Что нужно для одобрения кредита

Оцениваем шансы получения кредита

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Как повысить шансы на одобрение?

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

1. Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны — процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
2. Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
3. Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
4. Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
5. При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
6. Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Дадут ли потребительский кредит?

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Дадут ли кредитную карту?

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

20 причин, по которым банки отказывают в кредите. Узнайте почему вам не дали кредит!

Причина №1 — Плохая кредитная история

Есть общая база данных, где хранятся вся информация о кредитных историей.Для выдачи кредита в первую очередь проверяются ети данные

• Задержка выплат.
• Искажение данных.
• Недостаток данных

Причина №2 — Низкий кредитный рейтинг

У каждого банка есть своя классификация баллов. Система оценивает данные в базе и рассчитываются баллы.Если клиент не набирает достаточное каличество балов то заявка автоматически отклянается.

У каждого банка своя система баллов. Оно измеряет баллы в базе данных, и если у заемщика нет достаточное количество балов то заявка автоматически откяняется.

Причина №3 — Низкий уровень дохода

Человеку могут отказать при условии если:

• Небольшой доход
• Непостоянная работа
• Отсутствует стабильный доход.

Банк также может отказать при наличии больших заработках. Дело в том что в талом случае клиент быстро заплатит задолженность а финансовым компаниям это не выгодно.

Причина №4 — Неподходящий возраст

Как может повлиять возраст на решение банка? Очень просто. Например, если Вы моложе 18 лет, то в кредите вам точно отказали по причине несовершеннолетия. Кредит дают в России с 18 лет

Банки и финансовые компании опасаются выдавать кредит людям, моложе 21 года. До этого возраста заемщики еще не имеют истории по оплате кредитов и стабильного источника дохода.

Многие банки не одобряют кредиты для людей, которым к концу выплаты задолженности исполнится 70 лет.

Причина №5 — Принадлежность к ИП (индивидуальному предпринимателю)

Банки рискуют выдавая кредиты ИП, поскольку в недавнее время такие заведения болшыми темпами закрываются.

В таком случае нужно выдать свидетельство про то куда пойдут средства. Так же можно зарегистрировать залог.

Причина №6 — Обман

При выдачи дакументов нужно хорошо проверитс информацию.В первую очередь проверяются эти данные:

• Настоящее место работы.
• Информация о доходах.
• Телефонный номер который работает
• Регистрация о место жителсве

Причина №7 — Плохой внешний вид клиента

В банке рассматривается не только информация о заемщике, но и внешний вид.

Человека могут отказать если у него неприемлемый внешний вид. Нервное поведение может внушить недоверие к человеку.

Если клиент пришел в доношенной одежде — доверие к нему будет меньше, чем к человеку одевшим подходяще.

Причина №9 — Плохое финансовое состояние

Неменее важно уметь вовремя оплатить платежи. Проверяются также :. У клиента есть еще ипотеки

Если у человека имеется несколько заемов это уменьшает вероятность выдачи денег

У клиента есть еще ипотеки. Если у человека имеется несколько заемов это уменьшает вероятность выдачи денег.

Если клиент из своего полного дохода выплачивает около половины и более для погашения существующих займов, это уже много. Платежеспособность заемщика снижается.

Причина №11 — Уголовное прошлое

Для банка любой гражданин, который был осужден нежелательный заемщик. В таком случае требуется в качестве залога предоставить имущество или поручителей

Причина №13 — Плохое психологическое состояние

В том случае если у заемщика есть психологические проблемы, то отказавшись вносить ежемесячные взносы он может подать в суд и доказать что был невменяемый. Судья признает договор недействительным.

Причина №14 — Другие банки отказали

Если заемщик за последние время обращался в множество компаний за кредитом и получил отказ, это может негативно влиять на одобрения.

Причина №15 — Неофициальная работа

Если клиент работает не официально это будет причиной для отказа. Необходима, официально зарегистрированная, надежная работа со стабильным источником дохода.

Причина №16. Неизвестная цель кредитования

Если Вы отказались назвать точную цель кредитования, то, как правило, кредитная организация выдает отказ заемщику, так как она хочет знать, куда именно пойдут ее деньги и стоит ли их отдавать.Отсутствие кредитной истории

Причина № 17. Действующие кредиты

Если есть есть действующие кредиты и официальной заработной платы не хватает для погашения их и новых, то конечно, нет смысла выдавать новые. Отсюда и отказ

Причина №18. Досрочно погашенные кредиты

Да, как ни странно, но при досрочном погашении банки и мфо больше не хотят давать деньги в долг и отвечают отказом. Ведь они теряют выплаты по процентам и недополучают прибыль

Причина №19. Плохое состояние здоровья

При плохом состоянии здоровья у заемщика есть риск лишиться работы и соответственно, источника своего дохода. В этом случае банки и мфо могут отказать в займе

Перекредитование в другом банке

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

• Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
• Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Куда обращаться за кредитом без кредитной истории

При отсутствии кредитной истории, перед подачей заявки следует разузнать, в какие же банки лучше обращаться за кредитом. Во-первых, в такой ситуации, следует отправлять сразу несколько заявок, 1-2 заявки в банки, в которых хотелось бы получить кредит, и 1-2 заявки в банки, которые с большой вероятностью одобрят кредитный займ.

В данной таблице представлены банковские учреждения, которые готовы предоставить кредит лицам, не имеющим кредитную историю. Условия кредитования также показаны.

Банковское учреждение	Ставка банка	Максимальная сумма	Предоставляемый срок на выплату
Банк Ренессанс	Индивидуальная, от 10,8 до 24% годовых	2 000 000 рублей	До 10 лет
Тинькофф Банк	От 12 до 25% годовых	3 000 000 рублей	До 15 лет
ОТП Банк	Фиксированная, 11,5% годовых	5 000 000 рублей	До 7 лет
Банк Хоум Кредит	До 25% годовых	3 000 000 рублей	До 5 лет
Банк Восточный экспресс	15,2% годовых	2 500 000 рублей	До 7 лет

Данные банки меньше смотрят на кредитную историю, чем остальные, и выдают гораздо больше кредитов людям, не имеющих кредитную историю. Кроме этого, данные банковские учреждения сотрудничают с магазинами электроники и мебели, и предоставляют покупателям кредиты на условиях магазина.
С этого выгода есть всем, клиенты же получают желаемые кредиты, а банки, в свою очередь, набирают клиентский состав для личной прибыли и соперничества с более крупными банковскими организациями.

В данной таблице представлены банки, которые чаще отказывают в кредитах клиентам без кредитной истории.

Банковское учреждение	Ставка банка	Максимальная сумма	Предоставляемый срок на выплату
Сбербанк	От 13% годовых	6 000 000 рублей	До 15 лет
ВТБ 24	От 14,7% годовых	5 000 000 рублей	До 15 лет
Россельхозбанк	От 13,2% годовых	2 000 000 рублей	До 10 лет
БинБанк	От 12,9% годовых	5 000 000 рублей	До 10 лет

Как видно из таблицы, данные банки предоставляют кредиты на большие сроки, но с большими процентами. Банки наиболее востребованы среди остальных организаций, и за свое имя и надежность ставят повышенную процентную ставку.

Как банки рассматривают заявки?

Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:

• Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
• Пол. Женщинам отказ приходит реже.
• Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
• Образование. Высшее образование – это больше баллов.

Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.

После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина. При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа – наличными или на карту, по выбору заемщика.

Почему важна кредитная история

Прежде, чем предоставить услугу кредитования, банк тщательно проверяет заявителя на предмет финансовой платежеспособности. Служба безопасности компании делает запрос в центральный каталог кредитных историй – это минимизирует риски невозврата заемных средств. Сотрудники банка оценивают кредитоспособность и желание исполнять взятые на себя по договору обязательства.

Если в текущих выплатах по прошлым сделкам банк увидит задержки погашения платежей, это сыграет не в пользу претендента на кредит.  При этом на территории РФ работает много микрофинансовых учреждений, готовых закрыть глаза на плохую историю. Неприятный момент при заключении таких сделок – слишком высокая ставка.

Куда еще можно обратиться, если банк не одобряет кредит?

Получение кредита без кредитной истории возможно не только в банках. Если получен отказ, можно обратиться в микрофинансовые организации. Оформив несколько займов подряд можно достаточно быстро сформировать положительную кредитную историю. После этого можно обратиться в любой банк за стандартным займом.

Учитывая высокую конкуренцию, многие МФО пересматривают свои условия кредитования. Так, во многих из них можно получить первый займ без процентов либо стать участником акционной программы. Также для постоянных надежных клиентов устанавливаются индивидуальные условия, на которых можно выгодно получить нужную сумму.

Также можно:

1. Обратиться к кредитным брокерам, которые помогут получить нужную сумму на оптимальных условиях. В этом случае придется оплатить посреднические услуги, но вероятность решения своих финансовых проблем существенно повышается.
2. Подать заявку в новый банк, заинтересованный в расширении клиентской базы. Такие организации выдают денежные средства даже клиентам с негативной историей, потому у заемщиков с «нулевым» рейтингом хорошие шансы на одобрение.
3. Обратиться в ломбард. Денежные средства выдаются не только под залог ювелирных изделий. Можно использовать бытовую технику, автомобиль или недвижимость (но в последних двух случаях процедура оформления сделки будет иной).
4. Оформить донорский кредит – получить денежные средства у посредника, который заключает первичный договор с банком или частным лицом. Такие сделки являются законными, но, учитывая высокую процентную ставку, не очень выгодными.
5. Обратиться к частным лицам, выдающим денежные средства под расписку. В данном случае также следует приготовиться к высоким процентам, которые будут покрывать финансовые риски займодавца.

Таким образом, даже без кредитной истории можно получить заемные денежные средства

Важно понимать, что при первом оформлении кредитного договора формируется личное досье, от которого будут зависеть возможности получения финансовых средств в будущем, поэтому необходимо брать только ту сумму, которую можно вернуть без существенного ущерба для своего бюджета

Как правильно улучшить свою статистику?

Актуальным для многих остается вопрос о том, как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты. Это нельзя сделать быстро и просто, придется запастись терпением. Проверенный способ улучшить историю – взять один или два небольших займа в пределах 30-50 тысяч рублей, после чего вовремя погасить их. Желательно при этом деньги не тратить, чтобы не возникло проблем с погашением ежемесячных платежей. Как правило, банки проверяют кредитную историю клиента за период от 2 до 3, иногда до 5 лет, поэтому в этот срок обязательно надо устранить все задолженности не только по кредитам, но и по счетам, коммунальным платежам и прочим.
Возникает закономерный вопрос – как получить небольшой займ, если банки не выдают его с плохой историей? На самом деле многие организации могут предоставить небольшой кредит. В некоторых банках , таких как Совкомбанк, предоставляется услуга «Кредитный доктор», которая предназначена как раз для улучшения своей статистики. Также можно купить технику или одежду в кредит – обращаться прямо в банк за наличными не обязательно. Главное – вовремя гасить займы и показывать НБКИ, что вы являетесь ответственным заемщиком.

Как минимизировать вероятность отказа

Банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Если это случилось, можно обратиться в другую финансовую организацию, при этом подготовить дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность.

Нужно проверить свою кредитную историю в БКИ, иногда она может быть испорчена вследствие ошибки банка. В этом случае необходимо обратиться в финансовую организацию, где раньше клиент кредитовался с требованием устранить ошибку.

Всегда нужно указывать правдивую и полную информацию. Контактные телефоны должны быть рабочими, по возможности лучше их предоставить больше. Если есть маленькая задолженность в других банках, ее лучше погасить.

При выборе банка-кредитора следует особое внимание уделять требованиям к заемщику. Небольшие финансовые организации в конкурентной борьбе за клиента могут предъявлять низкие требования, в том числе по возрасту, стажу или доходу

Если заемщик трудоустроен неофициально и собирается получить крупную сумму, есть смысл пообщаться с работодателем, чтобы его оформили официально на 3–6 месяцев. Это позволит документально подтвердить свою занятость. Некоторые работодатели легко на это идут.

Страховка часто становится фактором, играющим в пользу заемщика. Благодаря этому можно не только получить положительное решение, но и снизить процентную ставку.

Для тех, кто не может документально подтвердить платежеспособность или кто не имеет кредитной истории, рекомендуют привлечь поручителей или созаемщиков. Это снизит риски банка. При наличии созаемщика можно получить более крупную сумму, так как банк учитывает общий доход.

Если заемщику отказали в нескольких финансовых организациях, можно попробовать снизить требования и оформить кредит на меньшую сумму. Если этот вариант не подходит, вероятно без обеспечения получить займ не удастся. Процент отказов по залоговым кредитам минимальный. В качестве такого обеспечения можно предоставить транспортное средство или недвижимость.

Банки лояльно относятся к внутренним клиентам. Если человек планирует крупную покупку, а соответственно получить под нее кредит, можно перевести пенсионные выплаты, зарплату или других платежи в эту финансовую организацию.

Где взять кредит, если банки не дают?

Существует три проверенных способа убедить банк выдать вам кредит:

1. Привести поручителей или предоставить залог. Это надежный способ, который срабатывает в большинстве случаев. Подходит, если кредит вам действительно необходим, и у вас есть поручитель с белым доходом или дорогостоящее имущество. Разумеется, под залог телефона вы не возьмете 600 тыс. рублей. А вот заложив иномарку 2012 года выпуска — сможете.
2. Подготовить исчерпывающий пакет документов. Если вы обратились за кредитом, имея на руках только паспорт, то не удивляйтесь, что банк решил вам отказать. Но попробуйте еще раз подать заявку после основательной подготовки: возьмите с собой выписки из банков, справки о доходах, по уплаченным налогам и т.д.
3. Обратитесь к кредитному брокеру. Это специалисты, которые занимаются оказанием услуг в сфере кредитования. Брокер подберет вам нужные условия кредитования, подскажет, где надежнее оформить кредит, и проведет грамотную подготовку. Услуги брокеров пока не слишком распространены, но учитывая растущий процент отказов, их актуальность за последние годы выросла.

Также, если вам не одобряют заём в банке, можно обратиться в МФО, которые отличаются лояльными условиями: минимальный перечень документов, отсутствие необходимости посещения офиса, быстрая проверка. В целом МФО выдают микрозаймы сроком на 1-2 месяца и под большой процент. К ним обращаются, чтобы перезанять до зарплаты, но в целом как долгосрочное кредитование их рассматривать нельзя.

Какие данные необходимы для заявки на кредит

Для того чтобы получить кредит, в первую очередь необходимо подать заявление в банк. На сегодняшний день коммерческих финансовых организаций представлено очень много. Все они между собой конкурируют, так как выдача кредитов для многих из них базовый способ получения прибыли.

Потому и бывают выгодные сезонные предложения, акции, сниженные ставки, предоставление средств по минимальному пакету документов и прочие приятные бонусы. Но ни одна кредитная организация не даст заемщику свои средства, если у нее будут сомнения в его платежеспособности, ответственности и финансовой стабильности.

Для того чтобы уточнить все эти данные, банки требуют от заемщика предоставления определенного набора сведений и способов их проверки. Так, обычно вместе с заявлением на кредит заемщик предоставляет следующую информацию о себе, рабочем месте и поручителях:

• фамилия, имя, отчество заемщика, дата рождения, семейное положение;
• паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
• наличие иждивенцев (есть ли дети и их возраст);
• наименование организации, в которой работает, ее ИНН, контактные данные и ФИО руководителя;
• длительность работы на последнем рабочем месте;
• должность, зарплата и дополнительный доход;
• наличие недвижимости и автомобиля в собственности;
• доход супруга;
• контактные данные заемщика, его супруга, родственников или других поручителей;
• наличие других неоплаченных на момент заявления кредитов;
• сумма расходов в месяц.

Банки, которые дадут кредит почти без отказа

Несмотря на то, что каждый банк проверяет потенциального заемщика, оценивает перспективы получения выданных денег обратно, есть те учреждения, которые выдвигают минимальные требования и не отказывают никому.

Первое место в рейтинге «безотказных банков» занимает «Совкомбанк». Банк отличается большим количеством положительных отзывов, он занимает высочайшие места в рейтингах, созданных жителями Российской Федерации. «Совкомбанк» — одно из крупнейших банковских учреждений, филиалы которых расположены во многих российских городах.

Это действительно надежный банк, основанный в 1990 году. За 30 лет работы он хорошо себя зарекомендовал и завоевал доверие тысяч россиян. Одно из больших преимуществ банка – безотказность в выдаче кредитов. Получить заем здесь могут как работающие граждане, так и студенты, пенсионеры возрастом до 85 лет.

Каждый желающий может получить кредит суммой до 100 тысяч рублей от 6% годовых. Несмотря на то, что процент может показаться достаточно высоким, он вполне лоялен и остается гораздо более низким, чем в любой микрофинансовой организации. Оформить кредит можно в любом банковском отделении, выплата денежных средств происходит на счет любого банка.

Рассмотрение онлайн заявки происходит в течение 5 дней, но ждать стоит, поскольку вероятность получения кредита практически сто процентов.  Погасить заем можно в течение одного года, а оформление страховки в обязательном порядке не требуется.

Требования для получения кредита такие:

• возраст – старше 20 лет;
• регистрация места жительства в регионе, где есть филиал «Совкомбанка»;
• стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев.

Еще одним безотказным является банк «Суперпочтовый», известный также как Почта Банк. Свою работу он начал в 2016 году, но за это время стал известен как наиболее быстроразвивающийся банк страны. ПАО «Почта Банк» отличается прогрессивностью и лояльным отношением к клиентам. Эту политику банк исповедует и в области кредитов: благодаря гибкости, получить деньги может практически любой.

«Суперпочтовый» предлагает своим клиентам кредит до 5 миллионов рублей. Годовая ставка составляет 3,9% (гарантированная – 5,9%). Погасить долг можно в течение 60 месяцев. Заявка рассматривается в течение одного дня, после чего деньги зачисляются на карту любого банка.

Требований к заемщикам банк практически не предъявляет: достаточно достичь возраста совершеннолетия и быть зарегистрированным на территории РФ. Также к веским преимуществам можно отнести пересчет ставки в случае погашения долга вовремя, отсутствие требований к оформлению страховки.

В каком банке взять кредит

1. «Тинькофф Банк»

«Тинькофф» – банк с лучшей оценкой по отзывам на потребительские кредиты на сайте banki.ru.

Он выдаёт кредиты наличными, автокредиты, кредиты под залог автомобиля или квартиры, делает рефинансирование. Ставки – от 8–12%. Сроки – от 3 до 15 лет.

Для оформления кредита до 2 000 000 рублей нужен только паспорт. Требования: официальная работа, среднемесячный доход от 15 000 рублей, постоянная регистрация в РФ, возраст 18–70 лет. Подтверждать доход не нужно. Срок рассмотрения – 1 день.

2. «Совкомбанк»

Этот банк даёт кредиты наличными и кредиты под залог авто или недвижимости. Ставки – от 9,90 до 18,90%. Сроки – до 5–10 лет. Ещё у него есть специальные тарифы для работающих и неработающих пенсионеров.

Документы для оформления: паспорт и один из документов на выбор – ИНН, СНИЛС, полис ОМС/ДМС, водительские права, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение.

Требования: стаж от 4 месяцев на нынешней работе, возраст 20–85 лет, постоянная регистрация в России, проживание не дальше 70 км от отделения банка, стационарный рабочий или домашний телефон.

3. «Альфа-Банк»

Популярный банк с одной из самых низких ставок – 8,8%. Выдаёт кредиты наличными на срок 1–5 лет. Сумма – от 50 000 до 3 000 000 рублей. Ставка зависит от размера кредита:

• До 250 000 – 12,99%
• До 700 000 – 10,99%
• До 1 300 000 – 9,9%
• До 1 700 000 – 8,8%
• От 1 700 001 – 7,7%

Для оформления нужен паспорт и два дополнительных документа. Требования: время на текущем месте работы от 3 месяцев, возраст 21+, постоянный доход от 10 000 рублей, который нужно подтвердить.

Ещё вместо кредитов до 100 000 рублей, банк предлагает кредитную карту с лимитом 50 000 рублей и 100-дневным беспроцентным периодом.

4. «ЮниКредит Банк»

«ЮниКредит Банк» входит в европейскую группу UniCredit, поэтому это один из самых стабильных банков России. У него низкая ставка на потребительские кредиты до 200 000 рублей – 8,9%. Но это только для тех, кто получает зарплату на карту банка.

Стандартная ставка по потребительскому кредиту – 11,90%. Сумма – от 60 тысяч до 5 млн рублей. Срок – от 2 до 7 лет. В договор входит страховой тариф 0,20-0,30%.

Для оформления нужны паспорт, анкета, трудовая книжка, дополнительный документ на выбор: СНИЛС, ИНН, ОМС, военный билет, свидетельство о регистрации ТС. Срок оценки – 1 день.

Требования: трудоустройство и постоянная регистрация в городе/области выдачи кредита, минимальный доход – 20–30 тысяч рублей, стаж на текущей работе от 3 месяцев, общий – от 1 года.

5. Home Credit Bank

«Хоум Кредит» выдаёт кредиты наличными на строительство и ремонт, покупку авто и отдельно на категорию «любые цели». Есть специальные тарифы для пенсионеров и рефинансирование.

Ставка на «любые цели» – 7,5%. Срок – от 12 до 60 месяцев. Сумма — от 10 тысяч до 1 млн. Для оформления нужен только паспорт. Заявку рассматривают 1 день.

Требования: гражданство и постоянная регистрация в России, стаж на текущей работе от 3 месяцев, возраст 18–70, хорошая кредитная история. Ещё нужно подтверждение дохода.

Что делать, если нигде не дают кредит

Итак, если все способы испробованы, но банки не дают кредит. Что делать? Не отчаиваться. Выход есть всегда. Если нет имущества, которое можно предоставить банку в залог, собственных накоплений не осталось, а занимать у родных и близких не вариант, то можно обратиться в одну из многочисленных микрофинансовых организаций.

Они предоставляют физическим лицам небольшие суммы под достаточно высокий процент на короткий срок (не более тридцати дней). Большая переплата оправдывает себя тем, что клиент МФО не должен доказывать свою благонадежность. Ему достаточно лишь иметь при себе паспорт. Если у заемщика есть возможность предоставить справку о доходе, то процент по кредиту для него станет значительно ниже.

В качестве примера микрофинансовой организации можно привести: «Миг Кредит», «Деньга», «Домашние деньги» и т. д. Они достаточно долго существуют на рынке и имеют неплохую репутацию.

К положительным относятся:

• Большая вероятность одобрения запроса на кредит. Он выдается практически всем желающим.
• Высокая скорость рассмотрения заявки.
• Оперативное зачисление денежных средств на счет клиента или выдача наличных. Последнее, как правило, происходит в течение 20 минут.
• Деньги могут быть предоставлены клиенту несколькими способами: выданы наличными, перечислены на карту или банковский счет, направлены на электронный кошелек. Кроме того, есть сервис по доставке денежных средств курьером на указанный клиентом адрес.

Отрицательные моменты:

• Высокий процент по кредиту. Его величина достигает 1 % в день, а это означает, что годовая ставка составляет 250–365 %.
• Срок предоставления кредита редко превышает один месяц.
• Сумма займа не может быть большой. Как правило, она не превышает двадцати тысяч рублей. В исключительных случаях – пятидесяти тысяч.

Для некоторых заемщиков это идеальный вариант. Однако им не стоит забывать, что выгоднее вернуть кредит как можно быстрее. В противном случае сумма долга будет очень быстро увеличиваться и гасить обязательства с каждым днем станет все труднее. Потому обращаться в МФО стоит лишь тогда, когда есть уверенность в собственной платежеспособности, но нет возможности взять кредит в другом месте.