банковские карты, вы обязательно захотите оформить кредитку. Если у вас есть такая карта, то вы можете оплачивать покупки, используя заемные деньги. Фактически такая карта аналогична кредиту. Но есть существенные отличия. Так, кредитку вы используете тогда, когда вам это становится необходимым, а комиссия будет начисляться только на израсходованную сумму.

Кредитка многоразовая: как только вы погасите кредит, то можете продолжать пользоваться карточкой. Кстати, за то время, пока вы не пользуетесь кредитом, а на карте нет задолженности, с вас не будут брать проценты. Бывают исключения, к примеру, оплата таких услуг, как мобильный банк.

Размер выдаваемых кредитных средств устанавливается также, как и при получении простого кредита. Следующее отличие кредитки — наличие положительного остатка не требуется. Например, на карточку были внесены средства больше требуемой суммы. Они могут быть израсходованы только на погашение займа после его использования в последующем. Срок, когда будут списаны эти средства, оговаривается в договоре.

Комиссия по кредитке будет меньше по сравнению с овердрафтовой карточкой, но больше, чем в простом кредите.

Еще один плюс использования кредитки — льготный период, во время этого времени не происходит начисление процентов. Каждый банк сам устанавливает этот льготный период, обычно это 50–60 дней.

Обратите внимание! Выгоднее использовать кредитку для того, чтобы рассчитываться за покупки. Если же вы захотите снять наличные средства в банкомате, бывает комиссия за снятие 3–5 %

Предоплаченные

Какие еще бывают банковские карты? Предоплаченные пластиковые карточки. Когда вы приобретаете такой банковский продукт, на ней уже есть денежные средства. Денежные операции производятся от лица банка-эмитента. Используя предоплаченную карточку, вы можете производить оплату точно так же, как и с помощью дебетовой карты.

Банковская организация, которая предоставила вам предоплаченную карту, имеет право ограничить ее использование, к примеру:

— карта выпускается на небольшой срок, по завершении которого не получится использовать ее или перевыпустить;

— если карта будет потеряна или завершится срок ее использования, вернуть деньги, которые остались на ней, нельзя;

— снимать с карточки средства также не получится;

— пополнение карточки невозможно.

Когда на предоплаченной карточке находится менее 15 тыс. руб., не нужно проходить идентификацию.

Какие бывают виды банковских предоплаченных карт? Прежде всего, это подарочная карточка.

Подсчет себестоимости единицы продукции и прибыльности производства пластиковых карт

Итак, для подсчета себестоимости одной пластиковой карты – самой простой, с магнитной полосой и нанесением информации с помощью струйного принтера, следует учесть следующие затраты на материалы:

1. пластик – 52 коп. (5,15 руб. за лист, из которого можно изготовить 10 карт)
2. ламинат – 2,15 руб. (2 листа по 14 руб., с помощью которых можно заламинировать 13 карт)
3. картриджи для принтера: черный – 307,34 руб., цветной – 770 руб. Итого 1077,34 руб. При учете ресурса одного картриджа – 191 страница А4 и количестве карт на 1 странице этого формата – 13 шт. получается расход в 43 коп. на одну карточку.
4. магнитная полоса – при учете длины 10 см (с небольшим запасом) на 1 карточку и длиной бобины в 1220 м получается расход в 28 коп. для ленты типа LoCo и 47 коп. для ленты типа HiCo.

Общий итог материальных затрат составляет 3,38 руб. или 3,57 руб.

Стоимость изготовления аналогичных карт (т.е. полноцветных) зависит от объема заказанной потребителем продукции и разнится от 4,1 руб. (для объема более 50000 шт.) до 25 руб. (для объема в 50 шт.). Если взять среднюю цену численно равную средней арифметической указанных цифр – 14,55 руб., и среднюю себестоимость карточки с использованием магнитной полосы разных типов – 3,48 руб., получим среднюю же рентабельность одной карточки, равную 11,08 руб., или в процентном отношении – 418,71%.

Взяв довольно скромные объемы производства, например, 2500 карт в день, получаем месячную выработку (при 24 рабочих днях в 1 месяце) в 60000 в месяц. Таким образом, валовая прибыль будет равняться 873 тыс. руб. при вычете заработной платы 2-3 рабочим (нормальное количество для такого объема) считая ее равной 20 тыс. руб. на человека и различные общехозяйственные и общепроизводственные расходы, приблизительно приравняв их к 40% от выручки, получим минимальную чистую прибыль в пределах полумиллиона рублей в месяц.

Кроме того, как было упомянуто ранее, рынок производства пластиковых карт имеет свойство постепенно расширяться – это связано, в первую очередь с большими объемами выдаваемых банками кредитных и дебетовых карт; политикой правительства на инновации в социальной и экономической сфере – Универсальная электронная карта («карта россиянина»), зарплатные карты работникам учебных, медицинских, и других государственных учреждений, социальные карты, дающие право на льготный проезд и т.д.

Кроме того, существует фактор открытия новых торговых центров, супер- и гипермаркетов, многие из которых вводят собственные программы лояльности.

У среднестатистического гражданина может быть на руках одновременно несколько карт: например, кредитная, топливная и 3-4 карты лояльности.

Кроме того, при постепенном увеличении объема, потребуется и увеличение ассортимента продукции: например, добавив к уже существующим аппаратам несколько новых, можно начать выпускать пластиковые карты с различными голограммами, микрочипами тиснением и т.п. Все это приведет к более глубокому и интегральному проникновению на рынок и существенно увеличит прибыли. Так что собственный бизнес по производству пластиковых карт является одним из наименее затратных и наиболее рентабельных в современных условиях.

Елена Андрианова(c) www.openbusiness.ru — портал бизнес-планов и руководств по открытию малого бизнеса

01.01.1970

Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал

Как выглядит банковская карта с лицевой стороны?

1. Логотип и наименование банка эмитента.

Эмблема банка, как правило, наносится на верхнюю область карты в левом или в правом углу. Наличие логотипа идентифицирует принадлежность продукта к конкретному банку и содержит фирменный знак и название организации, выдавшей карту клиенты. Неофициально карта служит некой визитной карточкой банка, поэтому к оформлению и маркировке подходят очень тщательно.

2. Номер карточки.

Основной реквизит пластиковой карты, который содержит уникальную последовательность цифр. Номер поделен на блоки по четыре цифры и состоит, как правило, из 16 символов. Однако, это не строгое требование и их количество может варьироваться от 15 до 19 знаков. Это зависит от принадлежности к платежной системе и каждого конкретного банка. Номер карты привязывается к банковскому счету клиента. Так, при проведении операций по карте не обязательно указывать номер счета, а достаточно лишь ввести номер банковской карты.

Стоит отметить, что первая цифра определяет принадлежность к платежной системе и может указывать следующие их виды:

• 2 — Мир;
• 3 — American Express, Maestro, а также JCB International;
• 4 — VISA;
• 5 — MasterCard, а также Maestro;
• 6 — China UnionPay или Maestro;
• 7 — УЭК.

3. Обозначение платежной системы.

Данный логотип указывает на принадлежность карты к конкретной платежной системе. От ее типа зависит то, какая система отвечает за проведение транзакций по карте. На этом месте могут располагаться эмблемы:

• MasterCard;
• Visa;
• Maestro;
• Мир;
• American Express;
• И логотипы других систем.

4. Срок действия банковской карты.

Период активности карты располагается в центральной части под номером. Формат нанесения MM/YY, где MM – номер крайнего месяца, в котором карта будет действовать и YY – две последние цифры года, до которого картой можно пользоваться. При превышении этого срока, карта теряет свой функционал и ее необходимо заменить на новую. В зависимости от карты срок действия может составлять 1, 3 или 5 лет.

5. Имя и фамилия владельца карты

Наносятся на карту путем эмбоссирования, как и ее номер, латинскими буквами. Располагаются в левой нижней части под сроком действия банковской карты. Наличие фамилии и имени держателя карты является отличительным признаком персонализации. Однако, не на всех картах они могут присутствовать. Например, на моментальных картах данный атрибут отсутствует, а вместо него может наноситься фраза «MASTER ACCOUNT» или иная «заглушка».  

6. Четырехзначный код.

Данный номер наносится под первой цифровой группой номера карты и дублирует ее. Каждая цифра должна совпадать с цифрой основного номера, а также их последовательность. Наличие номера призвано обеспечить дополнительную безопасность для банковской карты. Любое несоответствие является признаком подделки.

7. Электронный чип.

Электронный чип представляет собой вмонтированный в корпус карты микропроцессор. На нем хранятся данные о владельце и о самой карточке. На его основе происходит идентификация реквизитов во время использования карты в терминалах и банкоматах.

Вместе с тем, под именем пользователя карты может наноситься наименование организации, если карта привязана к конкретной компании. Например, является частью зарплатного проекта.

Тинькофф Банк / Тинькофф Black

Особенностью Тинькофф Банка и всех его продуктов является 100-процентное дистанционное обслуживание. Не исключение и дебетовые карты Тинькофф. Все операции, от подачи заявки на открытие до переключения между валютами, делаются в личном кабинете на компьютере или в мобильном приложении. Великолепно работает чат 24/7.

Условия обслуживания

Самой популярной среди линейки дебетовых карт является Тинькофф Black. Условия использования:

1. Ежемесячное обслуживание – 99 ₽. Но для валютных счетов бесплатное. Для рублевых плата тоже будет 0 ₽, если на счете неснижаемый остаток в 30 000 ₽, открыт вклад на сумму от 50 000 ₽ или взят кредит.
2. Процент на остаток – 5 % при сумме на счете до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽. В остальных случаях – без дохода.
3. Бесплатное пополнение в банкоматах Тинькофф Банка и у партнеров (до 150 000 ₽ за расчетный период).
4. Бесплатный перевод на карточку другого банка (до 20 000 ₽ в месяц) по системе быстрых платежей без ограничений.
5. Снятие наличных в Тинькофф бесплатно, в других банках – от 3 000 ₽.
6. К карточке можно привязать, кроме доллара и евро, еще 27 валют стран, наиболее популярных среди туристов: Таиланд, Чехия, Венгрия, ОАЭ, Турция, Китай и др. Переход с одной валюты на другую производится мгновенно в личном кабинете или мобильном приложении. Конвертация отличается от биржевого курса всего на 0,25 % (в рабочие часы работы биржи).

Особое внимание обращаю на Тариф 6.2. О нем мало кто знает, потому что про него на сайте информация написана мелким серым шрифтом

Переход на этот тариф дает бесплатное ежегодное обслуживание. Но 5 % на остаток начисляется только в случае неснижаемого остатка в 100 000 ₽ до 300 000 ₽ и при тратах от 3 000 ₽.

Если пластик используется для текущих покупок, а не накопления, то лучше взять такой тариф и не платить за обслуживание. Перейти на него можно, отправив примерно такое сообщение в чат: “Прошу перевести меня на Тариф 6.2. с бесплатным обслуживанием”. Практически моментально это будет сделано.

Бонусная программа

Кэшбэк начисляется за оплату товаров и услуг в четырех валютах:

• 1 % – за любые покупки;
• 5 % – за оплату товаров и услуг из выбранных категорий (ежемесячно в личном кабинете и приложении появляется список из доступных категорий на ближайшие 3 месяца, можно выбрать любые 3);
• 3 – 30 % – по специальным предложениям от партнеров (список актуальных предложений в личном кабинете и приложении).

Особенностью бонусной программы Тинькофф Банка является то, что бонусы начисляются в рублях с каждых 100 ₽ и их можно тратить на что угодно. Максимальное количество бонусов за расчетный период – не более 3 000. Сумма чека всегда округляется в меньшую сторону (99 ₽ – 0 бонусов, 670 ₽ – 6 бонусов).

Суть понятия и принцип работы

Банковская карта является удобным и незаменимым платёжным инструментом для совершения безналичных расчётов между физическими и юридическими лицами. По сути, это всего лишь кусок пластика, и лишь возможность привязки к уже существующему банковскому счёту клиента позволяет при помощи карточки распоряжаться денежными средствами. Любую карточку можно привязать к одному или нескольким банковским счетам, оплачивать товары или услуги или использовать для снятия наличных. Банк, который выпустил пластиковую карту, называют эмитентом. Он же является её собственником, а клиент, открывший счёт в банке и оформивший по нему карточку – её держателем.

Держатель карты имеет круглосуточный доступ к своему банковскому счёту, и поэтому в любой момент может использовать находящиеся на нём денежные средства, тратить их на что угодно и где угодно. Расчёты банковскими пластиковыми картами осуществляются во многих торговых точках, оборудованных торговыми терминалами соответствующей платёжной системы. На первый взгляд может показаться, что тут всё просто – терминал считывает карточку, а затем деньги списываются со счёта. Но, на самом деле это очень сложный процесс.

Принцип работы системы безналичных расчётов заключается в следующем:

1. Продавец принимает пластиковую карточку от покупателя и вставляет её в терминал. Во время оплаты терминал проверяет её подлинность и наличие денег на счёте.
2. Банк-эквайер – банковская организация, осуществляющая все безналичные расчёты по данному терминалу, производит сверку информации на карте с базой данных. Если несоответствия не обнаружены, то подаётся запрос в платёжную систему.
3. Платёжная система связывается с банковской организацией, выпустившей карточку (банком-эмитентом), чтобы получить сведения об остатке на счёте и о возможности покупки. Если на счету покупателя есть деньги, их перечисляют на счёт продавца.
4. Деньги списываются со счёта банковской карточки, после чего терминал распечатывает два чека. Один экземпляр остаётся у кассира, второй – получает покупатель.
5. В конце дня торговая точка отправляет всю информацию по безналичным переводам в банк-эквайер, который перечисляет общую сумму по всем чекам на счёт организации.

Райффайзен Банк / #всесразу

Рассмотрим условия по дебетовой карте #всесразу, которая может быть рублевой, долларовой или в евро.

Условия обслуживания

Обслуживание бесплатное для всех клиентов, кто откроет карточку до декабря 2020 г. Никаких других условий выполнять не надо.

За снятие наличных в собственных банкоматах банка и его партнеров не надо платить комиссию. В отделениях и банкоматах других банков – 1 % от суммы, но не менее 100 ₽. Лимит на снятие наличных денег – 200 000 ₽ в день.

Переводы бесплатные только внутри Райффайзен и до 10 000 ₽ в месяц по номеру телефона в другие банки. Если сумма перевода больше 10 000 ₽, то придется заплатить 1,5 %. На карты других банков – 1,5 % (минимум 50 ₽).

Можно открыть накопительный счет “Выгодное решение” и получать 5 % годовых.

Бонусная программа

Для новых клиентов Райффайзен начислит 300 приветственных баллов за расходные операции свыше 5 000 ₽. В течение первого года пользования пластиком владелец получит 1 балл за каждые потраченные 50 ₽. Со второго года 1 балл дается за каждые 100 ₽. К своему дню рождения клиент получит 300 подарочных баллов и 200 баллов к Новому году. Максимальное количество баллов за расчетный период – 1 000. Срок их действия – 3 года.

Накопленные баллы можно обменять на товары и услуги из каталога вознаграждений на сайте или денежные средства.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

У каждой компании есть счета в каком-либо банке, функционирующем в нашей стране. Фирма должна подключиться к зарплатному проекту выбранного банка, затем работникам предоставляется именная пластиковая карта, куда переводится заработная плата. Соответственно, бывают зарплатные банковские карты.

Использование зарплатных карточек позволяет упростить контролирование доходов граждан России налоговой организацией. Банки, в свою очередь, предоставляют данные в Федеральную налоговую службу, как только поступит такой запрос.

Когда вы получаете зарплатную карточку, на ней нет никаких средств, кредитного лимита, овердрафта. Такая карта создана лишь для того, чтобы на нее переводили вознаграждение. Поэтому кредитный лимит и овердрафт не могут быть в принципе, ведь формально зарплатная карта предоставляется компании, в которой вы работаете.

Кроме того, этот банковский продукт не имеет дополнительных либо платных услуг. Поскольку карта используется для перевода зарплаты, компания не имеет права решать за вас, какие подключать платные услуги.

Зарплатная карта наделена определенным функционалом, как и стандартная пластиковая карточка. К примеру, имея такую карту, вы можете:

• снимать денежные средства в банкомате;
• выполнять приходные и расходные переводы;
• использовать банковский продукт для проведения безналичных платежей;
• подключать дополнительные услуги, если вам это необходимо;
• использовать зарплатную карту как дополнение вашей дебетовой (кредитной) карты;
• участвовать в программах, получать бонусы от банка.

То есть, если у вас есть такая карточка, в вашем распоряжении оказывается весь ее функционал – оплата покупок, снятие налички. Как только карта будет оформлена и выдана вам на руки, вы сможете подключить дополнительные или платные услуги.

Таким образом, с учетом характеристик, которыми наделена стандартная зарплатная карта, делаем вывод, что ее можно считать дебетовой. Какие бывают отличия банковских дебетовых карт от других? Прежде всего, банковская организация не предоставляет вам дополнительных денег. Это значит, что на карточке будут находиться только ваши собственные средства. Следовательно, зарплатная карта действительно является подвидом дебетовой.

Несмотря на перечисленные сходства, зарплатная карта существенно отличается. Этот банковский продукт не имеет дополнительных опций, например, Cash-back. На зарплатную карточку нельзя получать накопительные баллы, проценты на остаток по счету также не будут начисляться и тому подобное. Банки производят «голые» зарплатные карты по одной простой причине: за ними проще осуществлять контроль.

Еще одна особенность: именно банк контролирует операции по карточке, а также обеспечивает безопасность. Зарплатная карта наделена всеми опциями, чтобы обезопасить проведение операций и сохранить средства. Банк тщательнейшим образом отслеживает все манипуляции с картами, ведь его контролируют территориальные органы Федеральной налоговой службы.

Это особенно важно, поскольку все зарплатные банковские карты, какие только бывают, входящие в один проект, связаны друг с другом. Например, в бухгалтерии что-то напутали (случайно или преднамеренно), в результате чего была произведена подозрительная операция

В этом случае банк должен проверить зарплатный проект. Значит, расчетный счет вашей фирмы может быть заморожен.

Естественно, что каждая зарплатная карта также будет заблокирована. А вы не сможете распоряжаться своими деньгами до тех пор, пока банк не разберется в произошедшем. Этот процесс может длиться достаточно долго. И все это время вы не будете пользоваться средствами, которые находятся на карте.

То есть по факту зарплатная карта принадлежит не вам лично. И если любой участник проекта допустит нарушение, вашу карточку заблокируют, даже если вы ни в чем не виноваты. Подытоживая все вышесказанное, следует отметить, что зарплатная и дебетовая карточки имеют разные пакеты услуг и программ.

Дебетовая карта принадлежит непосредственно вам, а зарплатная может быть заблокирована кредитной организацией, даже если нарушение совершили не вы, а бухгалтер в вашей фирме.

Время действия у обеих карточке составляет 3–5 лет.

Лимит на снятие наличных средств, а также на денежные переводы у зарплатной карты бывает меньше, чем у дебетовой. По этой причине многие держатели карточек имеют разные типы банковских карт. Например, не только заработную, но и дебетовую, чтобы пользоваться ей для личных нужд.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации. 

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот». На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки.  Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Альфа-Банк / Альфа-Карта

Альфа-Банк предлагает 3 вида этого продукта. На мой взгляд, достойна внимания Альфа-Карта с преимуществами. Ее и рассмотрим в нашем обзоре.

Условия обслуживания

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 100 ₽. Бесплатная услуга будет при соблюдении одного из условий:

• расходные операции до 10 000 ₽ за расчетный период;
• неснижаемый остаток от 30 000 ₽.

На остаток по счету начисляется либо 1 % при тратах от 10 000 ₽, либо 6 % при ежемесячных покупках от 70 000 ₽. Можно открыть Альфа-Счет, который позволяет копить деньги под 5,5 % годовых.

Снимать наличные без комиссии можно без ограничений, в том числе и за границей, в банкоматах партнеров. В других банкоматах – при условии трат на 10 000 и более руб. или остатке не менее 30 000 ₽ за расчетный период. В противном случае комиссия составит 1,5 % (минимум 200 ₽). Переводы на карточки других банков стоят 1,95 % (минимум 30 ₽), по номеру телефона или реквизитам – бесплатно.

Бонусная программа

Кэшбэк возвращается в размере 1,5 %, если сумма покупок была не менее 10 000 ₽, и 2 %, если более 70 000 ₽ в месяц. Максимальное количество баллов, которое может быть начислено, – 15 000.

После получения баллов клиент выбирает расходные операции, по которым хочет получить возврат средств за счет накопленных бонусов. Банк в течение 3 дней производит выплату.

Вывод — как лучше пользоваться виртуальной картой

Если изначально виртуальные карты служили лишь дополнением к пластиковым, то постепенно они становятся полноценными расчетными инструментыми. Банки вводят для них различные специальные условия и бонусы, предусматривают способы использования в офлайне, упрощают процедуру оформления. Изготовление и обслуживание виртуальных карт обходится для банков дешевле, чем пластиковых, поэтому в будущем их доля на рынке продолжит расти.

Однако такую карту все еще можно использовать как дополнительный платежный инструмент. В этом случае не храните на ней крупные суммы денег, оформляйте ее только для одной или нескольких покупок. В остальных ситуациях пользуйтесь вашей основной дебетовой или кредитной картой, либо, если необходимо, наличными.

При использовании виртуальной карточки соблюдайте все правила и меры безопасности. Проверяйте сайт перед оплатой, не оставляйте реквизиты в подозрительных местах, никому не сообщайте код безопасности и пароли для подтверждения операций. После того, как вы совершите все необходимые покупки и выведете остаток денег, не забудьте закрыть карточку. Если вы будете соблюдать все правила, онлайн-карта станет самым удобным способом оплаты покупок в сети.

Как видно из рейтинга, большинство предложений почти не отличаются какими-либо особыми условиями. Лучшими виртуальными банковскими картами можно назвать предложения от МегаФон Банка, МТС Банка и ЮMoney. Особенности этих карточек позволяют удобно использовать их для оплаты покупок как онлайн, так и офлайн.

При выборе виртуальной карточки прежде всего учитывайте следующие условия:

Название, банк, платежная система	Тип карты	Способы пополнения	Стоимость открытия	Стоимость обслуживания
Виртуальная карта (МегаФон Банк) — MasterCard	Дебетовая — привязанная к балансу номера телефона	В любых банкоматах и платежных терминалах, в салонах МегаФон и Связной, платежом с любой карты, электронным кошельком QIWI или Яндекс.Деньги	Бесплатно	Бесплатно при оборотах от 3 000-30 000 рублей в месяц, иначе — от 49 рублей в месяц (в зависимости от тарифа)
МТС Кэшбэк Виртуальная (МТС Банк) – MasterCard	дебетовая — привязанная к балансу номера телефона или с отдельным счетом	В салонах МТС, Связной, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты, переводом с баланса телефона МТС	Бесплатно	Бесплатно
Карта ЮMoney (Яндекс.Деньги) — MasterCard	Дебетовая — привязанная к счету кошелька	В отделениях Сбербанка, в салонах Связной, переводом с другого кошелька или карты	Бесплатно	Бесплатно
Квику (ЭйрЛоанс) — Visa	Кредитная	Переводом с другой карты, кошельком QIWI или Яндекс.Деньги, в салонах Связной, в терминалах Киви	Бесплатно	Бесплатно
Цифровая карта (Сбербанк) — Visa	Дебетовая	В банкоматах и кассах Сбербанка, переводом с другой карты	Бесплатно	Бесплатно
Карта QIWI — Visa	Дебетовая — привязанная к счету кошелька	В терминалах QIWI, в банкоматах, в салонах Евросеть, Связной, МТС и Мегафон, переводом с другого кошелька или карты	199 рублей, при повышенном статусе — бесплатно	Бесплатно
Цифровая карта (Росбанк) — Visa, MasterCard	Дебетовая	В банкоматах и кассах Росбанка, переводом с другой карты	Бесплатно	Бесплатно
Онлайн-карта (Почта Банк) — Visa	Предоплаченная с лимитом до 40 000 рублей	в банкоматах и отделениях Почта Банка, в салонах Связной, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты	Бесплатно	Бесплатно
Банк в кармане Цифровой (Русский Стандарт) — MasterCard	Дебетовая	В банкоматах и отделениях Русского Стандарта, переводом с другой карты	Бесплатно	Бесплатно
Виртуальная карта (Россия) – МИР	Предоплаченная с лимитом до 120 000 рублей	В банкоматах и кассах Банка Россия, переводом с другой карты	Бесплатно	Бесплатно

Виртуальная карта — это удобный инструмент для онлайн-покупок, который можно использовать временно или постоянно. Такая карточка, как правило, бесплатно обслуживается и моментально открывается и закрывается. Банки вводят для таких карт, как и для обычных, различные бонусы и кэшбэк. Чтобы понять, какая карта лучше, необходимо учитывать все эти параметры.

Наиболее интересное предложение по виртуальным картам есть у МегаФон Банка. Его карточка привязана к балансу мобильного телефона, ее легко открыть и пополнить. Она предлагает бесплатное обслуживание и начисляет мегабайты мобильного интернета за все покупки. А благодаря поддержке Apple Pay и Google Pay ее можно использовать и в офлайн-магазинах.