Страхование ипотеки

Какую страховую компанию выбрать?

Перед покупкой полиса страхования жизни при ипотеке важно изучить тарифы всех страховых компаний и выбрать максимально выгодный из них. Рассматривать стоит только организации, аккредитованные банком

Так будет проще оформить документы, удастся повысить вероятность одобрения ипотеки и снижения процентной ставки. Список таких компаний публикуется на сайте каждого банка.

Внимание

Часто менеджеры кредитора пытаются «подтолкнуть» заемщика к нужной им страховой компании. В большинстве случаев тарифы по предлагаемым программам страхования оказываются невыгодными

Поэтому перед тем как соглашаться на предложение, важно изучить цены других фирм

Банк не имеет право принуждать клиента оформлять страховку в конкретной компании. Такая норма предусмотрена статьей 421 Гражданского Кодекса, где регламентирована свобода гражданина на заключение договора. Но иногда этим пытаются шантажировать клиента, угрожая отказать в ипотеке. В такой ситуации дать однозначный совет невозможно, все зависит от конкретной ситуации. Заемщику придется внимательно взвесить все за и против. Иногда выгодней взять ипотеку в другом банке, чем соглашаться на «кабальное» предложение.

Что собой представляет страхование квартиры по ипотеке

Приобретение жилья через ипотеку – серьезное мероприятие, перед которым необходимо все тщательно обдумать. Очень большую сумму придется выплачивать много лет, и довольно трудно так сильно наперед предугадать свое финансовое положение и экономическую стабильность в стране.

Именно поэтому составление договора состоит из большого количества пунктов, задача которых – обезопасить стороны от финансовых неустоек. Для защиты кредиторов и заимодателей от рисков государство обязало при заключении ипотеки оформлять страхование.

Бытует мнение, что данная услуга создана в интересах кредитных компаний, чтобы защитить их от потерь в случае изменения платежеспособности заемщика.

Но это заблуждение, так как и для дебиторов страхование ипотеки – полезная услуга. Она поможет избежать проблем, если из-за непредвиденных обстоятельств, например, экономического кризиса в стране, плательщик лишится своего постоянного дохода.

Форс-мажорные ситуации подстерегают на каждом шагу: увольнение, проблемы со здоровьем, аварии и прочее. С самой квартирой тоже может всякое случиться: пожар, потоп, взлом. Это все неприятно, и, конечно, не дай бог кому-то пережить подобное, но, к сожалению, гарантировать полную безопасность не может никто.

Кроме этого, полное страхование ипотеки – залог доверительного отношения кредиторов к клиенту. Банки охотнее сотрудничают с дебиторами, соглашающимися на весь перечень страховых услуг, так как это подтверждает серьезное отношение клиента к кредитному вопросу.

Подведем итог: страхование ипотеки поможет избежать финансовых рисков дебиторам и кредиторам в непредвиденных неблагоприятных ситуациях. На сегодняшний день оформление ипотеки в России предусматривает данную услугу в обязательном порядке.

Банки попросту не предоставят кредит без оформления страхового полиса. Получается, что страхование недвижимости – это гарантия безопасности кредитных организаций, а для клиентов полезно страхование здоровья, жизни и платежеспособности при ипотеке.

Делаем вывод: страхование ипотеки необходимо для обеих сторон, заключающих договор. Вопрос в том, что сотрудники финансовых организаций знают о данной услуге все, в то время как простые граждане мало в этом разбираются и чаще всего просто поддаются на настойчивые рекомендации, которые более выгодны для банка, нежели для клиента.

Поэтому если вы решили улучшить свои жилищные условия, оформив ипотеку, заранее подробно изучите вопрос страхования – это оградит вас от недобросовестных работников банков и пустых трат и поможет заключить договор страхования ипотеки на более благоприятных для вас условиях.

Только вам решать, соглашаться на условия кредиторов или выдвигать свои. Но стоит заметить, что для самовольных клиентов банк может ужесточить кредитные положения и поднять процентную ставку.

Страховой полис действует до окончания срока выплат. Сумма, выплачиваемая страховой компанией, равна сумме займа или рыночной стоимости жилья. Страховые взносы выплачиваются заемщиком раз в год. При приближении даты выплат кредитор информирует страховую компанию о текущем состоянии кредита и размере долга, а страховщик в свою очередь определяет сумму взноса.

Возврат страховки после смерти заемщика

Если должник оформлял страховку жизни и здоровья, то при его смерти его родственники, естественно, не должны будут платить страховые взносы, долг будет закрыт. Если же страхование не было оформлено, то все обязанности по ипотеке переходят к ним, но с даты вступления в права наследства.

Новые собственники (наследники) могут вернуть часть суммы страховки, если их что-то не устраивает. В этом случае размер возврата зависит от неиспользованного времени действия услуг страховщика. Например, заемщик умер за год до окончания срока страховки — тогда высчитывается сумма, которая была уплачена за год гарантий и не использована на услуги страхования.

Чтобы вернуть часть средств страховки по ипотеке, нужно:

• сообщить в страховую организацию о смерти должника;
• переоформить ипотечный договор на нового собственника (после вступления их в права);
• заявить в страховую компанию об отказе от страховки;
• написать заявление на возврат части денег.

Что такое титульное страхование при ипотеке и сколько это стоит?

on class=»infoblock»>

Титул – это право собственности и владения недвижимостью. Подтверждает это выписка из ЕГРН, в которой указан владелец дома или квартиры. Владелец недвижимости может потерять право собственности на жилье, например по причине объявившегося наследника квартиры или дома. Банки нередко настаивают на страховании титула для недвижимости, приобретенной на вторичном рынке. Это позволяет обезопасить жилье, находящуюся в залоге у кредитной организации.

Рассмотрим ситуацию на реальном примере. Заемщик оформляет ипотеку и приобретает квартиру на вторичном рынке. Юрист банка проверяет чистоту сделки и право собственности регистрируется в Россреестре. Но спустя несколько месяцев появляется родственник продавца и в судебном порядке на основании уважительной причины (например, написанный отказ от доли в квартире в состоянии временной недееспособности, или же с предоставлением пакета документов о наличии инвалидности, введении в заблуждение при оформлении сделки, использовании поддельной доверенности продавцом, ущемлении прав несовершеннолетних и т.д.) восстанавливает свое право на долю/100% имущества. А покупатель рискует остаться без квартиры и без денег. Или же выплачивать появившемуся родственнику продавца стоимость его части недвижимости.

Избежать такого развития событий позволяет титульное страхование при ипотеке. Выплачивать часть (или полную стоимость) жилья будет уже страховая компания.

Стоимость титульного страхования зависит от нескольких факторов:

• суммы кредитного договора;
• банка-кредитора;
• города и региона;
• рисков;
• сроков заключения договора.

Средняя стоимость варьирует в интервале от 0,5 до 2,5%.

Как оплатить страховку по ипотеке

Страховой договор заключается на 1 год. Поэтому требуется его ежегодное продление и внесение платы за следующий календарный период. Поэтому вопрос о том, как быстро и с минимальной комиссией оплатить полис, заметно актуальнее проблемы, где застраховать ипотеку. Тем более, что размер страховых тарифов у лидеров российского рынка практически не отличается.

Клиентам Сбербанка предоставляется на выбор несколько вариантов произвести оплату страхования ипотеки – как первый, так и все последующие взносы. Каждый из них заслуживает детального рассмотрения.

Через Сбербанк Онлайн

Простой, выгодный и удобный способ оплаты полиса предусматривает использование сервиса Сбербанк Онлайн. Для совершения платежа необходимо:

авторизоваться в системе дистанционного обслуживания клиентов;

• перейти к разделу платежей и переводов;

• выбрать из списка доступных операций раздел «Страхование и инвестиции»;

• выбрать нужную страховую компанию и вид страхового полиса;

• ввести реквизиты договора страхования и заявления на получение страховки;

• указать размер страхового взноса;

• проверить введенную ранее информации и подтвердить платеж указанием в соответствующей строке СМС-кода, полученного по телефону.

Через мобильное приложение

Порядок действий, выполняемых для оплаты страховки посредством мобильного приложения от Сбербанка, выглядит следующим образом:

• скачивание программы по ссылкам на сайте финансовой организации;

• регистрация приложения с получением логина и 5-значного пароля;

• авторизация в личном кабинете сервиса для мобильных устройств;

• переход в раздел платежей;

• введение реквизитов из заключенного со страховой компанией договора;

• указание суммы годового страхового взноса;

• совершение финансовой операции.

Через отделение Сбербанка

Самый традиционный способ осуществления любого платежа – личный визит клиента в подразделение Сбербанка. В этом случае необходимо отстоять в электронной очереди, после чего поставить задачу перед освободившимся специалистом учреждения. Затем клиенту останется внести в кассу нужную сумму и получить документы, подтверждающие проведение операции.

Этапы заключения договора страхования

Процедура приобретения страховки выглядит обычно следующим образом:

• Выбор страховой компании. Для этого необходимо немного погрузиться в изучение страхового рынка. Лучше отдавать предпочтение надежным и опытным фирмам или прибегнуть к помощи страхового брокера, который за определенную плату подберет наилучшие условия страхования. Не стоит приобретать страховку на улице или в переходах. Как правило, там орудуют мошенники.

Оценка рисков и выбор страховок. Нужно внимательно оценить все потенциальные риски, связанные с надежностью собственного работодателя или состоянием здоровья. Только после этого можно приступать к выбору тех страховых продуктов, которые потребуются для приобретения.

Подготовка документов. Какие документы нужны для подписания договора страховая, Вам должен сообщить менеджер. Обычно страховые просят предоставить паспорт заемщика, заявление-анкету, медицинскую справку о состоянии здоровья, договор ипотечного кредитования и купли-продажи жилья. У страховщика есть право запросить и иные документы.

Подписание договора. Если страховую компанию устраивает Ваша кандидатура, а Вас устраивают тарифы страховой, то можно смело подписывать свое сотрудничество. Главное внимательно прочитать документ, на котором остается подпись заемщика.

Далее договор страхования нужно будет представить в банк, после чего сделка будет считаться полностью завершенной.

Страхование ипотечного кредита – это мощный инструмент защиты интересов обеих сторон сделки.

Это гарантии, обеспечивающие потенциальные выплаты в случае невозможности исполнения своих обязательств заемщиком. Это возможность сохранить за собой и своей семьей право на пользование купленным в ипотеку жильем при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Приобретать страховку или нет, какой комплект страхования покупать, решать исключительно самому заемщику.

Понятие ипотеки

Под ипотечным кредитом понимается получение гражданином (должником) в банке (кредитор) денежных средств, с целью приобретения на праве собственности недвижимого имущества.

Кредит носит целевой характер, а приобретаемое жилье находится в залоге у финансового учреждения до момента погашения заемщиком своих обязательств.

Статья №1 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» РФ гласит, что при приобретении недвижимого имущества банк будет залогодержателем и имеет первоочередное право и на удовлетворение своих денежных требований в случае неисполнения условий договора за счёт собственности находящейся в залоге.

Возврат страховки при ипотеке

Клиент СК может вернуть деньги, оплаченные им за приобретение полиса страхования жизни и здоровья. А также титула. Но сделать это можно только при соблюдении нескольких условий:

• С момента заключения договора не прошло еще 14 суток. Если прошло больше времени, вернуть полную стоимость страховки при ипотеке не получится.
• На руках у клиента есть личный договор (СК/клиент).
• В случае оформления коллективного договора (СК/клиент/банк), что актуально для страхования жизни, необходимо внимательно изучить текст документа. В нем прописаны все условия для расторжения.

ВАЖНО Если срок, отведенный на расторжение договора (14 суток) уже прошел, то СК имеет право вернуть только часть страховой премии. Она может варьировать в интервале от 40 до 65-70%

В большинстве случаев, деньги будут возвращены только после полного погашения займа и при условии, что не было зафиксировано наступление страхового случая.

Преимущества покупки полиса страхования жизни

Для банка страхование жизни при оформлении ипотеки несомненно выгодно. Это дает ему гарантии, что даже в случае смерти клиента кредит будет погашен. Но и самому заемщику оформление полиса дает преимущества:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России

1. Получение ипотеки по сниженной процентной ставке. Чтобы стимулировать граждан на оформление договора страхования, финансовые организации выдают ипотечные кредиты на 1-2% дешевле.
2. Одобрение ипотеки на большую сумму или срок. Отсутствие страховки часто становится негласной причиной одобрения кредита на минимальную сумму или отказа вовсе.
3. Полис дает клиенту уверенность в том, что при потере дееспособности ему не придется выплачивать долг. А если человек скончается, то его обязательства не перейдут на наследников.

К сведению Главным недостатком оформления страхового полиса жизни для ипотеки становится обязанность клиента ежегодно выплачивать страховые взносы. Их размер зависит от возраста человека, пакета подключаемых услуг, сорока кредитования и других аспектов. Точная стоимость рассчитывается в момент подготовки заявки на ипотеку.

Порядок действий

После того как подготовительная работа проведена следует переходить к конкретным действиям, по регистрации правоотношения. Для этого следует последовательно осуществить несколько взаимосвязанных между собою шагов, а именно.

1 шаг. Найдите страховую компанию

Информацию лучше подчеркнуть от знакомых юристов или банковских работников. Если их нет, обратитесь к приятелям или родственникам сталкивающихся с подобной ситуацией. В крайнем случае, проанализируйте интернет-пространство.

2 шаг. Проанализируйте возможные риски сотрудничества

Здесь важно учесть и сделать анализ предлагаемых услуг

Обратите внимание на размер тарифов, сроки выплат, есть ли льготы, а также какие риски покроет заключаемое правоотношение

Учет рисков – важнейший параметр, так как от него зависит благополучие заемщика.

3 шаг. Согласуйте вид страхования

Чтобы выполнить это действие следует заранее знать, что требует займодатель, и что предоставляет рассматриваемая вами организация.

Сопоставив их, можно сделать вывод, подходит ли выбранная вами фирма или нет. Если условия не подошли – продолжите поиски.

4 шаг. Предоставите документы

Рассматриваемое соглашение заключается довольно быстро. Требуется совсем небольшой пакет документов, от клиента, которые собрать не проблематично.

Необходимые документы:

• гражданский паспорт;
• оригинал договора о покупке жилья;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• анкета и заявление;
• медсправки.

В отдельных случаях могут потребоваться выписки из лицевого счета, справки из бюро технической экспертизы, акты по оценки жилья. Поэтому следует заранее узнать — нужны ли дополнительные справки, так как их подготовка и получение потребует определённого времени.

5 шаг. Заключите договор

Как правило, он заключается на 1 (один) год. После истечения срока он продлевается и так ежегодно. Если срок просрочен – заимодатель может наложить штрафные санкции. Поэтому все процедуры следует совершать вовремя.

Когда все предельно ясно, и существует нерешенных вопросов – можно заключать соглашение. Следует знать, что каждый недочет, который вы пропустили (любая коммерческая организация действует всегда в своих интересах) может обернуться дополнительными финансовыми затратами.

Где дешевле оформить ипотечное страхование

Сказать однозначно, где дешевле оформить страховой полис невозможно, поскольку расчеты проводятся индивидуально.

Однако, можно выделить перечень компаний с наиболее выгодными тарифами:

• Ресо. Клиентам Сбербанка предложено оформить страхование жилья по ставке 0,18%, страхование жизни – до 1%. Заемщикам других банков – комплексное по тарифу от 1%, жилья – 0,1%, титульное – 0,25%. Клиентам, решившим расторгнуть договор с другим страховщиком, заключив новый с Ресо, предоставляется скидка в 40% на 12 месяцев.
• Альфа-страхование. Клиенты Сбербанка вправе оформить полис лишь на страхование жилья. Ставка составляет 0,18% от общей суммы займа. Организация не прошла аккредитацию для оформления страхования жизни, здоровья и титула. Что касается других банков, для них расчет проводится свыше ставки, установленной Сбербанку. В учет берется пол заемщика. Так, мужчине страховка обойдется дороже, чем женщине.
• Росгосстрах. Предлагает оформить полис страхования жизни мужчинам по ставке 0,5-0,6%, женщинам – 0,2-0,3%, жилья – от 0,2%, титул – от 0,15%. Сумма страхования уменьшается совместно с суммой ипотеки. Расторжение договора со страховщиком возможно только после полной выплаты займа. В случае досрочной выплаты, клиенту возвращают до 65% страховой премии.
• Ингосстрах. Сотрудники не предоставляют точные тарифы. Сумма рассчитывается по индивидуальным показателям. При этом, она часто оказывается меньше, чем у других страховщиков. В учет берется и наименование кредитной организации. К примеру, сумма полиса на ипотеку в Сбербанке будет отличаться от аналогичного, оформленного на займ в ВТБ.
• ВСК. Разрешено оформление страховки только по отдельности. Комплексная не предоставляется. Тариф на страхование жилья составляет 0,43%. В зависимости от индивидуальных факторов (к примеру, расположение дома, наличие газа и пр.), процент может быть увеличен. Страхование жизни начинается с отметки в 0,55%. На сумму более 4 млн. рублей потребуется предоставление декларации из медицинского учреждения.
• Согаз. Клиент любого банка сможет оформить страховку на жилье от 0,1%, титула – 0,08%, жизни и здоровья – 0,17%. В случае досрочного погашения ипотеки, часть оплаченной суммы компенсируется. Страховка от Согаз, исходя из статистических данных, наиболее востребованная.

Оптимальный выбор страховщика будет зависеть от индивидуальных составляющих. Не стоит опираться лишь на указанные тарифные ставки. Рекомендовано посетить несколько компаний, в дальнейшем сопоставив рассчитанные суммы с учетом персональных данных.

Отдельно стоит сказать об оформлении страховки в отделении банка. Сотрудники финансовых организаций предлагают заключить договор на месте, без дополнительного поиска. Однако, тарифы в этом случае возрастают за счет банковской наценки. Чтобы сэкономить на полисе, заемщику потребуется посетить страховщика напрямую, отказавшись от посреднических услуг банка.

Заставить клиента обратиться в конкретную организацию для оформления страховки банк не вправе. Это противоречит антимонопольному закону.

Сотрудники банка обязаны предоставить список страховых компаний, дав свободное право выбора клиенту. При этом, обратиться в организацию, которой нет в перечне, заемщик не сможет.

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая по договору страхования ипотеки следует немедленно поставить в известность кредитора и страховую компанию, и уточнить порядок действий в той или иной ситуации.

В случае смерти заемщика или получения им инвалидности страховая компания выполнит за него обязательства по погашению ипотечного кредита и уплате процентов, а заложенная квартира таким образом перейдет в полноправную собственность заемщика или его наследников.

В случае повреждения застрахованного жилья, страховщик должен будет выплатить страховое возмещение заемщику. Если жилье было застраховано только на сумму ипотечного кредита, а не на полную стоимость, то полученных по страховке средств может не хватить на восстановление жилья.

В случае физической утраты жилья или потери права собственности на него, получателем страховой выплаты является банк-кредитор, и он получит от страховой компании остаток задолженности по кредиту, увеличенный на 10%. Заемщик может получить разницу стоимости жилья и ипотечного кредита, если застраховал жилье на его полную стоимость.

Можно ли сэкономить на страховании ипотеки

Всегда можно найти лазейку, которая поможет сэкономить деньги. Главное, не нарваться на ситуацию, про которую говорят: «скупой платит дважды». Об этом и поговорим.

1. Пересчет страховой суммы при частичном и досрочном погашении (рекомендовано). Страхование заключается сроком на год с дальнейшим переоформлением, или до конца срока кредитования. В первом случае страховой договор и полис будут заново рассматриваться каждый год. Если вы оформили страхование на весь срок действия ипотеки и решили раньше срока частично погасить задолженность, обратитесь в страховую компанию для пересчета ежегодных взносов. Имейте в виду, что банки соглашаются выдавать кредит лишь в том случае, если страхование предмета залога ипотеки будет оформлено на весь срок кредитования.
2. Отказ от страхования жизни (не рекомендовано). Страхование жизни и здоровья для ипотеки – необязательный к оформлению пункт, поэтому от него можно отказаться в любой момент. Вопрос в том, что после отказа следует опасаться повышения процентной ставки по кредиту при наличии соответствующего пункта в договоре. Стоит хорошо подумать, прежде чем идти на этот шаг, ведь это гарантия вашей платежеспособности, если наступят тяжелые времена.Есть возможность получить частичное страхование жизни, отказавшись от оформления риска временной потери трудоспособности. Этот пункт – самый дорогой в договоре, его исключение приведет к значительной экономии, но не поможет, если произойдет серьезная трагедия, в результате которой заемщик получит травмы или увечья.
3. Отказ от страхования титула (есть как плюсы, так и минусы).  Титульное страхование ипотеки тоже необязательный пункт. Но если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, данная услуга может очень пригодиться.Как говорит практика, титульное страхование имеет смысл в течение первых трех лет после заключения ипотеки. После можно со спокойной совестью отказаться от услуги. Но тут снова играет роль реакция банка – не поднимет ли он проценты по кредиту.

Многие задаются вопросом, как можно вернуть страховку по ипотеке. Если заглянем в Налоговый кодекс РФ, то в ст.219 прочтем, что заемщик может вернуть налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке в размере 13 % от суммы ежегодных платежей. Но для этого придется выполнить ряд требований:

• Договор страхования жизни должен быть оформлен отдельно.
• Срок заключения договора должен равняться 5-и и более лет.
• Договор должен представлять интересы дебитора, а не банка.

По обыкновению, возмещение при наступлении страхового случая получает кредитор. Это относится и к полному пакету страхования для ипотеки. Тут вряд ли удастся получить налоговые вычеты со страховых взносов.

Если рассматривать страхование ипотеки не как дополнительные расходы, а как гарантию погашения задолженности, если в результате форс-мажорных обстоятельств вы не сможете сами этого сделать, то станет ясно, что от данной услуги много пользы, и затраты на нее вполне оправданы. Приятнее засыпать, когда есть уверенность в завтрашнем дне. Учитывая, что наши соотечественники ко всему относятся с львиной долей подозрительности, государству пришлось навязать свою волю и сделать услугу страхования недвижимости обязательной, но сделано это в первую очередь для защиты своих граждан.

На любое действие всегда есть противодействие. И неудивительно, что многие видят в данной услуге способ выманить деньги у граждан обманным путем

Пусть каждый решает для себя самостоятельно, нужна такая мера предосторожности или нет

Что это такое

Страхование жизни на языке юристов означает отстаивание имущественных интересов клиента, связанных с его жизнью и смертью. Если произойдёт страховой случай, ипотечное имущество обретёт статус личной собственности прямых наследников. Когда же размера выплаты по страховке будет недостаточно, для полного погашения задолженности необходимо будет донести денежную сумму самостоятельно.

Условия полиса страхования жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при ипотеке предусматривает выплаты при условии наступления следующих страховых случаев:

• Смерть заёмщика. Ипотечная задолженность погашается страховой компанией в полном объёме.
• Получение инвалидности. Речь идёт об установлении комиссией ВТЭК I или II группы инвалидности у заёмщика.
• Временная утрата работоспособности. Такая ситуация отдельно прописывается в страховом договоре.

В конечном итоге набегает немалая сумма. Поэтому у некоторых заёмщиков возникает вопрос, что будет, если не плачу страховку по ипотеке. Конечно, рассчитывать на отсутствие реакции страховщика и банка не стоит. Если просрочка превысит один месяц, должнику начнут поступать звонки и СМС с требованием погасить долг по страховке. Если же заемщик их проигнорирует и не возобновит выплату не только страховки, но и кредита, в лучшем случае дело будет передано в суд, в худшем – заём будет продан коллекторской фирме.

Кому необходим полис

Страховка жизни для ипотеки не является обязательным условием выдачи денежных средств

Однако, прибегнув к такой мере предосторожности, заёмщик сможет защитить себя в случае несчастного случая и болезни. С другой стороны, оформление клиентом банка договора страхования, покрывающего вышеуказанные риски, выгодно и самой финансовой организации (читай выше)

То есть в проведении данной процедуры заинтересованы обе стороны сделки.

Между тем многие клиенты отказываются от приобретения данного полиса. Обусловлено это не отсутствием информации о том, что дает страхование жизни при ипотеке, а стремлением сэкономить. Поэтому напомним основные преимущества, которые получит заемщик, оформив договор страхования здоровья и жизни:

• при наступлении страхового случая долгосрочный жилкредит погасит компания-страховщик;
• на родственников заёмщика не ляжет долговое бремя;
• банки, как правило, уменьшают процентную ставку по ипотеке.

Как определяется размер страховой суммы

Проводить страхование здоровья и жизни клиент может по двум схемам:

• на весь объём ипотечной ссуды. Обычно она составляет 70-80% от стоимости кредитуемого жилья;
• на всю цену недвижимого имущества.

Стоимость страхового полиса является величиной, производной от многих факторов, и для каждого клиента определяется индивидуально. При этом учитываются:

• Пол клиента. Женщинам полис обойдётся дешевле, чем мужчинам.
• Возраст. С возрастом риск возникновения заболеваний, способных привести к утрате трудоспособности, увеличивается. Поэтому с годами страхование жизни заемщика ипотечного кредита становится дороже.
• Профессия. Некоторые виды трудовой деятельности сопряжены с опасностью для здоровья и жизни человека, что не может не отразиться на тарифе по договору страхования.
• Состояние здоровья клиента. При оформлении полиса в анкете указываются имеющиеся хронические заболевания, а также рост и вес страхователя. В случае отклонения от нормы последних показателей стоимость страховки может возрасти.
• Наличие экстремальных хобби. Любителям прыжков с парашютом, дайвинга и других опасных видов спорта может быть предложена повышенная тарифная ставка.

Размер ежегодного страхового взноса приблизительно равен ежемесячному платежу по ипотеке. Но здесь необходимо учитывать, что при наличии полиса страхования жизни и здоровья банки обычно снижают кредитную ставку на 1-2%. Так что, если посчитать, расходы на подобную страховку будут покрыты практически полностью.

Возврат страховки при ипотеке

К»Ã¸ÃµÃ½Ã Ã¡Ã Ã¼Ã¾Ã¶ÃµÃ Ã²ÃµÃÂýÃÂÃÂàôõýÃÂóø, þÿûðÃÂõýýÃÂõ øü ÷ð ÿÃÂøþñÃÂõÃÂõýøõ ÿþûøÃÂð ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøàöø÷ýø ø ÷ôþÃÂþòÃÂÃÂ. àÃÂðúöõ ÃÂøÃÂÃÂûð. ÃÂþ ÃÂôõûðÃÂàÃÂÃÂþ üþöýþ ÃÂþûÃÂúþ ÿÃÂø ÃÂþñûÃÂôõýøø ýõÃÂúþûÃÂúøàÃÂÃÂûþòøù:

• á üþüõýÃÂð ÷ðúûÃÂÃÂõýøàôþóþòþÃÂð ýõ ÿÃÂþÃÂûþ õÃÂõ 14 ÃÂÃÂÃÂþú. ÃÂÃÂûø ÿÃÂþÃÂûþ ñþûÃÂÃÂõ òÃÂõüõýø, òõÃÂýÃÂÃÂàÿþûýÃÂàÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúø ÿÃÂø øÿþÃÂõúõ ýõ ÿþûÃÂÃÂøÃÂÃÂÃÂ.
• ÃÂð ÃÂÃÂúðààúûøõýÃÂð õÃÂÃÂàûøÃÂýÃÂù ôþóþòþà(áÃÂ/úûøõýÃÂ).
• àÃÂûÃÂÃÂðõ þÃÂþÃÂüûõýøàúþûûõúÃÂøòýþóþ ôþóþòþÃÂð (áÃÂ/úûøõýÃÂ/ñðýú), ÃÂÃÂþ ðúÃÂÃÂðûÃÂýþ ôûàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøàöø÷ýø, ýõþñÃÂþôøüþ òýøüðÃÂõûÃÂýþ ø÷ÃÂÃÂøÃÂàÃÂõúÃÂàôþúÃÂüõýÃÂð. àýõü ÿÃÂþÿøÃÂðýàòÃÂõ ÃÂÃÂûþòøàôûàÃÂðÃÂÃÂþÃÂöõýøÃÂ.