Тинькофф банк

О Тинькофф Банке

Тинькофф неслучайно начал наш обзор. В народном рейтинге, который составляет авторитетный портал Банки.ру, именно этот банк занимает первое место. Не только массовая реклама делает свое дело, но и большое количество положительных отзывов о его работе.

История банка началась в 2006 году, когда Олег Тиньков приобрел небольшой Химмашбанк. Новое учреждение получило название “Тинькофф Кредитные Системы” и носило его до 2015 года. Изначально концепция работы строилась на 100-процентном дистанционном обслуживании клиентов. Она поддерживается до настоящего времени.

Единственным акционером является компания TCS Group Holding PL, зарегистрированная на Кипре. Главный офис находится в Москве. Все коммуникации с банком по любым вопросам осуществляются дистанционно через почту или по бесплатным телефонам, на сайте в чате или через личный кабинет в мобильном приложении.

Единый телефон справочной службы – 8 800 555-777-8. Но на странице сайта с контактами есть много телефонов и адресов электронной почты по конкретным вопросам. Например, по вкладам, кредитам, инвестициям и т. д.

На сегодня банк предлагает следующие продукты для физических лиц:

• банковские карты, дебетовые и кредитные;
• вклады;
• кредиты, в том числе и ипотека;
• инвестирование и страхование.

Для бизнеса, ИП и юридических лиц:

• открытие и ведение расчетных счетов;
• эквайринг;
• онлайн-кассы;
• ведение бухгалтерии и конструктор сайтов;
• корпоративные карты и зарплатные проекты.

С 2016 года банк начал развивать новое направление деятельности – инвестирование. Сначала в партнерстве с БКС Брокером, а с марта 2018 года на собственной брокерской площадке. Через специальное приложение на смартфоне клиенты получили возможность торговать онлайн на Московской и Санкт-Петербургской биржах акциями, облигациями, открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Выдача ипотечных кредитов осуществляется через партнерские банки. Клиент подает заявку в Тинькофф, она направляется сразу в несколько кредитных организаций, тем самым значительно сокращается время на работу с каждым банком в отдельности. Клиенту остается только выбрать среди организаций, приславших одобрение заявки.

Интерфейс личного кабинета

После входа в Тинькофф Бизнес, пользователь видит главную страницу с данными о счетах и проведенных транзакциях. Еще на панели меню доступны такие разделы:

• контрагенты;
• выставление счета;
• лимиты;
• тарифы.

На вкладке справа можно пройти в разделы:

1. Счета и Платежи.
2. Панель управления.
3. Партнерские предложения.
4. Помощь.
5. Приведи друга (партнерская программа).

История платежей

История доступна на главной странице Тинькофф Бизнес. По каждой операции отражаются следующие данные:

• тип счета;
• контрагент;
• дата и точное время транзакции.

Сервис помогает отфильтровать операции по критериям:

• списание/пополнение;
• виду (снятие наличных, налоговые платежи, услуги банка и др.);
• дате (точная дата или диапазон);
• точному слову/фразе в описании.

Контрагенты

В истории операций Тинькофф Бизнес онлайн отражается название контрагента, с которым произошел обмен. Это компания, индивидуальный предприниматель, банк, налоговая инспекция, частное лицо и другие контрагенты.

Дополнительную информацию получают в соответствующем разделе меню.

По каждой операции выставляют счет, нажимая на соответствующую кнопку.

Платежи

Комиссия взимается за каждый платеж, конкретная сумма зависит от тарифа.

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
комиссия за 1 платеж	49 р	29 р	19 р
бесплатные платежи	первые 3	первые 10	–

Тарифы и лимиты

После входа в Тинькофф Бизнес пользователь видит основное меню на верхней панели. Если кликнуть на раздел «Тарифы», появится название используемого тарифа (в демоверсии это продвинутый). Всего предусмотрено 3 предложения, условия которых описаны в таблице.

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
стоимость обслуживания, р/мес.	490	1990	4990
комиссия за пополнение	0,3% (не менее 290 р)	0,25% (не менее 290 р)	0,15% (не менее 290 р)
период бесплатного обслуживания	6 мес. для ИП*	первые 2 месяца
счета в иностранной валюте	количество не ограничено, обслуживание без комиссии

*Период 6 месяцев отсчитывается с момента регистрации ИП (при любом обороте) или с момента открытия личного кабинета, если за все это время оборота не было.

К тарифам Тинькофф Бизнес банк предлагает подключить дополнительные пакеты:

1. «Межбанк — без комиссии» — для компаний, которые часто осуществляют межбанковские переводы.

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
стоимость, р/мес.	490	990	1990
лимит действия пакета	до 1 млн р/мес.	до 5 млн р/мес.	без ограничений

1. «Физлицам — без комиссии» — для переводов на карту частного лица.

Тариф	Продвинутый	Профессиональный
стоимость, р/мес.	2990	4990
сумма для перевода	500 тыс. р	1 млн р
комиссия без пакета	более 1% с каждого перевода
комиссия с пакетов	0,6% с каждого перевода	0,5% с каждого перевода

1. «Пополнения — без комиссии» — для регулярного пополнения счета.

Тариф	Продвинутый	Профессиональный
стоимость, р/мес.	990	1490
количество пополнений	3	5
примечание	не предоставляется, если месячный оборот составит более 5 млн р	без ограничений

Операции с валютой

Пользователь может открыть любое количество счетов в иностранной валюте, комиссия за их обслуживание не предусмотрена (плата уже включена в стоимость тарифа). Валютный курс уточняют на сайте банка, а также в личном кабинете Тинькофф Бизнес.

Сообщения

Клиент отправляет сообщения онлайн, кликнув на иконку с чатом в правом нижнем углу (с любой страницы аккаунта). Персональный менеджер круглосуточно предоставит бесплатную консультацию по всем вопросам.

Выход из кабинета

Выйти из Тинькофф Бизнес можно с помощью кнопки, показанной на рисунке.

После этого пользователь снова вводит логин и пароль для открытия аккаунта либо применяет функцию автозаполнения с помощью настройки браузера.

Дополнительная защита

Тинькофф Бизнес, как и другие сервисы этого банка, обслуживается в режиме онлайн. Поэтому в качестве защиты предусматриваются логин и пароль и другие персональные данные, которые пользователь озвучивает оператору по телефону:

• паспортные данные;
• название компании;
• ее реквизиты и т. п.

В виде дополнительной защиты предусмотрена возможность восстановление любых данных (логин, пароль, телефон, на который зарегистрирован аккаунт) по бесплатному номеру горячей линии 8 800 755 11 10. Каждый платеж подтверждается смс-сообщением.

Ипотека

Отдельная услуга – ипотека. В Тинькофф она имеет особенности. Выдает кредит под залог приобретаемого жилья не сам банк, а партнеры, с которыми заключен договор о сотрудничестве.

Преимущества такого механизма:

1. Вам не нужно готовить документы для каждого банка в отдельности. Один комплект сразу для всех банков.
2. Одобрение заявки на ипотеку может прийти от нескольких финансовых организаций. Вы выбираете лучшие условия.
3. Все операции выполняются онлайн. В офис достаточно приехать один раз для подписания документов.
4. Как утверждает Тинькофф, партнеры дают меньшую процентную ставку, чем если бы вы обратились к ним напрямую.

Банки-партнеры на скрине ниже.

Процесс подачи заявки и получения ипотечного займа:

1. На онлайн-калькуляторе примерно определяете параметры своего будущего кредита.
2. Заполняете на сайте анкету с информацией о себе, своих финансовых возможностях и желаемой сумме займа.
3. Заявка отправляется в несколько банков одновременно.
4. После получения положительного решения вам необходимо выбрать лучшие условия и подготовить комплект документов по требованиям банка-кредитора.
5. Далее, к работе подключается персональный менеджер от Тинькофф и ведет вас до заключения сделки.
6. Подписываете документы в офисе кредитора.

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

Инвестиции

С 2018 года Тинькофф Банк предлагает услуги брокера. Вы бесплатно можете открыть брокерский счет и попробовать свои силы в трейдинге на биржах. Частным инвесторам доступны:

• акции;
• облигации: корпоративные и государственные;
• акции ETF;
• валюта;
• инвестиционное страхование жизни;
• ИИС.

Если у вас есть опыт в торговле ценными бумагами, то вы можете через Тинькофф Брокера самостоятельно строить свой инвестиционный портфель. Для новичков в трейдинге банк предлагает воспользоваться готовыми инвестиционными идеями от экспертов или услугами робота-советника.

Например, на 47 635 руб. робот-советник предложил купить акции ведущих российских компаний.

А на 956 долларов США рекомендуемый портфель выглядит следующим образом.

Доступны 3 тарифа: Инвестор, Трейдер и Премиум. Выбор будет зависеть от объема сделок в месяц. Если сумма менее 181 000 рублей, то открывается 1-й тариф.

Одним из преимуществ Тинькофф Брокера является то, что он дает доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи. Именно на последней торгуют акциями зарубежных компаний.

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 июля
на 1 октября

Кредиты

Банк предлагает 3 виды кредита:

Без залога. Это потребительский нецелевой кредит. Вместе с документами курьер привозит дебетовую карточку, с которой вы можете снять наличные. На время пользования кредитом обслуживание карты бесплатное.

Тарифы и условия
Процентная ставка	12 – 24,9 % (рассчитывается индивидуально)
Максимальная сумма	2 000 000 руб.
Срок	До 3 лет
Штраф за неуплату ежемесячного платежа	0,5 % от суммы, но не более 1 500 руб.

Предусмотрены кредитные каникулы. Стоимость подключения услуги – 0,5 % от суммы кредита. Применить можно не чаще, чем один раз в год. Вы получаете право отсрочить платеж на один месяц. При этом срок возврата кредита увеличивается.

Кредит под залог авто. Выдается в размере до 3 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка от 11 до 15,9 % годовых, но при условии подключения пользователя к страховой программе. В противном случае ставки увеличиваются до 16,7 – 21,5 %.

В качестве залога принимается автомобиль на ходу и не старше 15 лет. ПТС остается у владельца.

Кредит под залог квартиры. Выдается в размере до 15 млн рублей на срок до 15 лет. Ставка от 9 % годовых. Но предусмотрено ее увеличение в случае неучастия в страховых программах, отказа составить закладную и т. д.

Квартира должна быть в многоквартирном доме на территории РФ без обременений.

Банковские карты

Вы можете заказать два вида карт:

1. Кредитные – выбор среди 21 варианта.
2. Дебетовые – 17 карт.

Все они разделены на категории: для путешествий, автомобилистов, игр и покупок, защитников природы и детей. Есть эксклюзивные форматы, которые могут использоваться только в определенных городах России. Например, LetoCard для покупок в ТРК “Лето” г. Санкт-Петербург или Avroracard для жителей Самары, отоваривающихся в Аврора Молл.

Кредитные карты

Большой популярностью пользуется кредитка “Тинькофф Платинум”. Кроме традиционного льготного периода в 55 дней, она дает рассрочку до 1 года при покупке у партнеров банка. Это значит, что купив необходимую вещь сегодня, вы постепенно будете возвращать стоимость покупки в течение года. Если не допускать просрочек, то такой кредит обойдется в 0 %.

Есть и еще одна интересная функция – 120 дней дается клиенту для погашения кредитов в других банках без процентов.

Тарифы и условия
Процентная ставка за покупки	12 – 29,9 % (рассчитывается индивидуально)
Процентная ставка за снятие наличных и переводы	30 – 49,9 %
Кредитный лимит	До 300 000 руб. (рассчитывается индивидуально)
Обслуживание	590 руб.
Ежемесячный платеж	Максимум 8 % (рассчитывается ежемесячно)
Снятие наличных	2,9 % от суммы + 290 руб.
Бонусы за покупки	До 30 % (накопленные баллы обмениваются на реальные рубли)

All Airlines – карта для путешественников. Она позволяет в процессе покупки товаров и услуг копить мили, которые потом обмениваются на билеты любых авиакомпаний мира. 1 миля приравнивается к 1 рублю. Максимальный размер кешбэка – 10 %.

Стоимость обслуживания – 1 890 руб. в год. Увеличенный кредитный лимит до 700 000 руб. Процент за пользование деньгами банка вне льготного периода – от 15 % годовых.

При оформлении карты банк выдает страховку путешественника с покрытием до 50 000 $ с включенными опциями для активного отдыха (катание на лыжах, сноубордах и др.).

Дебетовые карты

Tinkoff Black – карта с процентом на остаток и кешбэком до 30 %.

Проценты на остаток начисляются при соблюдении следующих условий:

• до 300 000 руб. остаток по счету за отчетный период;
• покупки от 3 000 руб. за расчетный период.

Бесплатное обслуживание возможно, если:

• в течение месяца на карте хранится не менее 30 000 руб.;
• есть вклад или кредит на сумму от 50 000 руб.

В остальных случаях – 99 руб. в месяц. Снятие наличных от 3 000 руб. бесплатно в банкоматах партнеров банка. Сейчас Тинькофф стал активно развивать собственную сеть банкоматов, там операции по обналичиванию денег бесплатные.

Одним из преимуществ Tinkoff Black, которое оценят путешественники, является возможность подключить до 30 разных валют. Например, вы уезжаете в Прагу. Переключаете карточку с рублей на чешские кроны и расплачиваетесь в Чехии национальной валютой или снимаете наличные в местных банкоматах.

Заключение

Тинькофф Банк – современная и прогрессивная финансовая организация. Я знаю огромное количество людей, которые пользуются ее банковскими картами, вкладами и кредитами. Но с другой стороны, я читаю немало негативных отзывов. Иногда дистанционная форма работы дает сбои. Но в большинстве случаев отрицательные отзывы связаны с невнимательностью самих клиентов.

Банк развивается, брокерская площадка дает еще больше возможностей обычному человеку сохранить и приумножить свой капитал. Не скажу, что условия и тарифы по продуктам сильно отличаются в лучшую сторону от других банков. Есть и более привлекательные предложения. Но то, что они конкурентоспособны, это однозначно.

Буду рада, если поделитесь своим опытом сотрудничества с банком Тинькофф. Я пока только присматриваюсь.