Процент на остаток по карте: как он рассчитывается и для кого это выгодно?

Максимальная сумма

При выборе карты с процентом на остаток не все клиенты обращают внимание на такой показатель, как максимальная сумма, на которую банк будет начислять процент. Например, в Тинькофф это 300 000 руб

Проценты начисляются только на сумму до 300 000 руб., даже если на карте хранится больше денег. Похожие правила действуют по карте «Польза» Хоум Кредит Банка.

Максимальная сумма может зависеть от трат клиента. Например, такой порядок начисления процентов действует по карте «Купил-Накопил» Таврического Банка.

В некоторых банках установлен и минимальный лимит. Например, по «Карте № 1» Восточного Банка. Процент на остаток начисляется, если на карточном счёте поддерживается баланс не менее 10 000 руб.

Со вкладами таких ограничений нет – обещанный процент начисляется на всю сумму, которая лежит на депозите.

Предложение MasterCard Platinum от ЛокоБанка

Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» — соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 7,25% годовых на остаток.

Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:

• остаток на счете не должен опускаться ниже 60 тысяч и подыматься выше 5 миллионов;
• сумма ежемесячных покупок должна превышать 100 тысяч.

По продукту «Максимальный доход» ежемесячное обслуживание составляет 699 рублей в месяц при невыполнении условий по остатку на счете и сумме покупок по карте. Если все условия соблюдены, то банк не будет начислять эту сумму.

Преимущества использования MasterCard Platinum:

• выпуск/обслуживание – 0 рублей;
• срочный выпуск карточки – 500 рублей;
• возможность подключить 3 дополнительных экземпляра;
• период действия – 3 года;
• доступ к функционалу ЛОКО-Online.

Что же выгоднее: депозит или процент на остаток?

На основании предложенных плюсов и минусов можно сделать личные выводы по выгодности двух банковских продуктов.

Выбрать обычную дебетовую карту с процентом на остаток будет выгоднее тем, кто хочет постоянно держать под контролем собственные средства и свободно ими распоряжаться. При этом нужно быть готовым выполнять установленные условия. Если активное пользование картой для безналичных платежей не вызывает трудностей, то выгоднее получать проценты за хранение средств на счету. Тем более что ставка по депозитам сегодня находится на том же уровне (а иногда и бывает ниже), что и при «проценте на остаток».

Если же клиенту не хочется хранить на карте все средства и спокойнее открыть вклад и не иметь к этим деньгам доступа, тогда лучше оформить вклад. Среди его явных преимуществ следующее:

• Процентная ставка не может меняться до окончания срока депозита, даже если по этому же продукту для новых клиентов ставка будет ниже;
• Средствами не могут завладеть мошенники в случае утери карточки;
• Клиент не сможет «случайно» потратить деньги, оформленные на вклад.

Соответственно, каждому самостоятельно нужно принять решение о выгодности того или иного способа хранения средств.

Зачем нужно уметь считать проценты

В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя.

Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). Минимальный платеж нужно вносить обязательно в установленную дату.См. также: Калькулятор кредитной карты

Нужно примерно знать, какой минимальный платеж внести — чтоб подкопить денег и заплатить по карте вовремя. Это позволит не попасть на просрочку. Для банка оплата минимального платежа будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.

Карта с доходом как альтернатива вкладу

Нередко карточки с процентами на остаток рассматриваются как альтернатива банковским вкладам с возможностью снятия средств в любое время без потери большей части или всего дохода. Обычно клиенты предпочитают получать на них заработную плату и лишь по мере необходимости снимать средства на текущие расходы.

Использование доходной карты вместо банковского вклада оправдано для людей, которые привыкли управлять своими расходами. Ведь имея денежную сумму под рукой, её можно потратить на незапланированные покупки, в то время как по вкладу потребуется расторжение договора.

Бесспорным плюсом банковской карты с доходом является возможность простого и быстрого пополнения. Подобную возможность предусматривают не все стандартные депозитные продукты. Да и ставки по ним могут быть ниже.

Средства на банковских картах страхуются АСВ точно так же, как и вклады. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия или наступит иной страховой случай, то государство выплатит компенсацию пострадавшему клиенту. Максимальный размер компенсации по 1 банку не может превышать 1 400 000 рублей.

При использовании карты с процентами на остаток клиенту нужно учитывать следующие нюансы:

1. Ставка по карте может быть изменена в любое время. Банку достаточно просто разместить информацию об изменениях на своём сайте и не нужно предпринимать никаких действий дополнительно (например, переоформлять договора). По вкладу ставка фиксируется в договоре — уменьшение её банком в одностороннем порядке недопустимо.
2. Комиссии и платы за обслуживание. Договор банковского вклада заключается без взимания с клиента каких-либо платежей, ведь кредитная организация заинтересована в привлечении средств. Изготовление и обслуживание пластика требует дополнительных затрат для банка, а платить за его дальнейшее обслуживание часто приходится уже клиенту. Однако некоторые кредитные организации могут предложить бесплатное обслуживание при выполнении определённых требований.
3. Условия начисления дохода. Если на вклад достаточно просто положить денежные средства, то для получения процентов по карте нередко нужно совершать покупки или выполнять другие действия. При невыполнении этих условий проценты не начисляются и не выплачиваются. Фактически клиенту нужно будет тратить время и следить за выполнением условий, а иногда и терять при этом определённую прибыль (например, не получая высокого кэшбэка).
4. Ограничения. Проценты на остаток по карте могут начисляться только на величину средств, находящуюся в определённых пределах. Если требуется разместить с выгодой большую сумму, то придётся рассматривать всё же варианты классических банковских вкладов.

Карта «ЛокоЯрко» Локо-Банка

По карте «ЛокоЯрко» начисляется вознаграждение на остаток денег по ставке 4,5% годовых. Условие выплаты процентов — необходимо делать траты на сумму не менее 3 000 рублей в месяц (операции, произведенные из онлайн-банка, не учитываются).

У этой карточки есть и другие преимущества:

• При покупках на сумму более 3 000 рублей в месяц обслуживание пластика становится бесплатным.
• За траты начисляется кэшбэк в размере 1,3% (выплачивается рублями). При покупках у партнеров cashback может достигать 25%.
• Услуги информирования через смс и push-уведомления оказываются бесплатно.
• Снимать наличные в банкоматах Локо-Банка можно без уплаты комиссии. В устройствах самообслуживания других банков бесплатно обналичивать можно до 15 000 рублей в месяц (не менее 3 000 рублей за один раз).

Заказать карточку «ЛокоЯрко» с выплатой процентов на остаток можно здесь.

Предложение банка «Открытие» «Смарт Карта»

Смарт Карта — банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие». Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.

Годовые начисляются на среднемесячный остаток. Последний вычисляется так. Сначала суммируются «остатки» за каждый операционный день, полученная сумма делится на количество дней. Проценты перечисляются ежемесячно 5-го числа.

Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:

• срок действия – 4 года, если экземпляр пришел в негодность через 2 года, то его заменят бесплатно;
• ежемесячный лимит на снятие средств – 150 тысяч;
• размер кешбэка — 1,5%, если за месяц гражданин потратил больше 30 тысяч, если меньше — 1%;
• размер кешбэка банк не ограничил;
• начисление процентов на остаточные средства – 6%;
• смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
• стоимость обслуживания – 299 рублей ежемесячно, если расходы превысят 30 тысяч – бесплатно.

СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature

СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток — премиальная карта Visa Signature.

Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.

Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч.

Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:

• оформление дополнительного варианта – 1 экземпляр;
• бесплатное смс-оповещение;
• плата за выписки по счету – 0 рублей;
• срок действия – 2 года;
• предоставление кода защиты 3-D Secure;
• бесплатное страхование клиента, его семьи на время зарубежных поездок.

Дебетовая карта ВостОк Восточного банка

Восточный банк начисляет вознаграждение на остаток по счету дебетовой карты ВостОк в размере 5,5%. Для того, чтобы получать подобный доход, владельцу карты необходимо:

• держать на пластике сумму от 10 000 до 2 000 000 рублей;
• тратить по карточке не менее 3 000 рублей в месяц (квази-кэш операции при этом не учитываются).

Проценты зачисляются на карточный счет ежемесячно. Если условия не соблюдаются, то вознаграждение не начисляется.

Получение процентов на остаток — это не единственное преимущество пластика ВостОк. Дополнительные выгоды от пользования этой карточкой:

• ее выпуск осуществляется бесплатно;
• при наличии на счете неснижаемого остатка не менее 10 000 рублей ежемесячная комиссия за обслуживание не взимается;
• за траты по карте начисляется повышенный кэшбэк — до 7% в категориях «За рулем», «Онлайн-покупки», «Отдых» либо 2% за все траты.
• возможно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах в пределах 150 000 рублей в сутки (при превышении лимита — комиссия 2%).

Заказать очень выгодный пластик ВостОк банка «Восточный» можно на этой странице.

Что такое «процент на остаток»?

Хранить деньги дома в 2021 году – так себе вариант, они со временем обесцениваются и не приносят никакого дохода. Действительно выгодным способом избежать убытка от инфляции и даже немного накопить стало предложение банков положить деньги под фиксированную ставку на срочный вклад. Сначала вклады открывали на 1-3 года, еще и с запретом на досрочное снятие, что было не слишком удобно для вкладчиков. Ведь сняв деньги досрочно, клиент терял накопленные проценты.

Постепенно клиенты стали отказываться от таких вкладов, и предпочли свободно распоряжаться деньгами, из-за чего начался отток средств с банков. Для решения этой проблемы банки стали начислять проценты на остаток средств по обычным дебетовым картам.

Процент на остаток – это своеобразное поощрение клиента, за то, что он хранит свои деньги на карточном счете и не выводит их за пределы банка. Наиболее часто банки платят проценты по ставке от 3,5 до 5% годовых.

То есть, больше нет необходимости открывать вклад, можно просто пользоваться одной карточкой, хранить на ней деньги, да еще и получать за это вознаграждение. Правда, у этого «поощрения» могут быть определенные условия, которые нужно выполнить, чтобы получить высокий доход.

Особенности дебетовых карт с процентами на остаток

Начисление процентов на остаток автоматически делает дебетовую карту аналогом традиционного депозита с возможностью пополнения и снятия средств. При этом такой продукт сохраняет все преимущества «пластика» — удобство использования, разнообразие методов пополнения и расходования средств и т.д. Особенности таких карт:

• Процентная ставка составляет в разных банках от 1-2 до 9-10%, на сегодняшний день в среднем 6-7%.Может быть фиксированной или зависеть от выполнения каких-то условий.
• Проценты начисляются каждый день на фактический остаток средств наутро. Таким образом, если вы вчера «обнулили» карту, то с сегодняшнего дня и до момента пополнения проценты начисляться не будут;
• Выплата процентов, как правило, происходит с периодичностью 1 раз в месяц (либо 1 раз в квартал). Проценты «присоединяются» к сумме на карте;
• На дебетовые карты с начислением процентов распространяются условия системы страхования вкладов – то есть в случае банкротства банка вы сможете получить свои деньги назад, но не более 1,4 млн рублей;
• Банк может устанавливать по карте условие по оборотам – то есть минимальную сумму расходов за период (обычно за месяц). При невыполнении данного условия может увеличиваться плата за обслуживание, уменьшаться ставка процентов на остаток;
• Минимальный остаток по карте – это та сумма, с которой банк начинает начисление процентов. Если банк установил остаток в размере 10 тысяч рублей, а у вас на начало дня на карте всего 9500 рублей, то в этот день проценты не начисляются (либо применяется сниженная ставка). После восстановления суммы на карте банк возобновляет выплату процентов.

Карты от Альфа-Банка

Дебетовая карта с CashBack – наиболее выгодный вариант от Альфа-Банка, если вам нужен процент на остаток по счёту (хотя у него есть и другие выгодные дебетовые карты). Она предполагает до 6% годовых на остаток.

Особенности

Изначально на накопительный остаток карты начисляется всего 1% годовых, но это число растёт с ростом увеличения затрат. После 70 тысяч в месяц оно вырастает до 6%.

Преимущества

Преимущества у карты таковы:

• дополнительный кэшбэк от 1 до 10%;
• постепенное увеличение кэшбэка.
• бесплатный выпуск карты.

Недостатки

Чтобы обслуживание карты было бесплатным, нужно хранить на ней от 30 000 рублей или тратить от 10 000 в месяц.

Другой минус – достаточно большие суммы трат для достижения максимальных процентов.

Какая кредитная карта лучше: критерии выбора

Прежде, чем делать выбор и решать, какую кредитную карту оформить, следует обратить внимание на несколько основных моментов

Кредитный лимит – первый критерий, на который обращается внимание. Размер его определяется потребностями клиента
К тому же, тратить все средства со счета не обязательно, а лишь необходимую часть, что позволяет вносить проценты только за использованные средства.

Процентная ставка – в каждом банке свои проценты. И если условия подходят, но они чуть больше, чем у конкурентов, это еще не говорит, что предложение невыгодное

Важно учитывать и другие комиссионные, размер которых может быть ниже. В итоге вы выиграете.

Стоимость обслуживания за год – она устанавливается практически всегда

Бесплатные варианты наблюдаются как исключение.  Если есть бонусные программы, то годовая оплата может быть компенсирована за счет этого.

Cash Back – удобная функция, которая позволяет получить часть потраченных средств на счет. Самую выгодную кредитную карту с кэшбэком на 2019 год можно найти, если изучить несколько предложений от различных банков. Кроме этого, есть и другие бонусы. Их можно потратить во время совершения покупок в магазинах-партнерах, накопить мили на путешествие, получить скидки на АЗС. Кредитку с какой бонусной программой выбирать, зависит от того, что вам больше нужно.

Грейс-период (льготный) – хорошая возможность пользоваться банковскими деньгами, не уплачивая проценты. Главное, вовремя класть на счет израсходованную сумму. Сроки могут быть разными, а может и вообще их не быть.

Комиссия за обналичивание средств – комиссионные тоже устанавливаются в разном размере, что изначально следует уточнить в банке. Найти карточку, где их нет при снятии денег очень сложно.

Оплата за дополнительные услуги. Переводы на карты других банков, получение денег с карточек, не принадлежащих вашему, СМС-информирование, может подразумевать снятие определенной суммы со счета. Важно понять, где меньше.

Использование карты в качестве альтернативы вклада

Очень часто карты с процентами на остаток по счёту используются в качестве альтернативы банковским вкладам. При этом с карточного счёта можно без потерь снимать доход (частично или полностью) в любой момент. Обычно пользователи получают на карточку зарплату и при необходимости снимают деньги на текущие траты.

Пользоваться доходной картой вместо вклада в банке могут люди, которые умеют управлять собственными тратами. Всегда имеющаяся при себе денежная сумма может подтолкнуть к незапланированным покупкам, а по вкладу для снятия денег нужно расторгнуть договор с банком. Бесспорный плюс карты с доходом – возможность просто и быстро пополнить счёт. Такая возможность предусматривается не всеми стандартными депозитными продуктами, да и проценты по ним бывают ниже.

Средства на карточных счетах страхуются Агентством по страхованию вкладов, как и банковские вклады. При отзыве лицензии банка или наступлении другого страхового случая государство выплачивает клиенту компенсацию. Максимальная сумма компенсации по одному счёту не превышает 1,4 млн. р. При пользовании картой с доходом необходимо учитывать несколько нюансов:

Особенность	Комментарий
Возможность изменения ставки	Процентную ставку банк может изменить в любой момент. Для этого понадобится только добавить сведения о произошедших изменениях на сайт. Кроме этого никакие дополнительные действия банку не нужны (например, переоформление договора). По банковскому вкладу размер процентной ставки зафиксирован в договоре, и понижать её в одностороннем порядке банк не имеет права
Комиссионные сборы и оплата обслуживания	Договор вклада в банке обычно оформляется без платежей, так как кредитное учреждение заинтересовано в привлечении денежных средств. При изготовлении и обслуживании карточных продуктов требуются дополнительные затраты для банка, за дальнейшее обслуживание карточного счёта платит уже клиент. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание карточки, если клиент выполняет определённые требования
Условия начисления процентов	Для начисления процентов необходимо совершать покупки или выполнять какие-либо другие действия. Если определённые условия не выполняются клиентом, проценты банк не начисляет и не выплачивает. Фактически клиент должен тратить время и силы для того, чтобы отслеживать выполнение условий, а в некоторых случаях терять при этом определённый доход (к примеру, терять возможность получить высокий кэшбэк)
Ограничения	Проценты по карте начисляются только на ограниченную сумму денежных средств. Если клиент хочет выгодно разместить значительную сумму денег, ему всё-таки придётся внимательнее присмотреться к классическим банковским вкладам

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2021 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

• место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
• участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
• количество отделений по стране (доступность);
• существующие методы коммуникации, если нет офиса;
• отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

• до 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

• до 7% на остаток
• до 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 4,5% на остаток
• до 2,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Процент на остаток по карте — что это?

Процент на остаток — это вознаграждение, выплачиваемое банком клиенту за размещение собственных денежных средств на карточном счёте. При этом не требуется заключение отдельного договора банковского вклада (депозита) и не устанавливается никаких ограничений на использование денег.

Клиент при активной услуге «Проценты на остаток» получает пассивный доход. Однако в отличие от вклада владелец карты может в любое время воспользоваться своими деньгами для оплаты товаров или снятия наличных.

При частичном или полном изъятии денежных средств расторжения договора банковского счёта не происходит, также не производится пересчёт уже выплаченного, а в определённых случаях и начисленного дохода.

Когда доход по карте могут не выплатить?

Для получения дохода в 5% годовых нужно внимательно читать условия по карте.

Есть разные варианты условий.
Первый — сумма на карте должна всегда превышать минимальный порог, на который выплачивается доход.
К примеру, такая сумма может быть 50 тыс. рублей.

Допустим, у вас на карте 60 тыс. рублей в 15 июня при пороге 50 тыс. Вы пополнили карту 20 июня на 10 тыс. рублей, а 21 июня сняли 30 тыс. , 27 июня положили 40 тыс.

Доход по карте начислен не будет, так как после снятия 30 тыс. рублей сумма на карте составила 30 тыс.

Не важно, какой период это было — 1 день или 1 час, доход выплачен не будет, т.к. нарушено условие неснижаемого остатка

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка

При тратах по пластику «Польза» свыше 7 000 рублей в месяц банк Хоум Кредит будет начислять ее владельцу вознаграждение в размере 3% годовых. Ставка вознаграждения может быть и 5%, но для этого нужно расходовать по карточке больше 30 000 рублей в месяц.

Прочие выгоды от пользования картой этого банка:

• Обслуживание счета осуществляется бесплатно без всяких условий.
• За покупки по «Пользе» начисляется кэшбэк в размере 1% на все и 5% в трех категориях, выбранных клиентом. При оплате смартфоном cashback составляет 10%.
• за снятие наличных в пределах 100 000 рублей комиссия не взимается.

Заказать карту «Польза» Хоум Кредит Банка можно здесь.

А на этой странице вы сможете изучить условия дебетовых карт всех ведущих банков России.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства

Дебетовый вариант Tinkoff Black от Тинькофф банка

Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:

• 6% — если на счету до 300 тысяч и за отчетный месяц владелец карточки совершил хоть одно приобретение на сумму более 3 тысяч;
• 0% — в прочих случаях.

Остаток по карте фиксируется ежедневно. Для расчета процентной ставки банк берет среднемесячное значение. С этой целью суммируются все остатки и делятся на количество дней.

Основные моменты пользования Tinkoff Black:

• кешбэк до 5%;
• бесплатное снятие наличных в любом банкомате, если сумма превышает 3 тысячи;
• ежемесячное обслуживание — 99 рублей;
• смс-оповещение — 0 рублей;
• минимальная комиссия за перевод – 90 рублей.

Как заказать дебетовую карту с процентом на остаток

Процедура оформления дебетовой карты не займет много времени. Есть два варианта оформления:

1. Неудобный. Подобрать карту в интернете, явиться с паспортом в отделение банка для оформления. Подать заявление, дождаться выпуска, снова прийти в банк за получением карточки.
2. Удобный. Подать заявку онлайн. Заполнение анкеты займет 15-15 минут, многие банки осуществляют доставку карт в любое удобное для клиента место и время.

Заключение

Дебетовые карты с повышенным процентом на остаток – хорошая альтернатива накопительным счетам и вкладам, а в купе с кэшбэком, использование какого инструмента становится максимально выгодным.

Ответы на вопросы

Как считается процент на остаток по карте?

Считается очень просто. На сумму, лежащую на счету, ежедневно начисляется %, а зачисляется раз в месяц. Пример. На карте лежит 10000 рублей, доход на остаток в размере 4% годовых. Значит, каждый день будет начисляться 0,01%, в месяц это примерно 0,32%.

Какой самой большой доходностью обладаю карточки?

Чаще всего это значение составляет 3-4%, самые большие 5-6% годовых. На сегодня, самый большой % на остаток у Альфа-Банка, Газпромбанка, Восточный, УБРиР.

Дебетовые карты с высоким процентом на остаток

Пожалуй, одним из самых удобных инструментов 21-го века в банковской сфере для конечного потребителя являются дебетовые карты. Они уже настолько плотно вошли в нашу с вами жизни, что мы и внимания никакого на это не обращаем. А вы знали, что среди них можно найти также дебетовые карты с процентом на остаток? Если нет, то Вы удачно зашли в данную категорию. Незачем хранить деньги на обычной карте, когда можно ещё и зарабатывать определённый процент с остатка безналичных средств. К тому же, последние всегда, в любое время суток и без предварительного запроса будут доступны для съёма в банкоматах.

Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка

Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.

Клиенты получат 6,5% годовых, если их сумма на счете превысит 300 тысяч. Деньги перечисляются на счет ежемесячно.

Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:

• 10% от суммы, потраченных на АЗС;
• 5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
• 1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.

Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.

Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч. В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать кредитную карту

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитным картам

• Подводные камни

  Если у вас есть водительские права, то при поездках по России и за границей можно взять авто в аренду. Чтобы не омрачить путешествие неожиданными доплатами и прочими неприятностями, серьёзно подойдите к выбору прокатчика и соблюдению правил аренды.

• Дельные советы

  Не все люди рассказывают родственникам о взятых кредитах. После смерти человека его долги могут стать неприятным сюрпризом для близких. Как быстро и легально узнать о задолженности умершего, расскажем далее.

• Ликбез

  Кредитные карты
  с беспроцентным периодом

  Кредитная карта с льготным периодом — один из наиболее востребованных банковских продуктов. Рассмотрим основные условия предоставления и способы расчета беспроцентного периода, а также кредитки с максимальным грейс-периодом.

• Для юридических лиц

  На развитие своего дела государство может выделить в среднем от 60 тыс. до 300 млн рублей в виде грантов. Разбираемся, как стартаперу получить помощь.

• Ликбез

  Форма СЗИ-6, она же СЗИ-ИЛС или «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица» – зверь редкий. Встречается в природе не так часто, как справка 2-НДФЛ, но и о ней периодически вспоминают.

• Дельные советы

  Чтобы получить деньги в долг, далеко ходить уже не нужно. Кредиты выдают в магазинах электроники, салонах связи и даже в супермаркетах. В каких необычных местах можно взять деньги в долг, читайте далее.

• Читать все статьи

• Условия кредитования и оформление

• Обслуживание

• Обслуживание

• Условия кредитования и оформление

• Обслуживание

• Льготный период

• Читать все вопросыи ответы

• Новый продукт

  АТБ обновил продуктовую линейку.Доходность нового рублевого вклада «Пара мандаринов» достигает 7,4% годовых.Срок размещения средств в рамках программы — от 4 до 6 месяцев (от 120 до 182 дней).Сумма размещения — не менее 5000 руб.Оформить вклад можно в офисах АТБ, а также на сайте банка и в мобильном приложении.Кредит «Нецелевой» — еще

  23 авг 2021

• Изменение ставок

  Зарплатные клиенты банка «Агропромкредит» получили возможность оформлять ссуды на более привлекательных условиях. Минимальная ставка по потребительскому кредиту снижена до 10,5% годовых, по кредитному «пластику» — до 12% годовых вне льготного периода (grace period).Предельный размер займа наличными составляет 3 млн руб. Срок кредитования

  04 авг 2021

• Актуально

  АТБ обновил условия обслуживания кредитных «Универсальных карт».Теперь в течение 15 дней после получения «пластика» клиент может совершать льготные переводы (на карты АТБ – бесплатно), а также снимать наличные с картсчетов без комиссии в любых банкоматах.Далее без ограничений ежемесячно можно будет снимать с карт до 10 тыс. руб.На

  29 янв 2021

• Аналитика

  Меньше наши сограждане тратили только в феврале 2015 года – 46,8%. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй.Этот показатель называется уровнем утилизации кредитных карт и демонстрирует, насколько полно держатели «пластика» расходуют заёмные средства. Например, если с кредитной карты с лимитом в десять тысяч рублей

  01 окт 2020

• Банковские дискуссии

  Эксперты проекта ОНФ «За права заёмщиков» проводят мониторинг реализации мер поддержки физлиц и предпринимателей. Они подсчитали, что кредитные каникулы смогли оформить только 7% граждан, остальным банки отказали по тем или иным причинам.Как следует из обращений граждан, критериям о кредитных каникулах соответствует каждый

  14 мая 2020

• Актуально

  Челиндбанк пересмотрел условия выдачи ипотечных кредитов, оформляемых с использованием средств материнского (семейного) капитала. Теперь ссуды на улучшение жилищных условий в рамках программы «Материнский капитал» можно оформить без предоставления справки о доходах.Предельная сумма займа выросла до 650 тысяч рублей, но не может

  28 фев 2020

• Банковские дискуссии

  ОНФ предложил штрафовать банки за противоправные действия, которые те совершают при взимании просроченной задолженности с клиентов. Эту инициативу одобрили два экспертно-консультативных совета фракции «Единой России», и вскоре её рассмотрит её координационный совет. В случае положительной оценки законопроект поступит в ГД

  31 окт 2019

• Новый продукт

  РГС Банк представил новый автокредитный сервис

  Росгосстрах Банк предлагает оформить ссуду наличными на покупку автомобиля с пробегом у физического лица. Кредитные средства также можно направить на ремонт, страхование, оплату сервисных и иных процедур, необходимость в которых возникнет после покупки авто, на прочие цели автолюбителя.Минимальная ставка по автокредиту определена

  11 окт 2019

• Читать все новости

«Альфа-Карта»

Альфа-Банк начисляет держателям своей дебетовой карты вознаграждение на остаток по ставке 4% годовых при тратахпо пластику свыше 10 000 рублей в месяц. Вознаграждение может быть и большим — в размере 5%. Но для этого расходы по карте должны превышать 100 000 рублей в месяц.

Из других преимуществ Альфа-Карты отметим:

• ее обслуживание всегда бесплатно, без выполнения каких-либо условий;
• при тратах свыше 10 000 рублей в месяц банк начисляет кэшбэк в размере 1,5% (если ежемесячные расходы превышают 100 000 рублей, то cashback увеличивается до 2%);
• платежи за услуги ЖКХ, мобильную связь, штрафы ГИБДД проводятся без взимания комиссии;
• снимать деньги в пределах до 50 000 рублей в месяц можно бесплатно в банкоматах по всему миру (при обналичивании в устройствах самообслуживания Альфа-Банка и банков-партнеров ограничений по сумме нет).

Заказать Альфа-Карту можно на этой странице.

ТОП 5: Лучшие дебетовые карты с высоким начислением процентов на остаток

Мы проанализировали рынок и из десятка предложений составили свой рейтинг карт с процентом на остаток. Всех их отличает возможность оформить заявку через интернет, максимальный начисляемый %, повышенный кэшбэк, бесплатная или низкая стоимость облуживания.

Название	Доходность	Обсуживание	Доп. бонусы (кэшбэк)
Газпромбанк, Умная	до 6%	от 0 руб.	до 15%
Росбанк, Можно Всё	до 6%	от 0 руб.	до 10%
УБРиР, Пора	1-6%	от 0 руб.	до 6%
ПСБ, Твой Кэшбэк	до 5%	от 0 руб.	до 5%
ВТБ, Мультикарта	до 4,5%	от 0 руб.	до 15%

У каждого человека свои предпочтения, поэтому мы не стали формировать рейтинг исходя лишь из уровня доходности

В ТОПе представлены предложения с разным доходом, важно обращать внимание на сопутствующие опции и условия

Критерии отбора и попадания в рейтинг

• в рейтинг попали только классические дебетовые карты, являющиеся массовым продуктом. Речь не идет о премиальных карточках;
• карта должна обладать не только указанной опцией, но и другими полезными функциями делающую её выгодной и удобной;
• низкая стоимость годового обслуживания или вовсе бесплатное.
• у лучших карт должно присутствовать: онлайн банкинг, свои и партнерские банкоматы, смс-банкинг, возможность без процентов снимать наличные.

Заключение

В представленном обзоре нет предложений от Сбербанка, потому что банк выпускает только одну карточку с начислением 3,5 % годовых. Это не серьезно.

По остальным предложениям вы можете сделать выбор, исходя из целей приобретения карты. Для моей семьи оптимальной является карточка банка Ренессанс Кредит, потому что она служит только для накопления и последующего хранения нашего страхового фонда.

Ограничение в количестве денег на счете пока не пугает, потому что всегда можно завести еще одно платежное средство на другого члена семьи. Процент по этой карте самый высокий – 7,25 %.

Признавайтесь, у кого есть подушка безопасности на “черный” день и где вы ее храните?